Материал: Анализ линейки банковских продуктов ПАО «МИнБанк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
68
- мозговой штурм. Генерация инновационных идей на основе специальной
техники, творческого подхода, системного анализа. Данный метод подробно
освещен в литературе.
- бенчмаркинг. Поиск и заимствование успешных решений внутри банка, у
партнеров, у конкурентов, с помощью деловых связей, Mystery Shopping и др.
В банке рекомендуется регулярно проводить маркетинговые
исследования по различным направлениям:
а) исследование и анализ деятельности и продуктов/услуг банков-
конкурентов;
б) исследование и анализ потребностей клиентов;
в) исследование и анализ рыночной среды (рынки сбыта, новые
перспективные рынки и сегменты).
Результаты исследований должны содержать необходимую
маркетинговую информацию для разработки нового продукта/услуги:
будущий спрос, характеристики потенциальных клиентов и сегментов продаж,
предварительные тарифы
37
.
Исследования могут проводиться либо силами специалистов самого
банка, либо с привлечением внешних компаний. В обоих случаях источниками
данных для исследований обычно выступают: «полевые» опросы населения и
целевых фокус-групп, данные Банка России, Госкомстата, отчеты и
исследования аналитических агентств, публикации в СМИ, мнения и
заключения экспертов.
Бизнес-предложение - это документ, включающий необходимое и
достаточное описание нового продукта/услуги для принятия решения о его
разработке и внедрении. Принятие решения производится на основе
комплексного анализа данного документа на предмет возможности внедрения
нового продукта/услуги.
37
Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие 2014 год с. 358
69
Проводится анализ и выносятся экспертные заключения по следующим
аспектам:
- экономическая целесообразность;
- риски: рыночные, кредитные, операционные и др.;
- осуществимость: по бизнес-процессам, по программному обеспечению
и техническим средствам, по персоналу, юридическая (соответствие
законодательству);
- безопасность: информационная, экономическая и др.;
- влияние на другие подразделения банка;
- соответствие политике и стратегии банка.
Предлагаемая технология может послужить хорошим вспомогательным
инструментом для решения практических задач разработки новых либо
модификации существующих банковских продуктов/услуг. Важно понимать,
что только системный подход в применении данной технологии, то есть без
упущения каких-то этапов и с учетом большого количества факторов и
особенностей конкретного банка, может принести банку реальный, ощутимый
результат
38
.
3.2 Совершенствование линейки банковских продуктов
ПАО «МИнБанк» для физических лиц
Завоевание прочных позиций на розничном рынке невозможно без
разработки и реализации рыночной стратегии, которая определяет основные
направления работы банка по обслуживанию населения, а также
приоритетные формы и методы взаимодействия банков с клиентами —
частными лицами. Учитывая особый характер потребностей физических лиц,
их разнообразие и высокую динамику, банку крайне важно сконцентрировать
усилия на реализации тщательно разработанной, формализованной процедуры
38
Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела // М.: Форум, Инфра-М, 2014. – с. 105
70
стратегического управления и планирования. Это позволит не только
адекватно отвечать на текущие запросы рынка, но и своевременно
прогнозировать будущие рыночные тенденции и изменения, перестраивать
соответствующим образом работу банка.
Розничная стратегия коммерческого банка — это программа его
действий, направленных на формирование и удержание долговременных
конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна
разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел
возможность достигать и удерживать определенные конкурентные
преимущества на рынке, формировать такой набор услуг и создавать такой
собственный имидж, которые позволят ему быть узнаваемым среди огромного
количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.
Место розничной стратегии в системе управления деятельностью банка
зависит от того, какое значение обслуживание населения занимает в его
работе. В связи с этим можно выделить банки, специализирующиеся на
обслуживании только розничных клиентов, и универсальные банки. Первые
предоставляют частным лицам полный набор услуг или отдельные виды услуг
— ипотечные кредиты, автокредиты, банковские карты, потребительские
кредиты и др. Для таких банков розничная стратегия является основной, и
именно на ее базе будут разрабатываться отдельные функциональные
стратегии — финансовая, маркетинговая, информационная и др. Деятельность
универсальных банков ориентирована на обслуживание различных групп
клиентов и на предоставление им полного комплекса банковских услуг. Для
них крайне важно разрабатывать отдельные стратегии для различных
направлений деятельности на рынке — корпоративного бизнеса, розничного
бизнеса, инвестиционного банкинга и т.д. Здесь розничная стратегия
коммерческого банка должна выступать, с одной стороны составной и
неотъемлемой частью общей банковской стратегии
39
. С другой стороны, эта
39
Дударева Е., Моисеев И., Черкасова М. Трейдер сорвал свой банк // Коммерсантъ. − 2013. − № 10 (3827). −
С. 9.
71
стратегия должна быть оформлена как относительно самостоятельный
документ, отделена от стратегии обслуживания корпоративных клиентов. На
первый взгляд основные услуги для розничных и корпоративных клиентов
схожи и сопоставимы, но разница между ними — в комплексности и
глобальности.
Розничный банковский бизнес ориентирован, главным образом, на
национальный рынок, закономерности и особенности его развития, а также на
различные группы клиентов. Корпоративный — скорее глобален и
ориентирован на банковский продукт и его модификации. Кроме того,
очевидны и различия в потребностях клиентов — физических лиц и
предприятий, в масштабах потребляемых ими услуг. Разная ориентация
банковского бизнеса — на клиента и на продукт — предопределяет
необходимость формирования двух разных стратегий. Розничная стратегия
формулируется высшим руководством банка наравне со стратегий
обслуживания крупных корпоративных клиентов, а также малых и средних
предприятий. Цель разработки розничной стратегии состоит в создании
всестороннего, охватывающего все части или функции организации плана
действий
40
. Она призвана задать направление движения организации в целом и
включает широкий план действий, идентифицирующий для банка изменения,
которые ему необходимо осуществить для того, чтобы адаптироваться к
динамично развивающемуся рынку. Разработка стратегии обеспечивает общее
видение целей, понимание оснований, в соответствии с которыми банк
занимается розницей; к целям могут относиться:
- повышение прибыльности;
- привлечение большего числа клиентов;
- завоевание позиций лидера рынка.
40
Гидулянов В. И., Хлопотов А. Б. Банки и банковская деятельность в Российской Федерации. Московский
государственный горный университет 2012 год с. 89
72
Как правило, стратегия охватывает такие области, как политика банка и
ее отдельные направления, размещение ресурсов, потребительские рынки и
конкурентная среда розничных операций. Стратегическое планирование
объединяет как планирование, так и разработку стратегий с целью
обеспечения ключевых составляющих процесса управления банковской
розницей. Нагляднее всего его можно представить как ряд основных шагов
или стадий, представляющих собой «вехи» процесса стратегического
планирования в розничной сфере:
1) разработка декларации о миссии банка на розничной рынке;
2) определение стратегических целей банка в розничной сфере;
3) формулирование желаемой рыночной позиции;
4) анализ открывающихся в розничном сегменте возможностей;
5) разработка базисных стратегий (их может быть несколько), которые
позволят достичь поставленных целей;
6) выбор наиболее рациональной стратегии, ее утверждение.
Этим процесс разработки стратегии заканчивается. Далее банк
приступает к реализации утвержденной стратегии и ее постоянной
корректировке в ответ на меняющиеся рыночные тенденции.
Розничный бизнес банка постоянно расширяет линейку предлагаемый
услуг и продуктов. И если по кредитованиям меняются целевые программы и
в частности условия, а по депозитным в основном изменения касаются
процентных ставок, то по комиссионным продуктам Банки предлагают
каждый год новые услуги
41
. Именно на комиссионном бизнесе необходимо
сконцентрироваться Банкам т.к. это низкорискованные операции, по которым
доход Банки получают сразу. Рассмотрим несколько вариантов развития
комиссионного бизнеса в структуре розничного
42
:
41
Смирнов А. С. Автоматизированные банковские системы. Лаборатория книги 2015 год с. 99
42
Донецкова О. Ю., Садыкова Л. М., Горбунова А. В., Зотова Л., Владимиров В. В. Планирование и продажи
банковских и страховых продуктов: учебное пособие. ОГУ 2015 год с. 69
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3785