Дипломная работа: Банковские продукты и услуги: классификация, современные тенденции развития
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
Глава 2. Развитие рынка банковских продуктов и услуг в
Российской Федерации
2.1. Правовое регулирование рынка банковских продуктов и услуг в РФ.
Организация и деятельность банков регулируются при помощи
определённого комплекса юридических норм, которые и составляют
банковское право.
К образованию и деятельности кредитных организаций имеют
применение нормы, регулирующие имущественный оборот вообще (нормы
Гражданского кодекса), и нормы, непосредственной целью которых является
урегулирование тех или иных вопросов банковской деятельности.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется
Конституцией Российской Федерации, федеральными законами "О банках и
банковской деятельности" и "О Центральном Банке Российской Федерации
(Банке России)", другими федеральными законами, а также нормативными
актами Банка России.
С нормативно-правовым регулированием банковской деятельности
связано поняие «банковское право», под которым понимается совокупность
норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской
деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных
кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также
их частные отношения с клиентами.
В России условиями возникновения и формирования понятия
«банковское право» выступили следующие экономико-управленческие
основания:
- создание новых кредитных организаций, целью которых является
получение прибыли при помощи используемых на свой страх и риск
финансовых инструментов
- преобразование одноуровневой банковской системы в двухуровневую,
что побудило к жизнидеятельности коммерческих кредитных организаций,
32
являющихся основными посредниками в совершении денежных операций
общества
- развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.
Совреиенный правовой основой существование банковской системы
служат гражданский кодекс Российской Федерации и Конституции Российской
Федерации.
Конституционной нормы определяют органы, уполномосенны функции
управлении кредитно банковской системы, порядок их образования и
принципы поставленных перед ними задач.
В Конституции Российской Федерации отражены статус, задачи,
основные функции и принципы организации и деятельности Централтного
банка Российской Федерации как публично-правовой организации, его
организационная структура, а также основопологающию права и обязанности.
В том числе Конституции Российской Федерации регламентированно
независимость Банка России (статья 75).
Согласно статье 75 пункту 1 исключительно денежной еденицей
Российской Федерации являетя рубль, при это денежная эмиссия прочими
банками других денег не допускается. В соответствии с пунктой 2 статья 75
Конституция Российской Федерации основным и финансовыми средствами, в
часности, принцып недопустимости установления каких-то не было
препятствий для свободного перемещения финансовых средств.
В Гражданском Кодексе Российской Федерации определяется правовые
положения субъектов, участвующих в гражданском обороте и осуществляющих
свою деятельность в кредитной сфере, порядок проведения государственной
регистрации и прекращение их деятельности.
В нем также даны общие правила о статусе юридических лиц, правила
совершение сделок, общее правило в договорах и обязательств.
Подробно рассматриваются такие договоры, применяемые банковской
деятельности. Как договор банковского вклада, договор банковского счёта
33
расскрываются вопросы займа и установление каких бы то не было
припятствий для свобоного перемещение финансовых средств.
В Граждансом кодексе Российской Федерации определять правовые
положения субъектов, участвующих в гражданском обороте и осуществляющих
свою деятельность в кредитной сфере, порядок проведения государственной
регистрации и прекращение их деятельности.
В нем так же даны общие правила о статусе юридических лиц, правил
совершения сделок, общие правила о договорах и обязательств.
Подробно рассматриваются такие договоры, приминяемые в банковской
деятельности, как договор банковского вклада, договор банковского счета.
Расскрывается вопросы займа и кредиты.
Обеспечению исполнению посвящена глава 23, где указывается, что
основными формами обеспечения могут служить неустойка, залог, удержание,
поручительство, банклвская гарантия, задаток. Глава 25 и 26 регламинтируют
ответственности за нарушение обязательств и прекращение обязательст. Глава
46 посвящана вопросом расчетов наличных и безналичных. В главе 54 дается
характеристика доверительного управления имущества, рассматриваются
вопросы финансового лизинга.
Отдельные моменты банковской деятельности регламентируются и
Уголовным кодексов Российской Федерации, обеспечивающим и наиболее
серьезных, и общественных посегательств на права и интересах государства,
инных субъектов, осужествляющих свою деятельность в кредитной-
банковской сфере, а также физических и юридических лиц, пользующихся
услугами банка и иных кредитных учереждений.
Статья 158, 187 уголовного кодекса Российсктой Федерации
предусматривает ответственность за подделку пластиковых карт и платежных
документов.
Глава 22 учреждает ответственность ответственность за совершнении
незаконныз сделок с валютными ценностями, а также за сокрытие средств в
иностранной валюте, подлежащих обязательному перечислению на счета,
34
уполномочищие банки, и не возвращение средств в иностранной валюте за
границу.
Уголовный кодекс Российской Федерации предусматривает наказание за
разглашение банковской тайны, а также незаконно банковскую деятельность и
осуществление банковской деятельности без регистрации.
В целом основные банковские законодательные и позоконные акты
призваны обеспечить управление банклвской системы в целом.
Так, федервльных закон «О центральном банке Российской Федерации и
федераьный закон о банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 номер
395-1 (изменен и дополнен от 30.12.2020 № 495-ФЗ) (Банки России) и
«установил правовой статус ЦБ РФ, принципы его организации, основные
задачи и функции, взаимоотношение с органами государственноц власти,
систем орган управления и их компетенцию, порядок отчетности, принципы
организации наличного денежного обращения, основные инструменты и
принципы осуществления денежно кредитной политики, перечень операций,
основные принципы и способы банковского регулирования и надзора,
принципы организаций и безналичных расчетов, порядок вступления
норматиыных актов, статус правовые обязанности служащих банка России.
В свою очередь Федеральный заког (О банках и банковской
деятельности) установил понятие кредитной органихации, банка и
небанклвских кредитных организаций, банковской системы РФ, определил
перечень банковских операций, особенности деятельности кредитных
организаций на рынке ценных бумаг принципы взаимоотношений кредитных
организвций с клиентами и организаций, порядок создания кредитной
организации, её регистраций и лицензтрование, основания для отзыва
лицензий, порядок открытия филиалов и представительств, принципы
обеспечения стабильности деятельности кредитных организаций, банковскую
35
тайну, антимонопольных правил, принципы организаций сберегательного днла,
организацию отчетности кредитной организии.
6
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской
деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ банк определяется как кредитная
организации, которая имеет исключительное право осуществлять в
совокупности, следущие банковские операции:
- Привлечение во вклады денежных средств физических и бридических
лиц.
- Размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт.
- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Таким образом, все без исключения главные банковские законодательные
и подзаконные акты призваны гарантировать регулирование банковской
концепцией в целом.
В свою очередь Федеральный закон «О банках и банковской
деятельности» определил представление кредитной компании, банка,
банковской концепции РФ; обозначил список банковских действий,
характерные черты работы кредитных учреждений на рынке ценных бумаг,
основы отношений кредитных учреждений с покупателями и страной,
процедура формирования кредитной компании, её регистрации и
лицензирования, причины отзыва лицензий, компанию отчетности кредитной
компании.
Действующее в РФ законное предоставление банковской работы,
несмотря на современный характер и единую рыночную направленность, не в
полной мере отвечает финансовой ситуации и интернациональному уровню
законного регулирования банковской концепции.
6
Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва: Издательский дом
«Дело» РАНХиГС, 2019. – С.235.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/157