Дипломная работа: Инвестиционная деятельность коммерческих банков (на примере АО "Альфа Банк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
48
Альфа-Банк является уполномоченным банком, участвующим в
Программе поддержки инвестиционных проектов, реализуемых в РФ на основе
проектного финансирования. Программа была утверждена Правительством РФ
в октябре 2014 года. В рамках Программы предоставляются кредиты
компаниям приоритетных отраслей экономики на льготных условиях. Участие
Альфа-Банка в Программе Правительства еще раз подтверждает значимую роль
Банка в российской экономике и доверие к нему со стороны государства.
Рис. 2.1. Структура корпоративного управления АО «Альфа-
Банк»
Одним из фокусов деятельности Банка является обслуживание компаний,
ориентированных на экспорт. Рублевые расходы и доходы в иностранной
валюте делают таких клиентов наиболее защищенными в условиях девальвации
рубля, поэтому их финансовое положение более устойчиво. Это - предприятия
нефтегазовой отрасли, химии и нефтехимии, металлургии, лесной
промышленности и ряда других.
Еще один перспективный клиентский сегмент — это компании, бизнес
которых связан с импортозамещением. В условиях санкций ряд отраслей
получили мощный стимул на фоне роста спроса на российскую продукцию
49
внутри страны и государственной поддержки. В первую очередь, это
агропромышленный комплекс и пищевая промышленность.
ДляАльфа-Банка важным сегментом клиентов является средний бизнес. И
Банк наращивает клиентскую базу в данном сегменте. Так, в 2015 г. произошел
серьезный рост всех важных показателей по сравнению с 2014 годом: число
клиентов выросло до 12 891 компании (по сравнению с 7 294 в 2014 году),
существенно выросла операционная прибыль, большая часть которой была
сформирована за счет безрисковой прибыли — чистого комиссионного дохода.
Успехи в сегменте среднего корпоративного бизнеса достигнуты благодаря
стратегии, ориентированной на безрисковый доход и высокое качество сервиса
для компаний
6
.
Для среднего бизнеса Банк перешел от продажи кредита к комплексному
видению каждого клиента и развитию отношений с ним. Кроме того, банк
предлагает высокотехнологичные банковские сервисы, которые помогают
клиенту в его бизнесе. В сегменте среднего корпоративного бизнеса основной
приоритет — это расчетные услуги. В частности, это услуги для
внешнеэкономической деятельности и для розничной торговли, которая связана
с наличной выручкой, инкассацией и самоинкассацией. Благодаря продуктам,
разработанным в Транзакционном блоке и в блоке «Электронный бизнес»,
Альфа-Банк предлагает клиентам интересные для них решения, что дает
возможность привлечь новых активных пользователей.
Важным элементом стратегии работы со средним корпоративным
сегментом стало сближение и кооперация с Розничным банком. Это связано с
тем, что лица, которые взаимодействуют с Банком от имени компании-клиента,
пользуются банковскими продуктами и как частные клиенты и в этом качестве
особенно требовательны к уровню банковского обслуживания, к эргономике
онлайн-банка, к удобству разработанных нами сервисов. Топ-менеджеры
6
По данным годового отчета АО «Альфа-Банк» за 2015 г.
50
компаний — это потенциальные и действующие клиенты Розничного банка,
при чем как правило это клиенты «высоких» клиентских сегментов.
Банк уверенно удерживает второе место в России по доле рынка по
счетам до востребования и по- прежнему остается единственным частным
банком на российском рынке в тройке лидеров в этом сегменте. В 2015 году
доля рынка выросла на 0,86% и составила 8,1%, а объем средств до
востребования по данным МСФО отчетности вырос на 10% без учета курсового
эффекта, достигнув 4,8 млрд долларов США. Объем срочных вкладов составил
на конец года более 5,7 млрд долларов США. Стабильный рост привлеченных
средств физических лиц свидетельствует о том, что клиенты доверяют Банку и
с уверенностью используют его сервисы как для хранения, так и для
приумножения своих денежных средств
7
.
В соответствии с сегментной стратегией развития розничного бизнеса
особое внимание уделяется взаимодействию со старшими сегментами
клиентов, к которым относятся клиенты с высоким уровнем дохода. На
сегодняшний день именно эти клиентские сегменты имеют финансовые
резервы, и поэтому особое внимание к ним способствовало увеличению объема
средств на счетах физических лиц.
Доля рынка Альфа-Банка по кредитным картам по итогам года
оценивается в 6,71%, а объем портфеля кредитных карт и кредитов наличными
Альфа-Банка поданным МСФО составил 2,1 млрд дол-ларов США. В сегменте
потребительского кредитования в торговых точках в 2015 году Альфа-Банк
выдал 475 млн долларов США, сохранив третье место по доле рынка в России.
И, наконец, общее количество клиентов Альфа-Банка — физических лиц также
увеличилось по сравнению с 2014 годом и с учетом Балтийского Банка
составило более 13,6 млн человек
8
.
Рассмотрим основные финансовые характеристики Банка в сравнении с
крупнейшими банками страны.
7
По данным годового отчета АО «Альфа-Банк» за 2015 г.
8
Там же
51
Таблица 2.1
Рейтинг топ-10 банков России по стоимости активов (нетто)
9
Место
Банк
Активы, всего, тыс.
руб
Изменение
Январь
2017
Январь
2015
тыс. руб.
%
1
Сбербанк
России
2229483422
22330238
836
−35399414
−0,16%
лицензия №
1481, Москва и
обл.
2
ВТБ Банк
Москвы
9443604343
8363248420
1080355923
12,92%
лицензия №
1000, Санкт-
Петербург и
обл.
3
Газпромбанк
5231513736
4722887700
508626036
10,77%
лицензия №
354, Москва и
обл.
4
ВТБ 24
3190189077
2879597990
310591087
10,79%
лицензия №
1623, Москва и
обл.
5
Россельхозбанк
2914690683
2165034716
749655967
34,63%
лицензия №
3349, Москва и
обл.
6
ФК Открытие
2780 142 800
2735566373
44576427
1,63%
лицензия №
2209, Москва и
обл.
7
Альфа-Банк
235904883
231273840
7
46305476
2,00%
лицензия №
1326, Москва и
обл.
8
Национальный
Клиринговый
Центр
2259608820
1489477939
770130881
51,70%
лицензия №
3466, Москва и
обл.
9
Промсвязьбанк
1304488782
1088395533
216093249
19,85%
лицензия №
3251, Москва и
обл.
1
0
Московский
Кредитный
Банк
1296654265
597479579
699174686
117,02%
9
http://www.banki.ru
52
лицензия №
1978, Москва и
обл.
Сокращение числа банков обусловлено действием двух основных
факторов. Во-первых, отзыв лицензий идет у банков, которые не соблюдают
требования регулятора и нарушают действующее законодательство. Во-вторых,
на сокращение числа банков существенное влияние оказывает процесс слияния
и укрупнения банков. Это связано с тем, что Центральный банк проводит
целенаправленную политику по укрупнению банков, добиваясь этого через
механизм повышения требований к размеру уставного капитала банков. Если в
2010 году минимальный размер уставного капитала для банка был установлен в
размере 90 млн. руб., то с 01.01.2012 года он был повышен в 2 раза до 180 млн.
руб., а с 01.01.2015 года уставный капитал должен быть не менее 300 млн.
руб
10
.
В настоящее время в России насчитывается большое число мелких
банков. Из общего количества функционирующих банков только половину
можно отнести к крупным банкам, которые соответствую требованиям ЦБ РФ
по величине уставного капитала.
Представленные в таблице 2.2 данные о группировке банков по величине
уставного капитала свидетельствуют, что на 01.01.2015 года только 419 банков,
т.е. только половина банков, имеют уставный капитал, который соответствует
требованиям Банка России. Еще 212 банков имеют уставный капитал, близкий
к установленному нормативному значению, и для них реально довести
имеющийся уставный капитал до необходимого размера. Перед остальными
банками стоит проблема выбора дальнейшего пути развития.
Таблица 2.2
Группировка банков по величине уставного капитала*
Размер уставного капитала
Количество банков на 1 января
2010
2011
2012
2013
2014
2015
10
Данные ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/finmarkets/
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8408