Дипломная работа: Банковский кредит: сущность, способы представления на примере ПАО Сбербанк России

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

процесс подачи заявления комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее

за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься

оформлением либо отдельных видов займов, либо разных. Инспектора

проводят проверку документов, предоставленных заемщиком;

рассчитывают сумму и срок ссуды; рассматривают необходимость

обеспечения и заверяют наличие подтверждающих его документов. К

обязанностям инспектора также относится определение

платежеспособности заемщика на основании О. 2017. № 4 37

предоставленной им информации. Так же при согласии заемщика

направляется запрос в бюро кредитных историй, чтобы установить

благонадежность заемщика.

Тем, кто является клиентом сбербанк-онлайн, заявление можно подать

непосредственно на сайте банка в разделе выбранного вида кредитования. К

тому же на сайте представлен калькулятор и таблица, помогающие

рассчитать сумму погашения, сроки оплаты и другие необходимые

комплектующие кредита.

Поскольку сейчас процесс кредитования пытаются сделать

максимально удобным для заемщика и недолгим по времени, то для

большинства видов кредитования в ПАО Сбербанк требуется минимальный

пакет документов, включающий соответственно заявление-анкету, паспорт

РФ с регистрацией и документ, подтверждающий финансовое состояние и

трудовую занятость. Для кредитов, выдаваемых определенным группам лиц

(например, кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное

хозяйство) дополнительно требуется предоставить справку (документ),

доказывающий их принадлежность к данной группе.

Что касается поручительства, то поручителями привлекаются

физические лица, являющиеся гражданами РФ. Количество поручителей

назначается в зависимости от суммы кредита и размера платежеспособности

поручителя(ей). К поручителям возникают те же требования к возрасту и

регистрации, которые предъявляются к заемщику. Заемщикам в возрасте от

18 до 20 лет в качестве обеспечения по кредиту необходимо поручительство

платежеспособных физических лиц - родителей (одного из родителей)

Заемщика.

Отдельным способом обеспечения по кредиту является залог

недвижимости (используется в специальных видах кредитования).

Объектом залога могут быть:

– жилое помещение (квартира в жилом доме, состоящем из одной или

нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);

– жилое помещение вместе с земельным участком, на котором оно

находится;

– земельный участок;

– гараж;

– гараж с земельным участком, на котором он находится.

Второй этап - рассмотрение заявления и принятие решения по выдаче.

На данный момент времени в ПАО Сбербанк рассмотрение заявок

проходит в течение следующих сроков:

– Клиентам, получающим заработную плату на счет в Сбербанке, -

заявка рассматривается 2 часа с момента предоставления в Банк полного

пакета документов (для определенных видов кредитования).

– Другим клиентам - в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в

Банк полного пакета документов (но срок может быть увеличен по

усмотрению Банка).

Первым шагом на пути принятия решения по выдаче кредита является

оформление кредитного дела заемщика, передаваемое далее в службу

безопасности. В этой службе вес документы и данные, касающиеся клиента,

проверяются на подлинность и соответствие действительности. Также

подлежат проверке соблюдение заемщиком и его родственниками

законодательства. Полученные данные остаются в деле, которое

возвращается кредитному инспектору. После того, как оформляется досье на

заемщика, его передают на проверку начальнику кредитного отдела, затем

секретарю кредитного комитета, чтобы его внесли на учет для рассмотрения.

Кредитный комитет банка состоит из представителей (начальников или

их заместителей) и других отделов: экономического, юридического,

безопасности, бухгалтерского учета, а также управляющий отделения. Если

в филиале банка при наличии кредитного отдела нет представителей

отдельных служб, то устанавливается отдельный порядок принятия

решения, однако до этого кредитное дело изучается всеми надлежащими

инстанциями. В комитете инспектора представляют дела своих клиентов.

Третий этап - подписание кредитного договора и выдача кредита.

Если кредитный комитет принимает положительное решение инспектор

информирует об этом заемщика, извещая его о дате выдачи ссуды, а затем

подготавливает соответствующие документы (кредитный договор, договора

по залогу или поручительству и прочие). Формы всех договоров и их

содержание устанавливаются вместе с юристами банка, а руководство

ставит подписи.

По большинству видов кредитования кредит предоставляется

единовременно, но не позднее 30 календарных дней со дня принятия Банком

положительного решения. Датой фактического предоставления кредита

считается дата зачисления денежных средств на счет банковской карты,

которая открывается в ПАО Сбербанк, после подписания Индивидуальных

условий кредитования и договора(ов) поручительства физического(их)

лица(лиц) (если применимо).

Кредит предоставляется заемщику в отделениях Сбербанка России:

– Либо по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

– Либо по месту аккредитации компании -работодателя

заемщика/созаемщика.

Подписание договора и выдача кредита происходят в один день.

Заемщик и поручитель(ли) должны присутствовать лично. После того, как

произошли ознакомление с договором, его заключение и выдача

экземпляров, передаются (начисляется) кредитные средства.

Но даже после этого деятельность кредитного инспектора ещё

продолжается. Он предоставляет информацию о заемщике в бюро

кредитных историй, потом следит за тем, чтобы погашение ссуды

осуществлялось вовремя, до самого окончания срока действия договора.

Если отделение более крупное, то данные функции могут перейти

работникам отдела сопровождения кредитных договоров.

Деятельность работников кредитного отдела основана на

ответственности, внимательности, требовательности к заемщикам, но в то

же время все должно быть организовано так, чтобы для клиента это

оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был не тягостным и

не вызывал отрицательных эмоций. Поэтому несмотря на внешнюю

простоту, кредитный процесс является довольно трудоемким и должен быть

тщательно спланированным и организованным.

Так же стоит отметить, что погашение кредита происходит

аннуитетными (равными) платежами.

Что касается возможности досрочного погашения, то в ПАО Сбербанк

оно происходит следующим образом:

Кредит можно погасить досрочно также двумя способами - в системе

«Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно

включать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет

происходить списание денежных средств. Досрочное погашение,

осуществляющееся по заявлению, совершается в дату указанного

погашения, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной

или праздничный день. Минимальный размер суммы досрочного погашения

не имеет ограничения. Дополнительная плата за досрочное погашение не

предусмотрена.

Если кредитные платежи поступают позже установленных сроков, то

взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного

платежа за период просрочки с даты, которая следует за датой внесения

необходимого платежа, установленной Договором, по дату погашения

Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Некоторые общие положения о кредитовании в ПАО Сбербанк:

1) Заемщик имеет право отказаться от предоставления ему

потребительского кредита в момент после заключения договора на

кредитования, но до зачисления денежных средств на счет банковской

карты/текущий счет заемщика, если проинформирует об этом банк до

истечения установленного договором потребительского кредитования срока

его предоставления. О сроках предоставления (зачисления) кредита

прописано в общих условиях кредитного продукта.

2) При кредитовании может возникнуть обязанность заемщика

заключить другие договоры. Например, необходимость заключения

договора об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) с

целью зачисления и погашения кредита, если такового нет при обращении

за предоставлением кредита. В зависимости от вида потребительского

кредита в общих условиях может быть прописана обязанность заемщика по

заключению дополнительных договоров (например, страхование). Однако

заемщик может не заключать такие договора, если необходимость их

заключения не следует из требований закона.

3) В случае перевода денежных средств третьим лицам по согласованию

с заемщиком устанавливается следующая последовательность перевода

иностранной валюты: конвертация валюты кредита в валюту перевода

происходит по курсу, установленному кредитором на день выполнения

операции.

4) Если кредит не включает обеспечение в виде залога объекта

недвижимости, заемщик может запретить кредитору передавать свои права

по заключенному договору третьим лицам.

5) Любые споры, возникающие по договору потребительского

кредитования, подлежат рассмотрению в соответствии с установленным

порядком в законодательстве Российской Федерации.

Кредитор (ПАО Сбербанк) обязуется:

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5581

Смотрите также:







Изложение содержания дела, по которому приняты судебные постановления
_-___-~1
_1-тема-СтрМетал
_10_Эмиль Золя для эл версии