Материал: Анализ линейки банковских продуктов ПАО «МИнБанк»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
18
- вклады являются важным источником привлечения заемных средств
для банка. Для вкладчика этот вид услуг представляет собой финансовый
инструмент сбережения и преумножения свободных средств. Клиенты
размещают определенную денежную сумму на оговоренный срок, а банк
обязуется сохранить эти средства и преумножить. По окончании срока
депозита вкладчик получает назад вложенные деньги и проценты. Различают
срочные депозиты и вклады до востребования. Отличительными
характеристиками депозитов является срок вклада, процентная ставка,
возможность пролонгации, досрочного снятия средств и т.д.
Депозитные розничные продукты банка разрабатываются банком исходя
из принципа ориентированности на различные категории частных клиентов.
По результатам мониторинга рынка Банки на постоянной основе
осуществляют корректировку доходности депозитных продуктов для
поддержания их конкурентоспособности. В 2016 году линейка депозитов
физических лиц значительно изменилась;
- для заимствования денежных средств физические лица могут
воспользоваться услугой кредитования. Каждый банк предлагает различные
кредитные продукты. Наибольшим спросом пользуются классические кредиты
– займы, оформляемые на длительный срок при предоставлении пакета
документов. Помимо классических вариантов, можно воспользоваться
экспресс-кредитованием. Плата за пользование кредитом будет выше, зато
процедура оформления существенно упростится.
В России значительные темпы развития потребительского кредитования
объясняются в основном тем, что оно началось практически с нуля. В то же
время, принимая во внимание структуру и объемы розничных банковских
операций по сравнению со сходными по экономическому уровню странами,
можно сделать вывод о том, что потенциал данного рынка в России все равно
остается огромным. Между тем рассматривать основные тенденции и пути
развития этого рынка невозможно без учета факторов, оказывающих на него
негативное влияние;
19
- банки предлагают дебетовые и кредитные карты, зарплатные,
пенсионные, студенческие, сберегательные карты. С помощью карт клиент
банка может осуществлять безналичные расчеты, обналичивать средства со
счета, оплачивать покупки и услуги. Для банка «пластик» стал мощным
инструментом привлечении и удержания клиентов. Держатель карты платит
финансовому учреждению комиссию за обслуживание счета и доступ к
дополнительным функциям.
Банковская пластиковая карточка - средство платежа, позволяющее
своему владельцу оплатить товары и услуги в различных торговых и
сервисных предприятиях, принимающих карточки, получить наличные
деньги, а также получить другие дополнительные услуги и воспользоваться
определёнными дополнительными преимуществами (скидки, призы и др.).
Таким образом, в сфере денежного обращения пластиковые карты являются
одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. В
системе безналичных расчетов они составляют особый класс орудий платежа,
которые могут обладать качествами как дебетовых, так и кредитных
инструментов.
В ходе развития пластиковых карт возникли разнообразные их виды,
различающихся назначением, функциональными и техническими
характеристиками. Быстрое распространение банковских карт, их
превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их
популярности среди широких групп населения служит наглядным
свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна всем основным
категориям участников системы: владельцу карты, ее эмитенту и торговцу.
Ведение карточек позволило банкам преодолеть пространственные
ограничения по привлечению и обслуживанию клиентуры. Ранее ключевым
фактором было местонахождение банка, наличие у него разветвленной сети
отделений, что требовало крупных капиталовложений. Карточка позволяет
клиенту совершать операции вдали от банковских филиалов - рассчитываться
за товары, получать деньги в системе автоматов и т.д. Клиент уже
20
географически не привязан к банку, что расширяет круг пользователей его
услугами.
В настоящее время банками понимаются перспективы, связанные с
использованием карточек, и готовность к долгосрочным инвестициям в эту
область
8
. Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы
финансового обслуживания клиентов и соответственно расширили
возможности получения банковской прибыли;
- практически каждый банк предоставляет своим клиентам услуги по
осуществлению денежных переводов в другие города и страны, а также по
оплате различных услуг (ЖКХ, телефон, интернет, телевидение и др.). Клиент
оплачивает комиссию за перевод или платеж согласно тарифам банка.
Операции могут осуществляться через кассы или посредством банкомата,
установленного в банке;
- банковская ячейка – специальное высококачественное хранилище,
обеспеченное многоуровневой охранной защитой (системой охраны и
противопожарной безопасности).
В хранилище содержатся:
- персональные денежные средства;
- драгоценные металлы и слитки;
- ценные бумаги и векселя;
- важные документы;
- личные переписки;
- семейные реликвии и прочие вложения клиентов, представляющие
ценность.
В них запрещено держать опасные химические и взрывчатые вещества,
несущие угрозу жизни и здоровья людей, боеприпасы и оружие, другие
предметы имущества, запрещенные для оборота на территории Российской
Федерации.
8
Пухов А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. КНОРУС|ЦИПСиР 2012 год с. 180
21
Содержимое сейфа – строго конфиденциальная информация, которую
знает только держатель ячейки;
- помимо перечисленных видов услуг, банки предлагают физическим
лицам открытие и обслуживание расчетных счетов, страхование,
инвестиционные услуги. В некоторых банках предусмотрены отдельные виды
услуг для постоянных клиентов.
Для коммерческих банков в последнее время работа с физическими
лицами выходит из «тени», физическим лицам помимо зарплатных карт (как
это было десять лет назад) Банки предлагают большой спектр услуг и
продуктов, которые для Банка имеют большое значение, так как являются
низкорискованными, а порой и высокодоходоными (к примеру, комиссионные
услуги)
В заключении отметим, что рынок банковских услуг претерпел
изменения за последние четыре года. В настоящее время банк в первую
очередь ориентируется на клиентов, совершенствуя свою продуктовую
линейку услуг и продуктов. Очень важно, чтобы менеджмент коммерческих
банков выстраивал свою работу исходя из экономичной ситуации в стране, в
мире. Для поддержания конкурентоспособности банку необходимо на
постоянной основе отслеживать предложения конкурентов и применять новые
технологии в своей деятельности.
Если десять лет назад приоритетным направление в банковской сфере
был – корпоративный бизнес, то сейчас розничный бизнес выступает не менее
важным и прибыльным направлением. Задача банкиров обеспечить развитие и
корпоративного и розничного бизнесов.
Глава 2. Организационно-экономическая
характеристика деятельности ПАО «МИнБанк»
22
2.1 Организационная структура ПАО «МИнБанк»
В последние годы деятельность кредитных организаций велась в крайне
сложных экономических условиях. Реализовались геополитические риски
(продление действия и ужесточение западных санкций). Продолжилось
снижение темпов роста ВВП. Сохранился высокий уровень инфляции.
Сократилась инвестиционная активность, и продолжился отток капитала.
Доходы население упали. На этом фоне рентабельность банковского сектора
страны снизилась, для абсолютного большинства банков она стала нулевой и
даже отрицательной. Возросли все виды рисков. Вследствие неспособности
многих заемщиков обслуживать кредиты в целом по системе увеличилась доля
просроченной ссудной задолженности и объем созданных резервов на
возможные потери. В той или иной мере эти проблемы не обошли стороной и
ПАО «МИнБанк». Тем не менее ПАО «МИнБанк» в такой неблагоприятной
внешней обстановке выстоял, сохранил, а по некоторым позициям и упрочил
свои позиции в банковском секторе, не допустил неисполнения
экономических нормативов и своих обязательств перед клиентами. Он по-
прежнему ежемесячно включается Банком России в список 30 крупнейших
российских кредитных организаций.
Одно из главных внутренних достижений – завершение построения
новой, блоковой бизнес-модели: розничный и корпоративный блоки. Исходя
из задач блоков намечены векторы развития.
В качестве основных стратегических целей ПАО «МИнБанк»
предусматривает выход на рынок капитала и укрепление позиций на рынке
банковских услуг в качестве стабильного финансового института. Для этого
необходимо получать рейтинги ведущих международных агентств,
диверсифицировать клиентскую базу, расширить продуктовую линейку
(включая высокотехнологичные продукты), консолидировать операционные
функции, продолжить модернизацию ИТ-платформы, повысить
эффективность управления персоналом, оптимизировать систему внутреннего
контроля и управления рисками, продолжить совершенствование
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3785