Дипломная работа: Исследование и разработка информационной системы Клиент-Банк на примере АО "Газпромбанк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
25
Рис. 1.8. Процесс «Проведение андеррайтинга»
Рис. 1.9. Процесс «Обслуживание договоров и операционная деятельность»
26
И окончательно, обязательным в деятельности коммерческого банка
является регламентация процесса урегулирования убытков. Ключевые
подпроцессы представлены на рис. 1.10:
прием документов по выполнению договора;
оценка убытков по объекту кредитования или инвестиционному
проекту;
принятие решения о возмещении;
применение программы реструктуризации.
Рис. 1.10. Процесс «Урегулирование убытков»
На основе представленной декомпозиции основного бизнес-процесса,
определяющего деятельность АО «Газпромбанк» можно говорить, что все
ключевые процессы, которые определяют тенденции развития банка и технологии
его работы являются внутренними и регулируются с помощью современных
инструментов анализа и автоматизированных систем, включая
автоматизированную банковскую систему и системы оценки рисков.
По сути, оптимизация процессов возможна только при соприкосновении с
клиентом, которое включает операционную деятельность и обслуживание
договоров. Расширение собственной ниши банк может проводить только за счет
27
привлечения новых клиентов или предоставления новых услуг своим клиентам,
что требует роста числа филиалов или поиска иных решений.
Для оценки возможностей улучшения работы непосредственно с
клиентами рассматривается структура предоставляемых услуг и их связь с
другими бизнес-процессами в коммерческом банке, а также потребности клиента
банка, которые определяют необходимость использования тех или иных
технологий работы.
1.2.4 Определение связи задачи исследования с другими задачами
Работая непосредственно с клиентами, банк предоставляет для каждого
вида клиентов свой набор услуг: физическим лицам и юридическим лицам
несколько разные технологии работы.
Для физических лиц процессы работы с банков представлены следующими
направлениями:
Расчётно-кассовое обслуживание: открытие и закрытие текущего счёта ФЛ,
платёжная система (приём-отправление и выдача денежных переводов);
открытие и закрытие вклада ФЛ;
кредитование (базовые процессы): кредит наличными,
автокредитование, кредитные карты, ипотечное кредитование, страхование
Клиентов потребительского кредитования;
кредитование (дополнительные процессы): взыскание просроченной
задолженности, мониторинг кредита и финансового состояния заемщика,
секьюритизация кредитов, реструктуризация кредитной задолженности;
банковские карты;
обслуживание VIP-Клиентов;
клиентский сервис ФЛ (работа с клиентами и продажи):
консультация клиентов и продажи в операционном офисе, вторичные продажи и
кросс-продажи, управление каналами продаж и работа с партнёрами.
Юридические лица могут получить свой спектр услуг:
банковские счета;
валютный контроль и валютные операции;
депозиты;
28
кредитование (базовые процессы): стандартный кредит, кредитная
линия;
кредитование (дополнительные процессы): создание /
восстановление резерва для кредитов, работа с просроченной задолженностью,
мониторинг и анализ текущего финансового состояния заемщиков, работа с бюро
кредитных историй, контроль поддержания оборотов по счетам заемщиков,
подготовка справок о кредитах и задолженности по запросам клиентов;
зарплатные проекты;
эквайринг;
индивидуальные банковские сейфы (ИБС);
инкассация;
дистанционное банковское обслуживание (ДБО);
депозитарная деятельность и ценные бумаги.
Для обеспечения эффективного предоставления услуг клиентам как
физическим, так и юридическим лицам банку необходимо задействование
сотрудников всех направлений, но непосредственная работа с клиентом
проводится операционистами и специалистами кредитных отделов. Возможность
автоматизации части этих процессов и передача простых функций в руки клиента
приведет к сокращению времени работы таких сотрудников, что в свою очередь
даст значительную экономию из-за снижения общей нагрузки и возможности
переключения на другие процессы.
Передача управления счетами, платежами в руки клиента позволит
распространять услуги банка даже по регионам, в которых нет филиалов банка из-
за возможности удаленного управления. И если ранее как видно дистанционное
банковское обслуживание было привилегией исключительно юридических лиц,
то сегодня физические лица могут получить подобный спектр услуг, например
частные.
С другой стороны, проблема ведения финансовой отчетности и управления
платежами стоит остро сегодня не только перед юридическими, но и физическими
лицами.
Клиент хочет иметь возможность не только проверки поступлений на счет
или изменений размера кредитной линии, депозита, но и формировать отчетность,
29
совершать платежи, операции по переводу средств и максимально исключить
необходимость физического посещения банка для получения справочной
информации.
Процессы обработки финансовой отчётности и работы с платежами
являются частью основного бизнес-процесса любой компании, в который
включаются разработка стратегии деятельности, закупки и снабжение,
предоставление услуг или продажи и производство (рис. 1.11).
Входами в процесс «Обеспечение финансирования компании»,
определяющими параметры, влияющие на финансовые показатели компании,
являются:
плановые показатели, определенные стратегией развития компании;
отчетность по продажам или предоставляемым услугам, в рамках
которой определяются объемы денежных поступлений на счет компании и
делаются предварительные оценки возможных поступлений;
отчетность по поставкам, определяющая затраты на получение
необходимой продукции от поставщиков в рамках долгосрочных контрактов.
Результатами процесса становятся:
поддержка работы и финансовой состоятельности компании;
отчетность для контролирующих органов.
Ресурсы, необходимые для обеспечения бизнес-процесса определяются:
сотрудниками компании (бухгалтерия, менеджеры по продажам и
закупкам);
оборудование и используемые информационные системы.
Управление процессом связано с внешней и внутренней регламентацией
деятельности на основании законодательных актов и устава компании.
Основной процесс «Обеспечение финансирования компании» разлагается
на следующие составные части (рис. 1.12) [25]:
формирование бюджета доходов и расходов;
контроль доходов;
обработка платежей;
подготовка отчетности.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8687