Дипломная работа: Дистанционное обслуживание клиентов как фактор повышения конкурентоспособности коммерческого банка (на примере АО Тинькофф банк)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
34
− финансовые ресурсы - активы и пассивы банка, их структура и
динамика;
− финансовые результаты, показатели эффективности работы банка;
− кадры - производительность труда, профессионализм, моральная и
материальная мотивация сотрудников;
− бизнес-процессы банка - формирование ассортимента банковских
продуктов, маркетинг, создание имиджа, реклама, установление тарифов,
продажа банковских продуктов, менеджмент и другие процессы;
− инновации - повышение квалификации кадров, внедрение
инновационных продуктов и услуг;
− коммуникационные и информационные технологии;
− клиентская база - структура, приверженность, лояльность;
− взаимоотношения с органами власти и регулятором.
Подводя итог всему вышесказанному, можно заключить, что конкуренция
в различных сферах и интерпретации, в частности, на финансовом рынке,
определяется как процесс соперничества между участниками финансового
рынка – финансовыми организациями. С понятием «конкуренция» неразрывно
связана еще одна совокупная характеристика – «конкурентоспособность». Как
показало проведенное исследование на сегодняшний день существуют
различные трактовки этого понятия. Так, конкурентоспособность банка –
динамичный процесс соперничества коммерческих банков и кредитных
институтов, целью которого является прочное положение на рынке банковских
и финансовых услуг. Необходимо отметить, что взаимообусловленность и
взаимосвязь категорий «эффективность» и конкурентоспособность»
проявляется, главным образом, в принятии и обосновании управленческих
решений, учитывающих весь возможный спектр социальных и экономических
интересов участников воспроизводственного процесса.
Следовательно, конкурентоспособность представляет собой
системообразующую экономическую категорию, которая является целью и
35
результатом эффективного достижения стратегических целей развития
коммерческого банка.
Таким образом, проведенный анализ показывает, что у банка, как и у
любой другой организации, существует множество факторов, влияющих на
эффективность его деятельности на конкурентоспособность. Многообразие
факторов, формирующих внешнюю и внутреннюю среду банковской
организации, может вносить как отрицательные, так и положительные
тенденции в деятельность самого банка. Результаты анализа рассматриваемых
факторов служат важнейшим ориентиром при повышении
конкурентоспособности банковской организации. Поэтому целесообразно
выделять наиболее значимые факторы конкурентоспособности, влияние
которых имеет наибольшие последствия как положительные, так и
отрицательные. Это позволит более эффективно управлять
конкурентоспособностью, а также разрабатывать меры по ее повышению, не
растрачивая имеющиеся ресурсы банка на незначительные улучшения.
36
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ
ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
КЛИЕНТОВ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК»
2.1. Организационно - экономическая характеристика деятельности
АО «Тинькофф банк»
Акционерное общество «Тинькофф Банк» – банк, специализирующийся
на кредитовании населения посредством выпуска и обслуживания кредитных
карт. «Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех
регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через
кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по
привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых
карт.
Полное фирменное наименование – Акционерное общество «Тинькофф
Банк». Сокращенное фирменное наименование – АО «Тинькофф Банк».
Наименование на английском языке –Tinkoff Bank.
Юридический адрес – 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом
10, строение 1.
Лицензия Банка России – №2673 от 24 марта 2015 года. Банк относится к
банкам с универсальной лицензией. Банк включен в реестр банков-участников
системы обязательного страхования вкладов 24.02.2005 года под номером 696.
Банк является головной организацией банковской группы, в состав
которой включены ООО «Феникс», ООО «Тинькофф Центр Разработки» и
АНО ДО «Тинькофф Образование».
Банку принадлежит 51% в ООО «Феникс». ООО «Феникс» предоставляет
услуги по взысканию долгов. Доля Банка в ООО «Тинькофф Центр Разработки»
- 51%, основным видом деятельности которого является разработка
программного обеспечения. Банк также является единственным учредителем
АНО ДО «Тинькофф Образование» (находится в процессе получения
образовательной лицензии).
37
01.11.2018 агентство Fitch подтвердило рейтинг Банка на уровне «ВВ-»
прогноз «стабильный». 22.02.2018 агентство Moody’s повысило рейтинг Банка
до «В1» прогноз «стабильный». 14.05.2019 агентство «АКРА» подтвердило
Банку рейтинг А(RU), прогноз «стабильный». 05.09.2018 агентство RAEX
(Эксперт РА) присвоил Банку рейтинг на уровне ruA, прогноз «стабильный».
Основным направлением деятельности Банка является предоставление
качественных розничных банковских онлайн-услуг физическим лицам и
юридическим лицам в сегменте малого и среднего бизнеса. Акцентом
деятельности 2018 года стало создание, продвижение и развитие финансовых и
дополняющих сервисов с целью формирования современной
высокотехнологичной экосистемы, отвечающей текущим и будущим
потребностям розничных и корпоративных клиентов. Ряд ранее инновационных
подходов Банка в области удаленного, онлайн- и мобильного обслуживания
широко перенимаются иными участниками банковского сектора, что
способствует развитию отрасли в целом до уровней, превышающих
большинство аналогов в зарубежных странах. Одновременно данный подход
способствует качественной продуктовой, сегментной и региональной
диверсификации источников прибыли Банка.
Базовые сервисы Банка традиционно включают розничные продукты
кредитования, а также привлечение средств клиентов на текущие и срочные
счета, конверсионные операции. Розничное потребительское кредитование
помимо кредитных карт включает кредитование наличными на
потребительские цели, POS-кредиты, а также кредитование под залог
автотранспорта и недвижимости. В 2018 году эта линейка продуктов
продолжила дополняться агентскими сервисами в отношении кредитных
продуктов банков-партнёров, включая упрощенный доступ к ипотеке и другие.
В 2018 году Банк приступил к оказанию брокерских услуг на рынке
ценных Бумаг. Создана и продвигается платформа Тинькофф-инвестиции,
обеспечивающая доступ клиентам-физическим лицам к операциям покупки-
продажи рыночных ценных бумаг.
38
Для юридических лиц Банк предоставляет расчётно-кассовое
обслуживание, кредитование и размещение средств, эквайринг, сервисы по
управлению счетами. Банком уделяется особое внимание сегменту малого и
среднего бизнеса, в результате чего сервисы для малого и среднего бизнеса
получили заметное развитие и приток клиентов в течение 2018 года.
Главная страница сайта АО «Тинькофф Банк» представлена в
Приложении 1.
На рисунке 8 представлена структура управления АО «Тинькофф Банк».
Рисунок 8. Организационная структура АО
«Тинькофф Банк»
АО «Тинькофф Банк» было создано в форме акционерного общества в
соответствии с требованиями законодательства России. Высшим органом
управления АО «Тинькофф Банк» является Общее собрание акционеров,
созываемое для проведения внеочередных и ежегодных собраний. Общее
собрание акционеров принимает стратегические решения относительно
деятельности АО «Тинькофф Банк».
Общее собрание акционеров определяет состав Совета Директоров. Совет
Директоров несёт ответственность за общее управление деятельностью АО
«Тинькофф Банк».
Общее собрание
акционеров
Правление (Председатель
правления)
Служба
внутреннего аудита
Служба внутреннего
контроля
Совет директоров
Отдел управления
рисками
Кредитный
комитет
Комитет по управлению
активами и пассивами
Казначейств
о банка
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/8028