Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО "СКБ-БАНК"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
37
иностранной валютой и производными финансовыми инструментами;
депозитарное обслуживание.
Деятельность казначейства и работа с финансовыми
учреждениями – торговля финансовыми инструментами, в т.ч. валютные и
товарные СВОПы, валютные и товарные опционы, процентные и валютно-
процентные СВОПы; валютные конверсии и сделки с драгоценными
металлами; сделки с ценными бумагами; сделки РЕПО; структурированное
финансирование; межбанковские кредиты и займы.
ПАО «СКБ-банк» развивает инвестиционное направление деятельности,
оставаясь одним из крупнейших организаторов и андеррайтеров на рынке
рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.
Корреспондентская сеть Банка включает Societe Generale, The Bank of
New York Mellon Corporation, JP Morgan Chase Bank N.A., Citibank N.A, Wells
Fargo Bank N.A, Mizuho Corporate Bank Ltd, , Deutsche Bank AG, Commerzbank
AG, Credit Suisse, UBS AG, Barclays Bank Plc., NORDEA Bank, SEB, BBVA,
ING и другие известные банки.
Значительные результаты демонстрирует и направление VIP-
обслуживания.
Обслуживание физических лиц.
В отчетном году общий объем привлеченных средств физических лиц
вырос на 17,89% (196.81 млрд. рублей на 1 января 2018 года против 166.94
млрд. рублей на 1 января 2017 года). Объем остатков на счетах до
востребования на 1 января 2018 г. составил 43.25 млрд. рублей, а по срочным
вкладам – 153.56 млрд. рублей. Соответствующие показатели на 1 января 2017
года составляли 36.58 млрд. рублей и 130.36 млрд. рублей.
Банк предлагает различные каналы дистанционного обслуживания: сеть
банкоматов, которая насчитывает более 2579 устройств, системы «Интернет-
Банк», «СКБ Банк Онлайн» и «Телефонный Банк». С помощью систем
дистанционного обслуживания клиенты Банка имеют возможность снимать и
38
вносить на свой счет наличные, получать информацию о доступных средствах
на счете, открывать новые и управлять действующими вкладами, погашать
кредиты, оплачивать коммунальные платежи, услуги мобильной связи,
кабельного телевидения, интернета и другие услуги.
Обслуживание корпоративных клиентов.
Согласно сегментации клиентской базы, к корпоративному блоку
относятся клиенты с годовой выручкой от 400 млн. рублей.
Для ПАО «СКБ-банк» обслуживание корпоративных клиентов остается
одним из приоритетов деятельности, и, развивая все направления данного
бизнеса, Банк предлагает своим отечественным и зарубежным клиентам
полный комплекс банковских услуг.
В настоящее время продуктовый ряд Банка, предлагаемый
отечественным и зарубежным компаниям, включает:
· расчетно-кассовое обслуживание, включая дистанционное управление
счетами и реализацию зарплатных проектов, корпоративные и таможенные
карты;
· кредитование;
· проведение конверсионных и депозитных операций;
· корпоративное финансирование и консультирование;
· операции по хеджированию рисков клиентов, связанных с движениями
финансовых рынков;
· торговое финансирование и документарные операции;
· операции на денежном рынке;
· лизинговые и факторинговые услуги с использованием возможностей
дочерних компаний;
· брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг;
· депозитарное обслуживание;
· доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
39
· страховые, инкассационные, эквайринговые и процессинговые услуги с
использованием возможностей деловых партнеров Банка.
Банк полагает, что достижение конкурентных преимуществ в
банковском секторе будет определяться способностью предлагать
высокотехнологичные услуги, и планирует развитие в этом направлении.
С целью лучшего понимания потребностей компаний и ускорения
процесса принятия решений по различным вопросам банковского
обслуживания, используется отраслевой принцип работы с корпоративными
клиентами, позволяющий, по мнению Банка, лучше учитывать их
специфические потребности.
Развитие клиентской базы.
Клиентами Банка являются предприятия и организации ряда отраслей
экономики, работающих в большинстве регионов страны:
· энергетика;
· черная металлургия;
· цветная металлургия;
· нефтегазовая отрасль;
· пищевая промышленность;
· страховые компании;
· транспортный комплекс;
· оборонно-промышленный комплекс.
Услуги корпоративному бизнесу оказываются во всех филиалах Банка.
Наличие широкой региональной сети позволяет Банку привлекать на
обслуживание новых региональных клиентов, оказывать услуги «сетевым»
клиентам – региональным дочерним и филиальным структурам холдингов, уже
обслуживающимся в Банке.
11
Кредиты корпоративным клиентам.
11
Официальный сайт ПАО «СКБ Банк» [Электронный ресурс]/Раскрытие информации. URL:
http://www.skbbank.ru (дата обращения: 25.03.2018)
40
В Банке сформирован диверсифицированный корпоративный кредитный
портфель, значительную долю которого составляют средства, предоставленные
предприятиям электроэнергетики, нефтехимической и нефтегазовой отрасли,
черной и цветной металлургии, машиностроения, военно-промышленного
комплекса, оптовой и розничной торговли, пищевой промышленности.
Корпоративное кредитование включает в себя следующие основные
направления:
· кредитование на пополнение оборотных средств (краткосрочное и
среднесрочное
· финансирование производственных/коммерческих нужд), на покрытие
кассовых разрывов,
· кредитование в режиме овердрафт,
· кредитование на инвестиционные цели (финансирование покупки
оборудования, приобретения основных средств, модернизации и реконструкции
производства, создания новых производственных мощностей, финансирование
сделок с недвижимостью),
· прочие продукты, несущие кредитный риск (структурное,
синдицированное финансирование).
Помимо традиционных форм корпоративного кредитования Банк
предлагает своим клиентам услуги по финансированию торговых операций.
Портфель документарных обязательств Банка сформирован за счет
сотрудничества Банка со своими стратегическими партнерами,
представляющими ведущие отраслевые сегменты российской экономики –
машиностроение и нефтегазовую отрасль, и клиентами из сферы торговли и
услуг.
Основными продуктами в сфере документарных операций и торгового
финансирования являются: импортные аккредитивы, гарантии/поручительства,
обязательства, выданные в связи с подтверждением аккредитивов, резервные
аккредитивы (Stand-by), безотзывные рамбурсные обязательства.
41
Кредиты субъектам малого и микро-бизнеса.
В 2017 году Банк продолжил развитие направления по обслуживанию
клиентов малого и микро-бизнеса, к которому относятся юридические лица и
индивидуальные предприниматели, а также физические лица, занимающиеся
частной практикой, в том числе адвокаты и нотариусы, с годовой выручкой по
официальной отчетности до 400 млн. рублей включительно.
К данному сегменту отнесены также физические лица – собственники
бизнеса данных компаний.
Указанный подход не только объединил клиентов малого бизнеса с
выручкой до 400 млн. рублей в год, но и стал важным этапом реализации
комплексного обслуживания компаний и их владельцев в режиме «одного
окна», когда предложение продуктов и услуг Банка для реализации бизнес-
целей предприятий и личных целей их собственников будет осуществлять один
и тот же клиентский менеджер.
Наличие большой филиальной сети обеспечивает получение банковских
услуг непосредственно в регионе их присутствия.
Для клиентов малого и микро-бизнеса в Банке разработан отдельный
продуктовый ряд кредитных и не кредитных продуктов, четко
формализованных по своим параметрам, вследствие чего их предоставление
оптимизировано по времени и трудовым затратам.
По итогам 2017 года активных клиентов данного сегмента
насчитывается более 82 тысяч.
Для комплексного обслуживания таких клиентов в Банке разработана
широкая линейка кредитных и не кредитных продуктов и услуг, четко
формализованных по своим параметрам.
Высокий уровень автоматизации и стандартизированные условия
позволяют предоставлять банковские продукты и услуги клиентам в
максимально короткие сроки.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3606