Дипломная работа: Анализ и оценка качества депозитного портфеля банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
46
клиентов не являющихся кредитной организацией на 4,8%, увеличение
вкладов физических лиц на 13,9%, и в строке выпущенные долговые
обязательства есть увеличение на 51,5%. Наибольшую долю, по сравнению с
предыдущем периодом, также занимают средства клиентов, не являющихся
кредитной организацией(83,8%). Вклады физических лиц занимают - 32,2%,
доля выпущенных обязательств – 1,6%.
Проведя анализ состава и структуры депозитных средств
коммерческого банка ПАО«ВТБ» в целом за 2017-2019 года было получено,
что темп роста составил 51,2% в связи с увеличением средств клиентов не
являющихся кредитной организацией на 77,6%, значительное увеличение
происходит во вкладах физических лиц на 609,4%, так же видим увеличение
выпущенных долговых обязательств на 93,6%. Доля средств клиентов, не
являющихся кредитной организацией составляет 85,5%, доля вкладов
физических лиц составляет 35,7%, выпущенные долговые обязательства – 2,4%.
Темп прироста депозитных средств за 2017-2019гг.
(51,2%)свидетельствуют о высоком уровне доверия клиентов к банку ПАО
«ВТБ», что является важным фактором устойчивости банка.
Привлеченные ресурсы имеют для банков важное значение, так как именно
за счет них банки покрывают наибольший удельный вес своих потребностей в
средствах.
Изменение величины вкладов населения за 2017-2019гг. наглядно
представлено на рисунке (7).
47
Рисунок 7. Изменение объема вкладов населения
Изменение величины депозитов юридических лиц за 2017-2019гг.
наглядно представлено на рисунке (8).
Изменение величины выпущенных долговых обязательств за 2017-
2019гг. представлено на рисунке (9).
Рисунок 8. Изменение объема депозитов юридических лиц
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
5000
01.01.2018
01.01.2019
01.01.2020
Объем вкладов населения за 2017-2019гг. в млн.
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
01.01.2018
01.01.2019
01.01.2020
Средства юридических лиц, в млн.
48
Рисунок 9. Изменение объема выпущенных долговых обязательств
Следующим этапом анализа является анализ структуры вкладов
физических лиц с 2017 по 2019 гг.
Таблица 4.
Структура вкладов физических лиц за 2017 – 2019 гг., в руб.
0
50
100
150
200
250
300
350
01.01.2018
01.01.2019
01.01.2020
Выпущенные долговые обязательства, в млн.
Вид
01.01.2
018
01.01.20
19
При-
рост
за 2018
01.01.20
20
При-
рост
за 2019
При-
рост
за 2017-
2019гг.
Депозиты
до
востре-
бования
32 077
036
22 119
143
-45,01
15 481
934
-30,01
-51,74
Срочные
вклады
до
30 дней
101
115
13,9
111
-3,47
9,9
Вклады
Сроком
от 31 до
90 дней
120
4 625
3754,2
4 217
-8,82
3414,2
Вклады
сроком
75 605
653 432
764,3
580 915
-11,09
668,35
49
Анализ таблицы 3 показал, что за 2017-2018 темп прироста составил
430,2%, в 2018 году рост происходит преимущественно за счет депозитов,
сроком от 1 года до 3-х лет с 237 938 518 руб. до 1 429 934 444руб., также росту
способствовали вклады сроком от 91 до 180 дней, с 75 605 824 руб. до
653 432 886 руб. Увеличение наблюдается во всех показателях кроме депозитов
до востребования, которые снизились на начало 2018 года на 45,01%.
За 2018-2019 гг. темп прироста всего объема вкладов составил 12,72 %,
не смотря на то что, в предыдущем периоде наблюдался резкий скачок всего
объема депозитов физических лиц. Прирост в 12,72% в количественном
выражении является не малым. Прирост наблюдается только во вкаладах
сроком от 1 года до 3-х лет, с 1 429 934 444 руб. до 2 042 833 279 руб. и за счет
него происходило увеличение всего объема депозитов.
Теперь следует провести анализ динамики изменения средств
физических лиц с 2017 по 2019гг. В данном периоде темп прироста составил
497,61%. Основные показатели увеличение как и ранее писал наблюдается во
вкладах от 1 года до 3-х лет выше, с 237 938 518 руб. до 2 042 833 279 руб., по
срочным вкладам наблюдаем положительную тенденцию, а в показатели
депозиты до востребования происходит снижение средств на 51,74%
С учетом данных, полученных при анализе можно сказать о том, что с
каждым годом объем всего вкладов физических лиц значительно увеличивается,
от 91 до
180 дней
824
886
262
Вклады
от
181 до
1года
95 592
660
299 850
063
213,7
168 053
090
-43,95
75,8
Вклады
от 1 года
до 3 лет
237 938
518
1 429
934 444
500,9
2 042 833
279
42,86
758,5
Вклады
сроком
от 3 и
выше
77 409
089
344
378 599
344,88
292
068 954
-15,2
277,3
Всего
518 623
348
2 749
719 875
430,2
3 099 356
847
12,72
497,61
50
что говорит о развитой клиентуре банка и их доверии к данному банку,
профессионализме работников банка и выгодных условиях, предоставляемых
банком, для клиентов в частности.
Далее таким же образом проведем анализ структуры депозита
негосударственных коммерческих организации (строки 422(01-07) в 101
оборотной ведомости)
34
в промежутке 2017 – 2019 гг.
Таблица 5.
Структура депозита негосударственных коммерческих о за 2017 –
2019 гг., в руб.
Вид
01.01.2018
01.01.2019
При-
рост
за 2018
01.01.2020
При-
рост
за 2019
При-
рост
за 2017-
2019гг.
Депозиты
до
востре-
бования
103
140
35,9
140
-
35,9
Срочные
вклады
до
30 дней
484 533 260
806 816 658
66,5
506 397 414
-37,2
4,5
Вклады
Сроком
от 31 до
90 дней
236 027 158
395 647 860
67,6
418 597 347
5,8
77,4
Вклады
сроком
от 91 до
180
дней
95 399 821
104 945 105
10
178 838 630
70,4
87,5
Вклады
от
181 до
1года
83 224 418
91 100 421
9,5
333 459 066
266,03
300,7
Вклады
от 1 года
до 3 лет
16 165 426
18 695 741
15,5
214 352 324
1046,5
1225,9
Вклады
сроком
от 3 и
выше
859 947 897
907 335 683
5,5
525 123 667
-42,1
-38,9
Всего
1 775 298
083
2 324 541
608
30,9
2 176 768
588
-6,4
22,6
34
Официальный сайт Центрального банка. Режим доступа:
https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f101/?regnum=1000&dt=2020-01-01
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/215