Дипломная работа: Дистанционное обслуживание клиентов как фактор повышения конкурентоспособности коммерческого банка (на примере АО Тинькофф банк)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
59
6. Кредитный кабинет. Кредитный кабинет — это сервис для клиентов, у
которых есть в банке кредит, но нет дебетовой карты или вклада.
В Кредитном кабинете клиенту доступна следующая информация:
1. Информация по кредиту:
— зачислен ли платеж;
— остаток задолженности;
— дата и сумма следующего платежа;
— график платежей;
2. Вся основная информация по кредитным картам.
3. Внесение платежа по кредиту или кредитной карте.
Особенности Кредитного кабинета:
1. Простой вход без логина и пароля (достаточно ввести дату рождения и
номер телефона);
2. Вся информация по кредиту или кредитной карте собрана на одной
странице.
Отличия от Интернет-банка:
- Информация по дебетовым картам и вкладам не отображается;
- Создавать переводы и платежи нельзя.
— Американские – NASDAQ и NYSE;
— Лондонская (LSE).
Профессиональные инструменты для трейдеров:
– Лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс и тейк-профит;
– Маржинальная торговля (лонг и шорт). Удобный просмотр состава
ликвидного портфеля и размера непокрытой позиции;
– Трансляция котировок и биржевого стакана в прямом эфире;
– Веб-терминал, который доступен в любом браузере на компьютерах и
планшетах.
60
Таблица 6
Функции мобильного банка АО «Тинькофф банк»
7. Приложение «Тинькофф-инвестиции». Платформа «Тинькофф-
инвестиции» обеспечивает доступ клиентам-физическим лицам к операциям
покупки-продажи рыночных ценных бумаг. Приложение Тинькофф
Инвестиции дает простой и удобный доступ к мировым фондовым рынкам.
Функции Мобильного Банка
Дебетов
ая карта
Вклад
Потреби
тельски
й кредит
Кредитн
ая карта
1
2
3
4
5
Информация по счету
Доступный остаток по счету
+
+
+
Список операций по счету
+
+
+
+
Сумма очередного платежа
+
+
Просмотр графика платежей
+
Переводы и платежи
Перевод между своими счетами
(как счет списания) (по шаблону
и без)
+
+
Перевод между своими счетами
(как счет зачисления) в iPhone и
iPad: в том числе на ипотечный
счет) (по шаблону и без)
+
+
+
+
Переводы внутри банка только по
шаблону, созданному в Интернет-
банке
+
Перевод на счет в др. банке
только по шаблону, созданному в
Интернет-банке (кроме переводов
в бюджет!)
+
Перевод в др. банка по номеру
карты
+
1. по шаблону, созданному в
Интернет-банке;
2. без шаблона.
Оплата услуг (мобильная связь,
коммунальные платежи без
комиссии, телефония,
телевидение и т.д.):
+
+
1. по шаблону, созданному в
Интернет-банке;
2. без шаблона.
Нужная информация
Найти ближайший банкомат и отделение Банка
Чат с сотрудником банка (только iPad и iPhone)
Заказать звонок от Банка
Аналитика расходов (только iPad и iPhone)
Реквизиты счета (просмотр, отправка в СМС, на e-mail, копирование)
61
Клиенту доступны тысячи ценных бумаг российских и иностранных компаний,
а со статусом квалифицированного инвестора – более 10 тысяч бумаг со всего
мира, а также доступ к IPO и первичному выпуску облигаций.
Большой выбор инструментов для инвестора: акции, корпоративные
облигации, ОФЗ, евробонды, индексные биржевые фонды ETF, доллары и евро.
Инвестиции в ценные бумаги на ведущих мировых биржах:
— Российские – Московская биржа (MOEX) и Санкт-Петербургская (SPB
Exchange);
8. Устройства самообслуживания. На 01.01.2019 в банке насчитывается
600 устройств самообслуживания. Функции банкоматов работающих в банке
АО «Тинькофф банк» представлены в таблице 7.
Таблица 7
Функции банкоматов АО «Тинькофф банк»
Функция
Тип карты, для которой доступна
функция
Снятие наличных денежных средств
(валюта - Рубли РФ)
Любая Дебетовая Карта АО
«Тинькофф банк»
Любая Кредитная Карта АО
«Тинькофф банк»
Платежная Карта любого другого
Банка
Внесение наличных на счет Карты
(функция доступна не во всех
банкоматах)
Любая Кредитная Карта только м
Любая Дебетовая Карта только АО
«Тинькофф банк»
Получение информации о доступном
остатке по Счету (на экране/печать
чека)
Любая Дебетовая Карта АО
«Тинькофф банк», в том числе и
сторонних организаций
Оплата ПК/НК по штрих-коду или
номеру договора
Карта не требуется
Таким образом, с целью достижения устойчивого конкурентного
преимущества на рынке одной из ключевых задач Банка является построение
высочайшего уровня по качеству обслуживания клиентов в России, учитывая
опыт ведущих мировых банков и оперативное реагирование на потребности
клиентов.
62
ГЛАВА 3. ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ЗА СЧЕТ ДИСТАНЦИОННОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
3.1 Основные проблемы и направления развития электронных банковских
услуг на российском рынке
Развитие каналов электронных банковских услуг обеспечивает
возможность совершать целый ряд банковских операций, не посещая офисов
самого банка, но наряду с преимуществами возникает и целый ряд проблем, в
первую очередь, связанных с обеспечением безопасности совершаемых
операций через интернет-банкинг и мобильный банкинг.
Одной из важнейших проблем, которую сегодня необходимо решать
отечественным банкам, является слабое развитие электронных банковских
услуг в розничном банковском секторе на фоне увеличивающейся конкуренции
со стороны небанковских платежных интернет-систем.
Серьезным препятствием на пути разработки и внедрения электронных
банковских услуг – кадровая проблема. То, насколько качественно и быстро
будет решен вопрос, напрямую зависит от квалификации работника,
выполняющего эту задачу. Для разработки и сопровождения систем
электронных банковских услуг сегодня необходимы программисты (причем
работающие не только в области интернет-технологий), системные
администраторы, веб-дизайнеры, веб-программисты, эксперты по
компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, маркетологи,
юристы.
Проблему формирования штата для подразделения электронных
банковских услуг в случае отсутствия кадров должной квалификации
предлагается решать посредством проведения профессиональной
переподготовки.
На пути развития электронных банковских услуг стоит и такая проблема,
как финансовая неграмотность населения.
63
Многие люди до сих пор не понимают специфику деятельности банка, не
разбираются в предлагаемых продуктах, а использование электронных
банковских услуг еще более усугубляет эту ситуацию.
Данную проблему можно решить только усиленным инвестированием и
развитием системы электронных банковских услуг.
Кроме того, еще одна из наиболее актуальных проблем электронных
банковских услуг в России «касается вопросов безопасности систем
электронных банковских услуг − аутентификация клиента в системе.
Необходимо отметить, что сегодня не существует единого универсального
способа обеспечения надежности компьютеризованной банковской
деятельности, критериями которой являются: надежная и устойчивая
методология выявления, оценивания и анализа рисков.
В настоящее время большинство отечественных кредитных организаций
уделяют недостаточно внимания вопросам управления банковскими рисками,
связанными с их деятельностью в рамках электронных банковских услуг, и не
имеют методик.
Основными технологиями обеспечения безопасности в современных
платежных системах являются:
– шифрование данных при помощи SSL-протокола;
– использование виртуальной клавиатуры в системах электронных
банковских услуг;
– использование электронной цифровой подписи, удостоверяющей
личность владельца счета;
– использование системы временных паролей для подтверждения
финансовых операций.
Нельзя не отметить проблему непроработанного законодательного
регулирования систем электронных банковских услуг и нестабильность
правовой системы.
В настоящее время российское законодательство предусматривает
возможность при работе с банками использовать аналог собственноручной
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8028