54
Всего в 2015 г. размер незаконно обналиченных средств, по данным ЦБ,
составлял 400 млрд руб., по данным Росфинмониторинга – 200 млрд руб.[5]
Регулятор давно борется с карточными схемами и до последнего времени
даже видел прогресс – незаконное обналичивание через банковские карты
сократилось практически до нуля. Но в феврале 2016 г. председатель ЦБ
Эльвира Набиуллина заявила, что старые схемы вновь активизировались.
Основным каналом обналичивания до этого считались платежные терминалы –
деньги, изъятые из них, зачислялись не на специальные, а на обычные
расчетные счета.
Объем сомнительных операций снизился, он перешел в сегмент
карт.После локализации сегмента банковских карт ЦБ не видит другой
инфраструктуры, в которой мог бы быть такой высокий размер операций,
говорит он. Карточные схемы начали жить, как только появились банковские
карточки. Но интерес к ним вернулся в середине 2015 г., потому что ЦБ закрыл
другие каналы.
«ВТБ 24» также зафиксировал рост сомнительных операций по
банковским картам в 2015 г. Схемы обналичивания постоянно меняются,
поэтому тема находится на постоянном контроле. Альфа-банк регулярно
мониторит операции по картам и при необходимости принимает шаги, кроме
того, банком применяются заградительные меры тарифного регулирования, в
том числе комиссии за снятие наличных, лимит на объем снимаемых средств.
Сегодня осталось, по сути, два инструмента обналичивания через
банковские карточки: карточки клиентов-физлиц или покупка живой торговой
выручки у предприятий, которые занимаются, например, туристической
деятельностью, розничной торговлей и у которых действительно есть
наличные. Есть масса банков, которые выпускают карты, в том числе
зарплатные, которые клиент может получить без особых усилий.
Банки борются со схемами, ограничивая лимит снятия наличных: если
лимит превышается, то операции по этой карточке уходят на дополнительный
контроль и банк анализирует, с чем связано увеличение лимита, как часто