Дипломная работа: Деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг

Протест векселя и взыскание по нему

Под вексельным протестом понимается официальное подтверждение факта отказа вексельного должника от выполнения своих обязанностей, специально указанных в законе.

Существуют следующие виды протеста:

Протест переводного векселя в неакцепте или недатировании акцепта. Цель протеста - создание условий для досрочного удовлетворения требований кредитора. Протест в неакцепте должен быть совершен в сроки, установленные для предъявления к акцепту.

Протест в неплатеже по векселю. Юридическая цель -- сохранение прав обратных требований к обязанным по векселю лицам. Протест векселя в неплатеже есть удостоверение нотариуса, что от главного должника платеж вовремя не поступил.

Протест в невыдаче экземпляра акцептованного переводного векселя лицом, у которого он находится.

Информация о процентных ставках приведена в таблице 7.

Таблица 7

Процентные ставки привлечения ресурсов под процентные векселя юридических лиц

Сведения о выполнении плана по привлечении средств юридических лиц в векселя представлены в таблице 8.

Таблица 8

В настоящее время банки активно реализуют свои ценные бумаги, в том числе векселя и для эффективной реализации используются три варианта расчетов с деловыми партнерами.

Вариант 1.

Деловые партнеры хотят, чтобы банк выступил гарантом оплаты сделки:

1. После согласования покупателем и продавцом суммы сделки и сроков платежа, партнеры открывают счета депо в Сбербанке России и заключают с банком трехстороннее соглашение

2. Покупатель приобретает вексель Сбербанка на сумму сделки и помещает его на счет депо. Вексель блокируется на счете депо покупателя или переводится и блокируется на счет депо продавца, где находится до момента завершения сделки.

3. После исполнения сделки вексель разблокируется на счет депо продавца или разблокируется на счете депо покупателя и переводится на счет депо продавца. Далее владелец векселя может:

-- оплатить вексель путем перечисления средств на свой денежный счет

-- рассчитаться векселем по новой сделке

-- использовать его в качестве обеспечения при получении кредита

4. В случае если сделка не совершилась либо нарушены условия соглашения, вексель разблокируется и остается на счете депо покупателя или разблокируется на счете депопродавца и переводится на счет депо покупателя.

5. По результат осуществления сделки покупатель и продавец получают выиски об операциях по счетам депо.

Вексель может быть разблокирован только в соответствии с условиями трехстороннего соглашения. Таким образом, покупатель застрахован от преждевременной передачи денежных средств продавцу, продавец застрахован от неполучения денежных средств после выполнения условий по сделке.

Вариант 2.

Деловые партнеры могут находиться как в одном городе, так и в различных регионах РФ.

1. После согласования покупателем и продавцом суммы сделки и сроков платежа партнеры открывают счета депо в обслуживающих их уполномоченных филиалах Сбербанка.

2. Покупатель приобретает вексель Сбербанка на сумму сделки, помещает его на счет депо и дает поручение на перевод векселя на счет депо продавца, после чего банк покупателя блокирует вексель «для поставки». Покупатель факсом отправляет продавцу выписку, подтверждающую наличие векселя в разделе блокировано «для поставки» на своем счете депо.

3. Банк продавца связывается с банком покупателя для подтверждения факта наличия векселя на счете депо покупателя. После этого продавец дает банку поручение на прием перевода векселя и начинает выполнение условий по сделке.

4. По результатам осуществления междепозитарного перевода покупатель и продавец в день проведения операции получают выписки о списании и зачислении векселя соответственно.

Предлагаемый способ междепозитарного перевода векселей Сбербанка позволяет значительно сократить сроки осуществления сделки, отказавшись от командировочных расходов, и защитить себя от случайной утраты ценных бумаг.

Вариант 3

Для расчета в другом городе необходимы наличные денежные средства.

1. Вы открываете счет депо в филиале сбербанка, приобретаете вексель Сбербанка на необходимую сумму и помещаете его на счет депо. Ваш представитель открывает счет депо в филиале Сбербанка России по месту предстоящей доставки векселя.

2. Вы даете поручение на перевод векселя на счет депо своего представителя в другом городе, а он дает поручение на прием перевода векселя на свой счет депо.

3. После осуществления междепозитарного перевода представитель может погасить вексель путем перечисления средств на свой денежный счет или, при необходимости, перевести его обратно.

4. По результатам осуществления междепозитарного перевода выдаются выписки об операциях по счетам депо.

Данный способ междепозитарного перевода векселей Сбербанка позволяет отказаться от перевозки крупных наличных денежных средств либо векселей, что обеспечивает их сохранность.

2.2 Хранение и управление ценными бумагами

Депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, именуется депозитарием. Депозитарием может быть только юридическое лицо.

Депозитарий оказывает клиенту за вознаграждение следующие услуги:

-- предоставление услуг депонентам депозитария по учету прав на ценные бумаги в бездокументарной форме;

-- содействие депонентам депозитария в осуществлении перехода прав на ценные бумаги;

-- обеспечение прав владельцев ценных бумаг, закрепленных ценными бумагами, путем перечисления дивидендов, процентов и иных форм дохода по ценным бумагам, участие в собраниях акционеров по распоряжению депонентов, сбора, систематизации и распространения информации о корпоративных действиях эмитентов;

-- оказание услуг эмитентам ценных бумаг по хранению и депозитарному учету выпусков ценных бумаг;

-- участие депозитария в системе депозитарных расчетов путем открытия счетов для учета ценных бумаг депонентов в депозитариях-корреспондентах и реестродержателях;

прием предоставленной реестродержателем информации и документов, касающихся ценных бумаг депонентов, и передача их депонентам в порядке и сроки, предусмотренные депозитарным договором;

-- передача реестродержателю информации и документов от депонентов в порядке и сроки, предусмотренные депозитарным договором;

-- предпринимает все предусмотренные федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ меры по защите интересов депонентов при осуществлении эмитентом корпоративных действий;

-- передача реестродержателю всех сведений о депонентах и о ценных бумагах депонентов при составлении эмитентом списков владельцев именных ценных бумаг, необходимых для реализации прав владельцев на получение доходов по ценным бумагам, на участие в общих собраниях акционеров, на осуществления иных прав по ценным бумагам.

-- обеспечение надлежащего хранения документов депозитарного учета, необходимого для осуществления владельцами прав по ценным бумагам;

-- обеспечение владельцам осуществления их прав на участие в управлении акционерным обществом (права голоса на общих собраниях акционеров) в порядке, предусмотренном депозитарным договором.

Депозитарий вправе оказывать клиенту за вознаграждение сопутствующие услуги, включая:

-- оказание клиенту услуг по перерегистрации ценных бумаг в местах хранения именных ценных бумаг;

-- по поручению владельца ценных бумаг представлять его интересы на общих собраниях акционеров;

-- оказание иных не запрещенных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ услуг, связанных с ведением счета депо депонента (депозитария-депонента), и содействие в реализации прав по ценным бумагам.

Выплата дохода по ценным бумагам - операция, осуществляемая депозитарием в целях обеспечения имущественных прав владельцев ценных бумаг, представляющая собой перечисление депоненту (депозитарию-депоненту) дохода по ценным бумагам, полученного депозитарием от эмитента (платежного агента эмитента).

Порядок начисления и выплаты дохода определяется эмитентом и/или его платежным агентом по выплате дохода в соответствии с уставом эмитента и законодательством Российской Федерации.

Депозитарий осуществляет получение для депонентов и депозитариев-депонентов процентных, купонных доходов и дивидендов по ценным бумагам, в отношении которых депонент (депозитарий-депонент) назначил депозитарий номинальным держателем.