Дипломная работа: Мобильный банкинг как перспективное направление деятельности банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
Рис.5. Мне ния пре дста вите ле й ба нков о ра звитии инте рне т-ба нкинга в России
Обра тимся та кже к ста тистике . 2020 год экспе рты на зыва ют годом
инте рне т-ба нкинга . У не которых кре дитных орга низа ций количе ство
пользова те ле й ИБ уве личилось в не сколько ра з. Сумма рный объе м
Райффайзенбанк, Андрей Степаненко, член
правления, руководитель дирекции обслуживания
физических лиц: Интернет-банкинг становится
неотъемлемой частью обслуживания в розничном
банке в России, особенно для жителей мегаполисов.
Темпы развития интернет-банка достаточно высокие,
крупные розничные банки добавляют функционал,
упрощают процессы для клиентов, уделяют большое
внимание дистанционным каналам в своей рекламе.
Технологически образованные и ценящие свое
время клиенты больше не хотят обращаться в
банковские отделения за стандартными операциями
и предпочитают совершать все самостоятельно через
интернет-банк в удобное для них время и фактически
в любом месте. Однако данная тенденция более
характерна для крупных городов, регионы пока
отстают. В системе интернет-банкинга очень хорошо
развиты платежные функции (включая мгновенные
платежи). По нашим прогнозам, прирост активной
аудитории в интернет-банке будет около 40-50% в
год.
Банк «Западный», Максим Турчанинов, начальник
управления банковских информационных
технологий: Интернет-банкинг является самым
перспективным и быстрорастущим сегментом
банковской деятельности. Эта услуга востребована в
основном физическими лицами, хотя и многим
небольшим компаниям она оказывается полезна. В
России на данный момент очень низкий уровень
безналичных платежей среди физических лиц. Одной
из причин этого является невысокий уровень
доверия к банкам, сформировавшийся еще в 1990-х
годах. Люди доверяют наличности куда больше, чем
обязательствам банка. Однако ситуация меняется в
лучшую сторону. Приходит поколение, для которого
Интернет - неотъемлемый атрибут каждодневной
жизни. Для него наличные деньги - это уже
пережиток.
Альфа-Банк, Дмитрий Каштанов, начальник отдела
развития интернет-банка: На данный момент рынок
интернет-банкинга в России переживает этап
бурного развития: практически каждый банк уже
имеет как минимум систему интернет-банкинга, а в
лучшем случае в наличии весь спектр услуг
удаленного обслуживания - мобильный банк и услуга
SMS-оповещения о транзакциях. Данный рост
обусловлен, в первую очередь, активным
увеличением числа пользователей Интернета в
России и улучшением качества доступа к Интернету в
регионах. По-прежнему преобладает тенденция
активного использования интернет-банкинга в
регионах с высоким уровнем проникновения
широкополосного доступа к сети Интернет.
СДМ-Банк, Олег Илюхин, директор департамента
информационных технологий: Рынок развит
достаточно слабо. Отчасти это проиллюстрировал
наш недавний тендер по выбору поставщика
решения по интернет-банку для физических лиц,
когда мы почти год не могли его выбрать, потому что
по целому ряду параметров все время кто-то не
устраивал. Нет идеальной системы. Те системы,
которые представлены на рынке, немногочисленны,
и каждая из них обладает рядом недостатков: какая-
то слабо адаптируется под новые требования
бизнеса, у какой-то бедный функционал, какая-то
слишком дорогая.
НОМОС-БАНК, Александр Базанов, директор
департамента разработки и сопровождения
продуктов розничного бизнеса: В настоящее время
рынок интернет-банкинга можно назвать
развивающимся. С учетом динамики проникновения
самого Интернета в России (сейчас только 50%
населения пользуется Интернетом, и, по некоторым
оценкам, интернет-банком пользуются только 4 млн
человек) у дистанционного обслуживания есть еще
большой запас для роста. Основные тенденции
данного рынка - это универсальность и мобильность.
Расширяется функциональность сервисов, и вслед за
бумом на рынке смартфонов банки все больше
внимания уделяют мобильным приложениям.
Банк Хоум Кредит, Ольга Леушина, начальник
управления развития технологий: На наш взгляд,
сегодня развитие интернет-банкинга в России
соответствует текущим потребностям клиентов.
Отметим, что в настоящее время все банки
предоставляют практически аналогичный набор
инструментов, которые могут удовлетворить
основные потребности клиентов: получение
информации по счетам, совершение переводов. При
этом на рынке присутствуют нестандартные услуги
вроде возможности проверить задолженность перед
различными организациями. Однако в большинстве
своем услуги являются стандартными, а банки, как
правило, не стремятся превзойти ожидания
клиентов. Однако для того чтобы интернет-банк стал
заметен на рынке, необходимо эти ожидания
расширять, именно над этим мы работаем.
32
тра нса кций че ре з инте рне т, по оце нка м J’son & Pa rtne rs, достиг в 2019 году в
России уровня 420 млрд. рубле й (в 2018 году он соста вил 300 млрд.).
16
Рис. 6. Оце нка соотве тствия инте рне т-ба нкинга в России потре бностям
пользова те ле й
Мирова я те нде нция пе ре хода физиче ских лиц на систе мы
диста нционного ба нковского обслужива ния просле жива е тся оче нь че тко.
Клие нт, который пользуе тся инте рне т-ба нкингом, боле е а ктиве н, и проводит
больше опе ра ций, че м в офисе ба нка . Ме жду те м, в России, где этот вид
ба нковского обслужива ния суще ствуе т уже боле е де сяти ле т, пользова те ли
16
http://www.klerk.ru/bank/articles/260039/
33
ча ще все го используют инте рне т-ба нкинг лишь для того, чтобы узна ть
оста ток на своих ба нковских сче та х.
Рис. 7. А вториза ция в российском инте рне т-ба нкинге
В да нный моме нт услуга инте рне т-ба нкинга в основном
пре доста вляе тся вме сте с пла стиковыми ка рта ми, ре же с де позита ми, е ще
ре же с ра сче тными сче та ми физиче ских лиц. Связка кре дитных ка рт и
инте рне т-ба нка пре доста вляе т ма ксима льный доступ к своим сре дства м ка к в
повсе дне вной жизни, та к и в Инте рне те . По уровню ра звития ба нковских ка рт
в России мы може м оце нить пе рспе ктивы ра звития инте рне т-ба нкинга .
Ра звитие ка рточного бизне са в Се ве рной А ме рике и Е вропе в не сколько ра з
пре выша е т российский урове нь. Пла стиковые ка рты являются основным
пла те жным сре дством че ре з Инте рне т, одна ко они ре дко используются при
сове рше нии бе зна личных пла те же й внутри России, та ких ка к пога ше ние
кре дитов в ба нка х, пе ре воды внутри стра ны ме жду физиче скими лица ми и
т.д. Се йча с это на пра вле ние только на чина е т ра звива ться. Связка ба нковских
34
ка рт и инте рне т-ба нкинга да е т дополните льные возможности. На приме р,
та кие функции, ка к выда ча срочного кре дита (не ове рдра фта ) на ба нковскую
ка рточку по за явке из инте рне т-ба нка , ра зме ще ние сре дств в ба нке на
срочные де позиты, выпуск виртуа льных ка рт или пе ре числе ние сре дств на
другой сче т че ре з ба нкома ты не возможны из-за огра ниче ний,
на кла дыва е мых ме ждуна родными пла те жными систе ма ми и тре бова ниями
эле ктронной цифровой подписи. Эти услуги пре доста вляются только че ре з
систе мы диста нционного ба нковского обслужива ния (ДБО), в основном с
помощью инте рне т-ба нкинга . Вторым инте ре сным дра йве ром ра звития
инте рне т-ба нкинга може т ста ть пе ре ход Це нтра льного Ба нка на ра сче ты в
ре а льном (или близком к этому) вре ме ни. Пользова те ли Инте рне та привыкли
к мгнове нному прохожде нию пла те же й, ка к в случа е с пла стиковыми
ка рта ми. В та ких условиях пла те жи че ре з ЦБ, когда сре дне е вре мя
прохожде ния пла те жа изме рялось не сколькими ча са ми, были
не прие мле мыми. Пе ре ход ЦБ на систе му ба нковских эле ктронных срочных
пла те же й (БЭСП) да е т не только ускоре ние пла те же й, но и возможность
проводить их круглосуточно. Это принципиа льно другие возможности
ра сче тной се ти ЦБ. Клие нты инте рне т-ма га зинов и пользова те ли Инте рне та
могут использова ть простой бе зна личный пла те ж, и, в сле дствии че го, може т
возра сти потре бность в услуге инте рне т-ба нкинга . Проце сс пе ре хода на
БЭСП проходит доста точно ме дле нно, но в да льне йше м, я дума ю, услуга
буде т востре бова на .
B це лом по стра не число пользова те ле й услуга ми инте рне т-ба нкинга я
оце нива ю ка к низкое , по приблизите льным подсче та м от 7 до 9 млн че лове к.
35
Да льне йше е ра звитие инте рне т-ба нкинга в России буде т обусловле но
не сколькими глоба льными фа ктора ми. Во-пе рвых, на личие м обще доступного
широкополосного доступа к се ти Инте рне т в ре гиона х. Во-вторых, ростом
уровня фина нсовой гра мотности на се ле ния. В-тре тьих, ра звитие м
за конода те льства в обла сти эле ктронного докуме нтооборота .
Рис. 8. Пе ре че нь прова йде ров, подде ржива ющих инте рне т-ба нкинг
Основные те нде нции в ра звитии инте рне т-ба нкинга се йча с, на мой
взгляд, сле дующие :
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/167