Материал: 5046

26

ждает: «Обязательное страхование относится всецело к области частного права, так как если какой-либо правовой институт основан на принципах частного права и входит в его систему, то он не может одновременно относиться к публично-правовой сфере»1.

М.И. Брагинский полагает, что соответствующие нормы ГК РФ позволяют утверждать, что по поводу обязательного страхования возникают правовые отношения различной отраслевой принадлежности2. Автор поддерживает идею о различной отраслевой принадлежности отношений по обязательному страхованию.

Если приведенные выше нормы ГК РФ, посвященные регулированию отношений по обязательному страхованию, относятся к гражданско-правовым, то другие нормы свидетельствуют об обратном. Во-первых, это нормы об обязательном государственном страховании, в котором проявляются публично-правовые черты. Во-вторых, положение, предусмотренное п. 3 ст. 937 ГК РФ, согласно которому органы государственного надзора наделены правом взыскивать в доход Российской Федерации суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, в силу того, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ненадлежащим образом. В данном случае орган государственного страхового надзора осуществляет свои властные функции. Государственный страховой надзор в России осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Таким органом является Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ3. Однако и иные государственные органы в некоторых случаях вправе влиять на выполнение предусмотренной по закону обязанности по страхованию, к примеру это происходит при лицензировании. Так, согласно ст.158 и 165 Таможенного кодекса РФ наличие договора страхования своей деятельности является обязательным условием для получения лицензии, дающей право на осуществление деятельности в качестве таможенных брокера и перевозчика. Порядок выдачи таких лицензий и срок их действия определяются Государственным таможенным комитетом Российской Федерации.

Обязательное страхование может быть предусмотрено нормативно-правовым актом силы закона. Тем не менее на территории России до сих продолжают действовать нормативные правовые акты меньшей, чем закон юридической силы, предусматривающие случаи обязательного страхования, так как, согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 22 декабря 1995 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»4, изданные до введения в действие части второй Кодекса нормативные акты Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации и применяемые на территории Российской Федерации постановления Правительства СССР по вопросам, которые, согласно части второй Кодекса, могут регулироваться только федеральными законами, действуют впредь до введения в действие соответствующих законов.

Среди таких нормативных правовых актов можно выделить Указ Президента РФ от 7 июля 1992 года «Об обязательном личном страховании пассажиров»5, согласно которому на территории Российской Федерации введено обязательное личное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих международные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных органи-

1Суворова М.Д. О частноправовом характере института страхования // Правоведение. 1997. № 4. С. 135.

2Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000. С. 134.

3Об утверждении Положения о Министерстве финансов Российской Федерации: Постановление Правительства РФ от 6 марта 1998 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 26. Ст.

3078.

4Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 5. Ст. 411.

5Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1992. № 2. С. 35; 1994. № 15. Ст. 1174; Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 30. Ст. 3757.

27

заций, на время поездки (полета). Сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного документа (путевки). Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями (п. 2 ст. 969 ГК РФ). Такое страхование осуществляется в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства и предусматривается для государственных служащих отдельных категорий.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона РФ от 5 июля 1995 года «Об основах государственной службы Российской Федерации»1, государственным служащим признается гражданин, который исполняет в порядке, установленном федеральным законом, обязанности по государственной должности государственной службы за денежное вознаграждение, выплачиваемое за счет средств федерального бюджета или средств бюджета соответствующего субъекта Российской Федерации. В отличие от ГК РФ в соответствии со ст. 15 указанного Закона обязательному государственному страхованию на случай причинения вреда здоровью и имуществу подлежат все государственные служащие, подпадающие под действие этого Закона, а не только отдельные их категории.

Круг лиц, подлежащих обязательному государственному страхованию, широк. Так, согласно п. 4 ст. 45 Федерального закона РФ от 17 января 1992 года «О прокуратуре»2, прокуроры и следователи подлежат обязательному государственному личному страхованию за счет средств федерального бюджета на сумму, равную 180-кратному размеру их среднемесячного денежного содержания.

Однако по некоторым нормативным правовым актам обязательному государственному страхованию подлежат лица, которые не могут быть названы государственными служащими согласно определению, данному в Законе «Об основах государственной службы Российской Федерации». Например, подлежат обязательному бесплатному государственному страхованию личности от радиационного ущерба в пределах 20000 рублей все граждане Российской Федерации, подвергшиеся радиоактивному воздействию вследствие чернобыльской катастрофы независимо от места проживания ( ст. 23 Закона РФ от 15 мая 1991 года «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС»3 ).

Финансирование расходов, связанных с обязательным государственным страхованием всех вышеуказанных лиц, осуществляется за счет средств, выделенных на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти, выступающим соответственно в качестве страхователей, что полностью соответствует положению ч. 2 п. 1 ст. 969 ГК РФ.

Между тем иногда законодатель называет и иные источники финансирования расходов по обязательному государственному страхованию. В Федеральном законе от 22 марта 1995 года «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранитель-

1Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 31. Ст. 2990; 1999. № 8. Ст. 974; 2000. №

46.Ст. 4537.

2Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 47. Ст. 4472; 1999. № 7. Ст.878; № 47. Ст. 5620; 2000. № 2. Ст. 140.

3Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. 1991. № 2. Ст. 699; 1992. № 32. Ст. 1861; Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 48. Ст. 4561; 1996. № 51. Ст. 680; 1997. № 47. Ст. 5341; 1999. № 16. Ст. 1937; № 28. Ст. 3460; 2000. № 33. Ст. 3348; 2001. № 7. Ст. 610.

28

ных и контролирующих органов»1 источником финансирования расходов по обязательному государственному страхованию, помимо средств федерального бюджета, выступают средства соответствующих других бюджетов. Статьей 9 Федерального закона РФ «О противопожарной безопасности» предусмотрено, что обязательное государственное личное страхование сотрудников, военнослужащих и работников Государственной противопожарной службы осуществляется также за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации и средств предприятий, на которых созданы подразделения Государственной противопожарной службы.

Таким образом, можно констатировать, что действующим законодательством предусмотрены и иные источники финансирования расходов по обязательному государственному страхованию.

Наличие такого источника финансирования обязательного государственного страхования, как бюджетные средства, наряду с тем, что страхователями в названном страховании являются государственные органы , стало основанием для Ю.Б. Фогельсона прийти к заключению, что отношения по обязательному государственному страхованию являются не гражданско-правовыми, а финансово-правовыми, и нормы гражданского права применимы к ним лишь в случаях, когда обязательное государственное страхование осуществляется на основе договоров2. По нашему мнению, такой вывод категоричен. Несомненно, что отношения, предшествующие самому страхованию, носят пуб- лично-правовой характер, но отношения между страховщиком и страхователем в любом случае являются гражданско-правовыми.

Большинство нормативных правовых актов посвящено страхованию жизни и здоровья государственных служащих. Так, Федеральным законом РФ от 8 мая 1994 года «О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания»3 предусмотрено обязательное государственное страхование за счет средств федерального бюджета на сумму годового денежного вознаграждения членов Совета Федерации, членов Государственной Думы в случае: а) гибели (смерти), если она наступила вследствие телесных повреждений или иного причинения вреда здоровью; б) причинения увечья или иного повреждения здоровья. Должностные лица таможенных органов Российской Федерации подлежат только обязательному государственному личному страхованию (ст. 431 Таможенного кодекса РФ).

Вместе с тем, согласно п.1 ст. 969 ГК РФ, допускается обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества (выделено автором – Н.К.) государственных служащих. Но только в некоторых нормативных правовых актах предусматривается обязательное государственное страхование имущества. Например, п. 5 ст. 20 Закона РФ от 26 июня 1992 года «О статусе судей в Российской Федерации»4 установлено обязательное государственное страхование и их имущества.

Автор полагает, что с момента вступления в действие части второй ГК РФ не должен применяться на территории России Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2 октября 1981 года «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам»5, согласно которому строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки) и животные (крупный рогатый скот в возрасте от 6 ме-

1Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 17. Ст.1455; 1998. № 30. Ст. 3613; 1999. №

2.Ст. 238; 2000. № 10. Ст. 1067.

2Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2000. С. 205-206.

3Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 2. Ст. 74; 1999. № 28. Ст. 3466; 2001. № 7. Ст. 614.

4Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 30. Ст. 1792.

5Ведомости СССР. 1981. № 40. Ст. 1111.

29

сяцев, лошади и верблюды – от 1 года), находящиеся в собственности граждан, подлежат государственному обязательному страхованию.

Даже если предположить, что в ГК РФ не было бы ограничения круга тех лиц, на которых распространяется государственное обязательное страхование, то все равно применение указанного нормативного правового акта следовало бы признать правовым анахронизмом, не соответствующим требованиям современности.

Большая часть из рисков, предусмотренных Указом Президиума Верховного Совета СССР от 2 октября 1981 года, относится к обстоятельствам действия непреодолимой силы. А согласно ст. 211 ГК РФ, по общему правилу, риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник. Страхование же относится к обязательствам по переносу риска. Вопрос о том, переносить ли риск на другое лицо, платя ему за то, что он берет его на себя, должен решать прежде всего собственник, так как в указанном случае и он несет риск утраты выплаченной страховой премии. Норма ст. 211 «Риск случайной гибели имущества» носит диспозитивный характер, иное может быть предусмотрено законом или договором. Собственник имущества вправе «своей волей и в своем интересе» обратиться к услугам лица, который профессионально занимается тем, что берет на себя риски в установленных случаях, а осуществляя мероприятия по финансированию страхования своего имущества, собственник тем самым несет и бремя содержания своего имущества. Причем источником финансирования здесь являются средства самих граждан, а не бюджета.

Введение на территории СССР обязательного государственного страхования имущества было обусловлено и тем, что им занимался исключительно Госстрах СССР как союзно-республиканская система органов государственного страхования. Поэтому, по мнению автора, страхование имущества, принадлежащего гражданам, должно осуществляться в добровольной форме, по собственному усмотрению собственника, который должен самостоятельно решать вопрос о том, какие свои интересы и от каких рисков страховать. И в любом случае в условиях нормального гражданского оборота удельный вес добровольного страхования на страховом рынке должен значительно преобладать над обязательным.

Как и ранее, обязательное государственное страхование, осуществляемое на основании закона и иных правовых актов о таком страховании, должно осуществляться также государственными организациями. Например, обязательным государственным страхованием военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы, предусмотренным Федеральным законом РФ от 6 марта 1998 года «О статусе военнослужащих»1, занимается Военно-страховая компания в установленном порядке2.

Между тем, как следует из п. 2 ст. 969 ГК РФ, в роли страховщика могут выступать не только страховые, но и иные организации, так как обязательное государственное страхование может осуществляться как непосредственно на основании закона, так и на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

Кроме того, в законах и иных правовых актах, посвященных обязательному государственному страхованию, должен предусматриваться размер оплаты страховщику (п. 3 ст. 969 ГК РФ).

1Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 22. Ст.2331; 2000. № 1 (ч. 2 ). Ст. 12; 2000. № 26. Ст. 2729; № 33. Ст. 3348.

2Об организации в Министерстве обороны Российской Федерации обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и граждан, призванных на военные сборы : Приказ Министерства обороны Российской Федерации от 10 октября 1998 г. // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 1998. № 34.

30

Итак, если в целом обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком, то обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании закона и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо путем заключения договоров страхования в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

Из сказанного следует, что если в обязательном страховании основанием возникновения страхового правоотношения будет исключительно договор, то и в государственном обязательном страховании все-таки большая часть обязательств будет возникать на основании договоров, и только маленькая их толика на основании закона. Причем и в последнем случае у страхователя может возникнуть обязанность уплаты страховой премии, но в любом случае страховые выплаты при наступлении страхового случая будут производиться независимо от того, уплачена или не уплачена страховая премия к этому моменту.

И если даже обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно в силу закона, то необходимо, чтобы застрахованный относился к категории лиц, на которых распространяется указанное страхование. Например, быть избранным в установленном Законом РФ «О статусе судей в Российской Федерации» порядке судьей из числа кандидатов на соответствующие судебные должности.

Правила, предусмотренные главой 48 ГК РФ, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию (п. 4 ст. 969 ГК РФ), то есть в данном случае речь идет о субсидиарном применении положений ГК РФ. Однако в ГК РФ предусмотрено исключение, когда всетаки одна норма не может применяться. Речь идет о п. 1 ст. 940 ГК РФ, согласно которому для договора обязательного государственного страхования сделано исключение из общего правила о недействительности договора страхования при несоблюдении письменной формы договора.

Как уже отмечалось в настоящем параграфе, многие положения нормативных правовых актов, посвященных обязательному государственному страхованию, не соответствуют положениям о нем, закрепленным в ст. 969 ГК РФ.

В.А. Рахмилович, указывая, что, во-первых, обязательному государственному страхованию по Федеральному закону «Об основах государственной службы Российской Федерации» подлежат все государственные служащие, а не отдельные их категории, а, во-вторых, что возможны и иные источники финансирования расходов на указанное страхование, пишет: «Нет оснований считать, что обязательное государственное страхование лиц, подпадающих под определение государственного служащего в трактовке Закона об основах государственной службы, должно быть отменено»1.

Напротив, М.И. Брагинский полагает, что нормы ст. 969 ГК РФ как исключительные не подлежат расширительному толкованию2.

Поддерживая идею о неприменении ст. 969 ГК РФ к отношениям, называемым в других нормативных правовых актах как «обязательное государственное личное страхование», впрочем как и «обязательное государственное страхование имущества», не соответствующим ее требованиям, признаем, что указанные отношения должны подчиняться действию норм ст. 935-937 ГК РФ.

1Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. д-ра юрид. н., проф. О.Н. Садикова. М., 1996. С. 561-562.

2Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2000. С. 141.