Дипломная работа: Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке: современные технологии и формы обслуживания
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
В декабре 2020 года корпоративным клиентам было выдано кредитов на
сумму 1,7 трлн рублей, на весь 2020 год – 13,5 трлн рублей, что составляет на 0,5
трлн рублей больше (или на 4 %), чем в предыдущий год.
С середины 2020 года остается существенная динамика роста
корпоративного банковского портфеля – без учета валютной переоценки в
декабре 2020 года банковский портфель увеличился до 15,5 трлн. рублей, что
составило 1 %. В целом за 2020 год корпоративный портфель вырос на 9,1 % без
учета валютной переоценки.
Объем розничных кредитов с лета 2020 года находится на высоком
уровне благодаря ипотечным и потребительским программ. В декабре 2020 года
выдано кредитов на сумму 458 млрд руб., всего за год на сумму 4,2 трлн руб., что
на 26 % больше, чем в 2019 году.
Кредитный портфель ПАО «СберБанк» за декабрь 2020 года вырос до 8,5
трлн руб., что составило 0,7 %, за весь 2020 год рост составил 17 %.
Перерасчет ипотечных кредитов на сумму 46 млрд рублей или 0,5 % от
всего банковского портфеля с положительной стороны повлияла на динамику
розничного кредитования. В структуре розничного банковского портфеля доля
ипотеки увеличилась за год до 58,2 % на 2 %.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле вырос
за 2020 год с 2,17 % до 3,20 % преимущественно за счет роста просроченной
задолженности в корпоративном сегменте. В декабре 2020 года показатель
улучшился на 3 %.
Портфель ценных бумаг за 2020 год вырос до 5,2 трлн руб., или на 56,5
%, в основном за счет приобретения облигаций федерального займа (ОФЗ) и
корпоративных облигаций.
Средства физических лиц в декабре 202 года выросли на 901 млрд руб.,
или на 6,1 %, без учета валютной переоценки, что в 1,5 раза превысило прирост
декабря 2019 года. Рост личных средств физических лиц произошел благодаря
срочным счетам и за счет средств на банковских картах в основных валютах. В
32
целом по состоянию на конец 2020 года индивидуальные средства физических
лиц увеличились на 15,3 % или на 11,6 % без учета валютной разницы.
Средства юридических лиц в декабре 2020 года сократились до 7,8 трлн
рублей, на 0,8 %, из-за колебаний валютных курсов, без их учета рост составил
0,3 %. В 2020 году прирост средств корпоративных клиентов был 17,3 % или 7,9
% без учета курса иностранных валют.
За 2020 год рост средств клиентов без учета валютной переоценки
составил 10,4 %, а их остаток превысил 23,5 трлн руб.
Базовый капитал ПАО «СберБанк» в декабре 2020 года составил 3 578
млрд руб. Основной капитал также мало изменился и составил 3 728 млрд. руб.
До завершения аудита в расчет базового и основного капитала не
включена прибыль 2020 года. Общий капитал за декабрь 2020 года вырос до 4
758 млрд руб., или на 1,4 %, в основном за счет заработанной чистой прибыли.
Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились до 31,9 трлн рублей в декабре
2020 года в основном благодаря росту кредитного портфеля.
Рентабельность капитала составила 25,4 %, рентабельность активов 3,7
%. Розничный портфель увеличился на 2,4 %, ипотечные кредиты увеличились
на 2,9 %. В среднем за месяц объём выдачи розничных кредитов составил 500
млрд. руб.
Депозиты физических лиц увеличились на 680 млрд руб. или 4,4 %.
В среднем за декабрь 2020 года увеличился объём розничных кредитов;
увеличился также объём ипотечных кредитов на 2,9 %; увеличился объём
депозитов физических лиц на 4 %.
Операционные расходы составляют 27,6 % доходов.
Чистая прибыль за январь-апрель 2021 года составила 386 млрд руб., а
рентабельность капитала 24,1 %.
За первые четыре месяца 2021 года за счёт роста кредитного портфеля
чистый процентный доход вырос на 12,9 % и составил 503 млрд руб.
Чистый комиссионный доход составил 175,4 млрд руб., что на 16,3 %
больше аналогичного периода 2020 года. Такой эффект обеспечили операции с
33
банковскими картами, а также возможность для торгового предприятия
принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами в
торговых предприятиях платёжных терминалов (POS-терминалов).
Сравнительный анализ показателей баланса Публичного акционерного
общества «Сберегательный банк» за 2020 год приведён в таблице 2.1.
Таблица 2.1
Сравнительный анализ показателей баланса Публичного акционерного
общества «Сберегательный банк» за 2020 год.
33
Как видно из таблицы 2.1, за 2020 год:
- активы увеличились на 19,7 %;
- кредиты юридическим лицам увеличились на 16,1 %;
- кредиты физическим лицам увеличились на 17,0 %;
- средства физических лиц увеличились на 15,3 %;
- средства юридических лиц увеличились на 17,3 %;
- собственные средства увеличились на 8,9 %;
- капитал общий увеличился на 4,2 %.
33
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
34
Сравнительный анализ показателей отчёта о финансовых результатах
Публичного акционерного общества «Сберегательный банк» за 2020 год (без
учёта событий после отчетной даты) приведён в таблице 2.2.
Таблица 2.2
Сравнительный анализ показателей отчёта о финансовых результатах
Публичного акционерного общества «Сберегательный банк» за 2020 год.
34
Как видно из таблицы 2.2, за 2020 год:
- чистый процентный доход увеличился на 14,3 %;
- чистый комиссионный доход увеличился на 8,4 %;
- чистый доход от валютной переоценки и торговых операций увеличился
на 268,7 %;
- операционные доходы до резервов увеличились на 17,8 %;
- расходы по совокупным резервам увеличились на 342,8 %;
- операционные расходы увеличились на 0,5 %;
- прибыль до налога на прибыль уменьшилась на 9,3 %;
- чистая прибыль уменьшилась на 8,7 %;
- совокупный финансовый результат уменьшился на 14,5 %.
34
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
35
Сравнительный анализ качественных показателей Публичного
акционерного общества «Сберегательный банк» за 2020 год (без учёта событий
после отчетной даты) приведён в таблице 2.3.
Таблица 2.3
Сравнительный анализ качественных показателей Публичного
акционерного общества «Сберегательный банк» за 2020 год год (без учёта
событий после отчетной даты).
35
Как видно из таблицы 2.3, за 2020 год:
- рентабельность активов уменьшилась на 0,5 %;
- отношение операционных расходов к доходам уменьшилось на 5,1 %;
- доля банка на российском рынке вкладов физических лиц увеличилась
на 1,1 %;
- доля банка на рынке привлечения средств юридических лиц увеличилась
на 1,5 %;
- доля банка на рынке кредитования физических лиц увеличилась на 1,3%;
- доля банка на рынке кредитования юридических лиц увеличилась на 0,8
%.
35
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/179