Материал: Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО "СКБ-БАНК"

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
42
В настоящее время линейка кредитных продуктов для указанного
сегмента включает в себя все виды и формы кредитования, на которые
существует спрос со стороны клиентов:
· Кредитование на инвестиционные цели;
· Ипотечное кредитование на цели приобретения коммерческой
недвижимости;
· Автокредитование;
· Кредитование на цели пополнения оборотных средств;
· Овердрафт;
· Банковские гарантии и аккредитивы;
Основные не кредитные продукты и услуги включают:
· Расчетно-кассовое обслуживание (открытие и ведение счетов,
безналичные переводы в рублях и иностранной валюте, кассовые и
конверсионные операции, валютный контроль, начисление процентов на
остатки по расчетным счетам);
· Дистанционное банковское обслуживание (Интернет Клиент-Банк,
SMS-Банк, Интернет-Банк);
· Информационно-сервисная услуга «Бизнес-поддержка»;
· Зарплатные проекты;
· Корпоративные банковские карты;
· Депозитные продукты;
· Договорные платежи (прием и аккумулирование переводов физических
лиц без открытия счета в оплату услуг организации с последующим
перечислением на ее расчетный счет);
· иные услуги (векселя, сейфовые ячейки, документарные расчетные
операции, инкассация, эквайринг и пр.).
Несмотря на непростую ситуацию в экономике России и снижение
кредитного портфеля в начале года, последовательно проводимая Банком
политика по увеличению объемов поддержки клиентов малого бизнеса и
43
снижению процентных ставок по кредитам в данном сегменте, позволила во
втором полугодии переломить негативный тренд и возобновить рост объемов
кредитования.
Сбалансированный подход в привлечении средств клиентов малого и
среднего бизнеса на депозитные продукты позволил увеличить объемы
портфеля на 35%.
Для повышения привлекательности не кредитных продуктов и услуг в
течение 2017 года Банком проведены специальные программы и акции:
· «Надежный партнер» для привлечения новых клиентов банков;
· Специальные предложения для клиентов банков, находящихся в стадии
санации или лишенных лицензии;
· Специальные условия обслуживания для клиентов участников
внешнеэкономической деятельности;
· Специальные условия обслуживания для клиентов нотариусов.
Операции на финансовых рынках.
В 2017 году ПАО «СКБ-банк» активно осуществлял как традиционные
конверсионные операции, так и операции с производными инструментами, а
именно:
· предоставление и привлечение межбанковских депозитов в российских
рублях и иностранной валюте;
· покупка и продажа безналичной иностранной валюты;
· форвардные и фьючерсные операции с безналичной иностранной
валютой в целях страхования (хеджирования) валютных рисков;
· операции по хеджированию процентных рисков, а также рисков
изменения цен на товарные активы.
Также проводились операции на денежных рынках по поручениям
клиентов: покупка и продажа безналичной иностранной валюты за безналичные
рубли и за другую безналичную иностранную валюту с условиями расчетов
Today, Tomorrow, Spot.
44
В 2017 году Банк предоставлял клиентам комплекс депозитарных услуг
на российском и международном рынках ценных бумаг, услуги
специализированного депозитария и регистратора для управляющих компаний
паевых инвестиционных фондов и участников рынка секьюритизации
ипотечных кредитов, а также услуги по хранению ипотечных закладных и
операций с ними. В данном сегменте рынка Банк обслуживает активы
стоимостью порядка 6 млрд. евро.
Финансово-экономический журнал Forbes опубликовал свежий рейтинг
100 самых надежных российских банков 2018 года, в него был включен СКБ-
банк.
При составлении рейтинга эксперты издания учитывали данные
международных и российских рейтинговых агентств и финансовые показатели
кредитных организаций. Банки были отобраны по следующим параметрам:
наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд.рублей, доля вкладов
физических лиц более 3% от пассивов.
По данным аналитиков Forbes, включивших СКБ-банк в сотню самых
надежных банков России, сумма активов банка превышает 2900,00
млрдублей, банку присвоен национальный рейтинг от RAEX и
международный от агентства Fitch Ratings.
Наличие банка в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него
можно опираться при принятии решений о вложениях, заключают авторы
рейтинга.
2.2. Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка
ПАО «СКБ-банк»
Анализ структуры кредитного портфеля является одним из способов
оценки его качества. В мировой и российской банковской практике известно
много критериев сегментации кредитного портфеля. Среди них:
субъекты кредитования;
объекты и назначение кредита;
45
сроки кредитования;
размер ссуды;
наличие и характер обеспечения, источники и методы погашения
кредитов, кредитоспособность заемщика;
цена кредита;
отраслевая принадлежность заемщика и т.д. Структурный анализ
проводится для выявления излишней концентрации кредитных операций в
одном сегменте, доли крупных ссуд и ссуд, предоставленных заемщикам с
низкой степенью кредитоспособности, что повышает степень совокупного
кредитного риска.
Субъектом кредитования с позиции классического банковского дела
являются юридические или физические лица, дееспособные и имеющие
материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе
кредитные сделки. Субъект получения кредита может быть самого разного
уровня, начиная от отдельного частного лица, предприятия, фирмы вплоть до
государства.
По субъектам ссуды банка можно разделить на три большие группы:
1. ссуды, выданные юридическим лицам для кредитования текущей
производственной деятельности (корпоративные ссуды);
2. ссуды, предоставленные физическим лицам для удовлетворения
личных потребностей (потребительские ссуды);
3. ссуды, выдаваемые банкам для поддержания ликвидности их баланса
(межбанковские ссуды). Пять программ кредитования PRO (юр. лица) для
категории заемщиков ПАО, АО. ООО, ЗАО, ОАО, ИП.
4. Рефинансирование сумма для микробизнеса от 2 000 000 60 000
000 руб. и для малого бизнеса от 3 000 000 100 000 000 руб. сроком от 3-84
месяцев под ставку от 15-20 %.
46
5. Кредит под залог приобретаемого недвижимого имущества
(Коммерческая ипотека) - сумма для микробизнеса от 1 000 000 60 000 000
руб. и для малого бизнеса от 1 000 000 - 100 000 000 руб. сроком от 3-60
месяцев для микробизнеса и сроком от 3- 84 месяцев для малого бизнеса под
ставку от 13-17 %. Приобретение объекта коммерческой недвижимости ,
удовлетворяющего предъявленным требованиям к преобретаемым объектам
недвижимости.
6. Оборотный кредит - сумма для микробизнеса от 1 000 000 60 000
000 руб. и для малого бизнеса от 1 000 000 - 100 000 000 руб. сроком от 3-24
месяцев для микробизнеса и сроком от 3- 84 месяцев для малого бизнеса под
ставку от 13-16 %. Пополнение оборотного капитала, в том числе
осуществление торгово-закупочной деятельности и финансирования
операционных расходов, связанных с финансово-хозяйственной деятельность.
7. Инвестиционный кредит - сумма для микробизнеса от 1 000 000 60
000 000 руб. и для малого бизнеса от 1 000 000 - 100 000 000 руб. сроком от 3-84
под ставку от 13-18 %. Приобретение основных средств, мелкие инвестиции,
возмещение ранее понесенных инвестиционных затрат. Кредит в форме
овердрафт – кредитный лимит от 1 000 000 до 15 000 000 руб. под ставку от 14-
19%. Овердрафт пополняет расчетный счет клиента при недостатке
собственных средств.
Кредитный портфель физических лиц СКБ Банка (публичного
акционерного общества) состоит из следующих видов кредитных продуктов:
1. Потребительский кредит - это деньги, которые вы занимаете в банке
на любые нужды: покупку различных товаров, ремонт, обучение, отдых и
любые другие цели. В настоящее время Потребительский кредит СКБ Банк
(ПАО) предоставляется только наличными денежными средствами от 50
000рублей.
Существует две программы потребительского кредитования:
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3606