Дипломная работа: Инструменты и методы повышения качества расчетно-кассового обслуживания клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
защиты. Для контроля защиты необходимо проводить анализ кибератак
прошлых лет и обеспечивать защиту уже на новом уровне.
Выводы:
Кассовые операции хозяйствующих субъектов – это операции, связанные
с движением наличных денег, т.е. с их поступлением, выдачей, хранением,
инкассацией, транспортировкой. Кассовые операции банков и организаций
различных форм собственности и сфер деятельности являются объектом особо
жесткого и целенаправленного регулирования со стороны Центрального банка
РФ
31
.
Коммерческий банк в силу своей специфики занимается привлечением и
размещением временно свободных средств, он организует как наличные, так и
безналичные расчеты в экономике. Его кассовые операции более многогранны и
разнообразны по сравнению с кассовыми операциями небанковских структур.
Они не сводятся только к получению денежной выручки и выдаче средств
наза ра ботную пла ту, но та кже игра ют большую роль в ре гулирова нии
ликвидности, бе спе ре бойном функционирова нии пла те жной систе мы
32
.
Осуще ствляя ра сче тно-ка ссовые опе ра ции, ба нки способствуют
ра звитию ре а льного се ктора экономики. Та ким обра зом, оче видна
не обходимость все сторонне го изуче ния и приме не ния на пра ктике
совре ме нных ба нковских продуктов и услуг в обла сти ра сче тно-ка ссового
обслужива ния пре дприятий, ка к способствующих ра звитию и укре пле нию
российской пла те жной систе мы, с одной стороны, и формирова нию ба нковских
ре сурсов и укре пле нию конкуре нтных позиций ба нка на фина нсовых рынка х –
с другой.
31
Григорьева Е.И. Особенности совершения расчетно-кассовых операций в коммерческом банке. // В сборнике:
Актуальные проблемы науки в студенческих исследованиях / Сборник материалов XVIII всероссийской
студенческой научно-практической конференции с международным участием. – 2017. – С. 28.
32
Мандрон В.В. Башлакова М. Ликвидация кредитных организаций: количественный и качественный анализ //
Бюллетень науки и практики. – 2018. – Т. 4. – № 8. – С. 163.
32
Ра сче тно-ка ссовые опе ра ции являются ба зой ба нковских услуг. Форма т
пре доста вле ния и ра знообра зие услуг РКО в ра зных ба нка х пра ктиче ски
одина ков, для укре пле ния своих позиций на ба нковском рынке , особе нно в
корпора тивном се гме нте . Ра сче тно-ка ссовое обслужива ние счита е тся
лидирующим сре ди са мых ста бильных и устоявшихся услуг в российском
ба нковском се кторе .
Та ким обра зом, ка ссовые опе ра ции пре дста вляют собой опе ра ции,
связа нные с инка сса цие й, прие мом, хра не ние м, выда че й на личных де не г,
иностра нной ва люты, выручки и других це нносте й.
Ба нки пре доста вляют РКО ка к юридиче ским лица м, та к и физиче ским
лица м, и индивидуа льным пре дпринима те лям. Прове де ние ра сче тно-ка ссовых
опе ра ций ре гла ме нтируются и контролируются Це нтра льным ба нком
Российской Фе де ра ции посре дством созда ния обширной за конода те льной
ба зы в це лях за щиты инте ре сов все х субъе ктов, уча ствующих в ра сче та х в
экономике .
Для того чтобы ба нка м выжить в конкуре нтной сре де , им приходилось
вне дрять иннова ции в систе ме те хнологий. Та к, крупне йшие ба нки России,
на ча ли диве рсифицирова ть свою де яте льность. На иболе е эффе ктивными
те хнологиями для ба нков ста ло ра звитие ра зличных диста нционных
ба нковских услуг для физиче ских лиц. Та к, ка к физиче ские лица являются
на иболе е ма ссовым се гме нтом, обсужива ющихся в ба нке , это ста ло
пре имуще стве нно удобно в пла не сниже ния оче ре де й, опе ра ционных рисков
для ба нков и та кже для са мих клие нтов.
33
Гла ва 2. Упра вле ние риска ми ра ссче тно-ка ссового
обслужива ния в ПА О «Сбе рба нк»
2.1 Кра тка я ха ра кте ристика ПА О «Сбе рба нк»
ПА О Сбе рба нк – крупне йший ба нк в России и СНГ с са мой широкой
се тью подра зде ле ний, пре доста вляющий ве сь спе ктр инве стиционно-
ба нковских услуг. Был основа н в 1841 году и ве де т комме рче скую де яте льность
на основа нии ге не ра льной лице нзии на осуще ствле ние ба нковских опе ра ций
№ 1481, выда нной Ба нком России 11 июля 2015 года
33
.
По состоянию на 01.01.2020 у ба нка на те рритории Российской
Фе де ра ции открыто 92 филиа ла и 1 филиа л за рубе жом, 12913 дополните льных
офиса , 549 опе ра ционных ка сс вне кла ссового узла , 592 опе ра ционных офиса ,
274 пе ре движных пункта ка ссовых опе ра ций, а та кже 2 пре дста вите льства за
рубе жом.
Руководство те куще й де яте льностью ПА О Сбе рба нк осуще ствляе тся
Пре зиде нтом, Пре дсе да те ле м Пра вле ния Ба нка и Пра вле ние м ПА О
Сбе рба нк. К компе те нции Пра вле ния ПА О Сбе рба нк относятся вопросы
руководства те куще й де яте льностью ПА О Сбе рба нк, за исключе ние м
вопросов, отне се нных к компе те нции обще го собра ния а кционе ров и
На блюда те льного сове та ПА О Сбе рба нк. Упра вле ние ПА О Сбе рба нк
основыва е тся на принципе корпора тивности в соотве тствии с Коде ксом
корпора тивного упра вле ния, утве ржде нным годовым Общим собра ние м
а кционе ров ПА О Сбе рба нк в июне 2002 года .
На се годняшний де нь ПА О Сбе рба нк пре доста вляе т ве сь компле кс услуг
по докуме нта рным опе ра циям – а ккре дитивы, ба нковские га ра нтии, инка ссо
согла сно:
33
ПАО «Сбербанк»: официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru (дата
обращения 10.05.2020).
34
- Унифицирова нным пра вила м и обыча ям для докуме нта рных
а ккре дитивов (UCP 500 в ре да кции 1993 г.);
- Унифицирова нными Пра вила ми ICC по инка ссо (URC 522 в ре да кции
1995 г.);
- Унифицирова нными пра вила ми по ба нковским га ра нтиям (ICC 325,406,
458, 503,524):
- открытие импортных докуме нта рных а ккре дитивов – орга низа ция
ра знообра зных форм вне шне торгового фина нсирова ния сроком до 180 дне й, а
в отде льных случа ях на боле е длите льный срок.
- а визова нное подтве ржде ние экспортных а ккре дитивов и га ра нтий в
пользу своих клие нтов;
- инка ссовые опе ра ции.
ПА О Сбе рба нк постоянно осуще ствляе т вне дре ние нове йших пе ре довых
ба нковских продуктов и те хнологий обслужива ния, отве ча ющих потре бностям
клие нтов и а кционе ров. Своим клие нта м ба нк пре доста вляе т широкий спе ктр
услуг в российских рублях и иностра нной ва люте . В ка че стве основных
на пра вле ний бизне са ба нка можно выде лить 3 блока (та блица 1).
Та блица 1
На пра вле ния бизне са ПА О «Сбе рба нк»
34
Опе ра ции
розничного бизне са
Опе ра ции
корпора тивного
бизне са
Опе ра ции на фина нсовом
рынке
привле че ние
де не жных сре дств
физиче ских лиц на
де позиты;
кре дитные
програ ммы для
корпора тивных
клие нтов;
вложе ния в це нные бума ги на
принципа х портфе льных;
выпуск де бе товых и
кре дитных ка рт (та кже
в ра мка х за рпла тных
прое ктов);
привле че ние
де не жных сре дств
юридиче ских лиц на
де позиты;
вложе ния в госуда рстве нные
облига ции;
ва лютно-обме нные
опе ра ции;
за рпла тные прое кты
и корпора тивные
ба нковские ка рты,
за имствова ния и ра зме ще ние
вре ме нно свободных ре сурсов
на ме жба нковском рынке ;
34
ПАО «Сбербанк»: официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru (дата
обращения 10.05.2020).
35
а ккре дитивы и
га ра нтии;
продукты
кре дитова ния;
ра ссче тно-ка ссовое
обслужива ние ;
конве рсионные опе ра ции на
рынке Fore x;
систе мные и иные
пе ре воды;
опе ра ции с
иностра нной ва лютой.
опе ра ции хе джирова ния
ва лютных, проце нтных
фондовых рисков ба нка
а ре нда се йфовых
яче е к.
опе ра ций проце нтного
а рбитра жа и сде лки типа
«своп» для ва лютной
тра нсформа ции па ссивов
ба нка ;
Основными достиже ниями ПА О Сбе рба нк в 2019 году в розничном
бизне се ста ли:
– количе ство а ктивных ча стных клие нтов в России возросло на 2,9 млн.
че л. и соста вило 96,2 млн че л.;
– доля на рынке жилищного кре дитова ния соста вила 54 %;
– доля кре дитных ка рт по оста тку за долже нности уве личила сь на 2,1 п.п.
и соста вила 44,8 %.
Основными достиже ниями ПА О Сбе рба нк в 2019 году в корпора тивном
се гме нте ста ли:
– кре дитный портфе ль вырос на 4% и соста вил 14 175 млрд. руб.;
– инде кс удовле творе нности и лояльности корпора тивных клие нтов
(TRIM-инде кс) уве личился на 2 ба лла и соста вил 70 ба ллов;
– доля кре дитова ния на рынке ма лого и микробизне са уве личила сь на 1,1
п.п. и соста вила 13,3 %:
– количе ство а ктивных клие нтов уве личилось на 18 % и соста вило 2 069
тыс.;
– количе ство продуктов на клие нта уве личилось на 0,53 штук на одного
клие нта и соста вило 2,73 штук;
– выда но кре дитов юридиче ским лица м на 24,7 % больше , че м в
пре дыдуще м пе риоде .
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/158