Дипломная работа: Анализ и пути совершенствования активных операций коммерческого банка (на примере ООО «Кубань кредит»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
30
Глава 2. Анализ и оценка активных операций ООО
«Кубань кредит»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности
ООО «Кубань кредит»
Коммерческий банк «Кубань Кредит» ООО - один из самых активно
развивающихся банков Краснодарского края. Банк был учрежден в 1993 г. в
форме общества с ограниченной ответственности в соответствии с
законодательством Российской Федерации. Банк работает на основании
генеральной банковской лицензия № 2518, выданной Центральным Банком
Российской Федерации. Кроме того, банк имеет лицензию на привлечение во
вклады и размещение драгоценных металлов, выданную ЦБ РФ в 2013 г., а
также на осуществление дилерской деятельности, также выданной ЦБ РФ в
2013 г.
Банк зарегистрирован по адресу: г. Краснодар, ул. им. Орджоникидзе, д.
46.
ООО «Кубань Кредит» является членом Ассоциации Российских Банков,
Ассоциации региональных банков «Россия», Торгово – Промышленной Палаты
Краснодарского Края, Российского Союза промышленников и
предпринимателей, Национальной Ассоциации участников фондового рынка
(НАУФОР), систем быстрых денежных переводов «Вестерн Юнион»,
«Юнистрим», «Золотая корона», «Contact», Международной платежной
системы «Visa» в качестве ассоциированного члена и Международной
платежной системы «Master Card» в качестве аффилированного члена, членом
валютной и фондовой секций ПАО «Московская Биржа», участником
сообщества Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций
(S.W.I.F.T.)., уполномоченным банком Федеральной Таможенной Службы
России. Начиная с декабря 2004 г. банк является членом системы обязательного
страхования вкладов, регулируемой государственной корпорацией «Агентство
по страхованию вкладов».
31
Информация о рейтингах ООО «Кубань Кредит», присвоенных
международным и национальным рейтинговым агентством по состоянию на 30
сентября .2017 г. приведена в таблице 1.
Таблица 1
Рейтинг ООО «Кубань Кредит»
Наименование
рейтингового
агентства
Рейтинг
Дата последнего
подтверждения/
изменения
рейтинга
Краткое описание
текущего рейтинга
Moodys
Investors
Service
Международный
рейтинг «В3» -
прогноз
стабильный
29 августа 2018 г.
Низкая степень
кредитоспособности на
международном уровне
НАО «Рус -
Рейтинг»
Национальный
рейтинг «А» -
прогноз
стабильный
19 июня 2018 г.
Сравнительно высокая
кредитоспособность
среди эмитентов РФ
Международный
рейтинг «ВВ+»
- прогноз
стабильный
19 июня 2018 г.
Средний уровень
кредитоспособности
Уставный капитал банка по состоянию на 01.01.2019 г. составил 246500
тыс. руб. Изменений в величине уставного капитала в течение 2018 г. не
происходило. Структура уставного капитала ООО «Кубань Кредит» по типам
владельцев показана в таблице 2.
Таблица 2
Структура уставного капитала ООО «Кубань Кредит»
наименование
Уд. вес, %
2017 г.
2018 г.
Бударин В.К.
84,5
84,5
Кандинер Е.Г.
5,6
5,6
Бударина В.В.
3,7
3,7
Бударин Д.В.
3,0
3,0
ЗАО «Кубанская марка»
2,39
2,39
Трофименко Л.И.
0,36
0,36
Бударин В.В.
0,22
0,22
Бударина Г.И.
0,17
0,17
Сытников В.Е.
0,06
0,06
Итого
100
100
Из таблицы видно, что изменений в структуре уставного капитала банка в 2017
– 2018 гг. не происходило, причем на 1 января 2019 г. под контролем членов
Наблюдательного совета приходилось 90,1% уставного капитала.
32
Организационная структура управления ООО «Кубань Кредит»
приведена в Приложении 2. Из данного приложения видно, что
организационная структура банка построена по линейно – функциональному
признаку, причем подразделения выделены преимущественно по основным
направлениям деятельности банка.
Среднегодовая численность персонала банка в 2018 г. составила 2237 чел.
В сравнении с предыдущим годом она увеличилась на 128 человек
Приоритетными направлениями деятельности банка являются
коммерческие и розничные банковские операции на территории Российской
Федерации. Основная деятельность ООО «Кубань Кредит» включает:
- Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
- Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- Открытие и ведение в валюте Российской Федерации и иностранной
валюте банковских счетов физических и юридических лиц;
- Купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
форме;
- Выдача банковских гарантий;
- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических
лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых
переводов).
Банк также вправе осуществлять следующие операции:
- Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
документов и ценностей;
- Оказание консультационных и информационных услуг;
- Другие сделки в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
33
География работы банка охватывает Краснодарский край и республику
Адыгея. В регионах присутствия банк обладает одной из самых широких
филиальных сетей. Региональная сеть банка насчитывает 151 точку продаж. По
состоянию на 30 сентября 2017 г. банк насчитывал 5 операционных, 67
дополнительных офиса и 79 операционных касс вне кассового узла. В ноябре
2017 г. банком был открыт операционный офис в г. Москва. В настоящее время
в регионе действует 232 банкомата, 84 пункта денежных переводов.
Юридическим лицам банк предлагает следующий набор услуг:
кредитование (в том числе под залог недвижимости, блиц-кредиты, тендерные
кредиты), расчетно-кассовое обслуживание, управление счетами через систему
«Клиент-банк», размещение средств на депозиты и в векселя банка, банковские
гарантии, автоинкассация (через терминал) и прием переводов через терминалы
банка, юридическое и бухгалтерское сопровождение.
Частным лицам доступно кредитование (автокредитование, кредитование
ИП, кредиты под залог недвижимости и на индивидуальных условиях), вклады,
аренда сейфовых ячеек, возможность оплаты коммунальных и иных услуг,
получение пенсий и социальных выплат, денежные переводы (Contact,
UNIStream, WesternUnion и «Золотая Корона»).
Анализ основных показателей деятельности ООО «Кубань Кредит»
осуществлялся на основе данных основных форм финансовой отчетности банка
за 2017 – 2018 гг (Приложения 3,4). Основные показатели финансово –
экономической деятельности ООО «Кубань Кредит» рассчитаны и
проанализированы в таблице 3.
Таблица 3
Основные показатели финансово – экономической деятельности
ООО «Кубань Кредит»
Наименование
показателя
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Отклонение
показателей 2018 г. к
2016 г.
Абсолютное
отклонение
(+,-)
Темп
роста,
%
Уставный капитал,
тыс. руб.
246500
246500
246500
0
0
Валюта баланса,
73872985
85577458
94324217
20451232
127,68
34
тыс. руб.
Собственные
средства (капитал)
банка, тыс. руб.
8852591
10144430
11230642
2378051
126,86
Обязательства
банка, тыс. руб.
65020394
75433028
83093575
18073181
127,80
Общая сумма
депозитов банка,
тыс. руб.
63423484
73440817
81106755
17683271
127,88
Вклады физических
лиц, тыс. руб.
54369587
60715755
68500388
14130801
126,00
Ссудная
задолженность, тыс.
руб.
52926321
56422608
61131804
8205483
115,50
Совокупные
доходы, тыс. руб.
10886361
11295682
11581843
695482
106,39
Совокупные
расходы, тыс. руб.
8596072
8784079
9167901
571829
106,65
Процентные
доходы, тыс. руб.
8880905
9120031
8773671
-107234
98,79
Процентные
расходы, тыс. руб.
4905839
4681311
4415159
-490680
90,00
Прибыль до
налогообложения,
тыс. руб.
875188
1668601
1465479
590291
167,44
Прибыль отчетного
периода, тыс. руб.
548935
1240570
1088786
539851
198,35
Анализируя результаты расчетов, представленные в таблице 3, можно
сделать следующие выводы. Валюта баланса банка увеличилась в 2018 г. на
20451232 тыс. руб. или 27,68% по сравнению с 2016 г., что позволяет сделать
вывод о росте экономического потенциала банка.
Важным источником средств банка является его уставный капитал. На
01.01.2019 г. уставный капитал ООО «Кубань Кредит» составил 246500 тыс.
руб. В течение трех исследуемых лет сумма уставного капитала банка не
менялась. Уставный капитал является одним из основных источников
собственных средств банка. Общая сумма собственного капитала банка также в
сравнении с 2016 г. увеличилась на 2378051 тыс. руб. или 26,86%. Обращает на
себя внимание тот факт, что темпы роста собственных средств были меньше
темпов роста валюты баланса и обязательств банка, что может негативно
повлиять на финансовую устойчивость банка.
Сумма ссудной задолженности банка в 2018 г. по сравнению с 2016 годом
увеличилась на 8205483 тыс. руб. или 15,5%, что указывает на увеличение
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/11345