Дипломная работа: Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке: современные технологии и формы обслуживания
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
36
Основные показатели ПАО «СберБанк» по РПБУ по состоянию на
01.05.2021 г. представлены в таблице 2.4.
Таблица 2.4
Основные показатели ПАО «СберБанк» по РПБУ по состоянию на
01.05.2021 г.
36
Как видно из таблицы 2.4, за I квартал 2021 года:
- активы увеличились на 5,9 %;
- кредиты юридическим лицам увеличились на 0,8 %;
- кредиты физическим лицам увеличились на 6,6 %;
- средства физических лиц увеличились на 2,8 %;
- средства юридических лиц уменьшились на 3,3 %;
- собственные средства увеличились на 6,6 %;
- капитал базовый увеличился на 20,0 %;
- капитал основной увеличился на 19,2 %;
- капитал общий увеличился на 6,8 %.
36
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
37
Показатели отчёта о финансовых результатах ПАО «СберБанк» за 4
месяца 2021 года по сравнению с I кварталом 2020 года приведены в таблице 2.5.
Таблица 2.5
Показатели отчёта о финансовых результатах ПАО «СберБанк» за 4
месяца 2021 г. по сравнению с I кварталом 2020 г.
37
Как видно из таблицы 2.5, за I квартал 2021 года:
- чистый процентный доход увеличился на 12,9 %;
- чистый комиссионный доход увеличился на 16,3 %;
- чистый доход от валютной переоценки и торговых операций
уменьшился на 57,0 %;
- операционный доход до резервов увеличился на 5,4 %;
- расходы по совокупным резервам уменьшились на 72,1 %;
- операционные расходы увеличились на 10,5 %;
- прибыль до налога на прибыль увеличилась на 68,0 %;
- чистая прибыль увеличилась на 67,8 %;
- совокупный финансовый результат увелился на 18,7 %.
По мере восстановления экономической активности за 4 месяца 2021 года
возросли доходы и по расчётным операциям клиентов на 18 %.
Операционные расходы увеличились на 10,5 % и составили 207,3 млрд
руб.
37
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
38
Расходы на кредитный риск за январь-апрель 2021 года составили 67,7
млрд руб, в т.ч. за апрель 13,6 млрд руб. Отношение сформированных резервов
к просроченной задолженности составляет 2,2.
Прибыль до уплаты налога на прибыль за 4 месяца 2021 года увеличилась
в 1,7 раза относительно аналогичного периода 2021 года и составила 477,2 млрд
руб. Чистая прибыль также выросла в 1,7 раза и составила 386,1 млрд руб.
Активы за апрель 2021 года выросли на 2 % без учета валютной
переоценки и превысили 35 трлн руб. в основном за счёт роста кредитов
клиентам.
В апреле 2021 года корпоративным клиентам выдано кредитов на сумму
1,2 трлн руб. Объём кредитов за месяц вырос на 0,6 % без учета валютной
переоценки в основном за счёт роста кредитов, выданных в рублях, и на 1 мая
2021 года составил 15,6 трлн руб.
За апрель 2021 года ПАО «СберБанк» выдало розничных кредитов на
сумму 526 млрд руб.
По состоянию на 1 мая 2021 года за апрель месяц объём розничных
кредитов вырос 9 трлн руб (на 2,4 %). Основной вклад в рост объёма розничных
кредитов внесли ипотечные кредиты.
38
Удельный вес просроченной задолженности в объёме кредитов портфеле
снизился за апрель 2021 года до 3,15 %.
39
Объём ценных бумаг по состоянию на 01 мая 2021 года составил 5,17 трлн
руб.
Объём депозитов физических лиц вырос за апрель 2021 года на 680 млрд
руб. или 4,4 % на 1 мая 2021 года составил 16,1 трлн руб.
Объём депозитов юридических лиц за апрель 2021 года сократился на 1,2
% и на 1 мая 2021 года составил 7,5 трлн руб. Таким образом, объём совокупных
средств клиентов за апрель месяц 2021 года вырос на 2,5 % до 23,7 трлн руб.
38
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
39
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
39
Базовый капитал по состоянию на 01.05.2021 года составил 4 296 млрд
руб. Основной капитал на ту же дату составил 4 446 млрд руб.
За счёт заработанной за апрель 2021 года прибыли объём общего капитала
увеличился на 2,5% или на 121 млрд руб. до 4 976 млрд руб.
За апрель 2021 года объём активов ПАО «СберБанк», взвешенный с
учетом риска, сократился на 2,4 % или на 800 млрд. руб. в основном за счёт
перехода на расчёт операционного риска (согласно Положения Центрального
Банка за № 744-П).
40
Эффект операционного риска составил 1 100 млрд. руб. В
результате объём активов ПАО «СберБанк», взвешенный с учетом риска, по
состоянию на 01.05.2021 года составил 31,6 трлн руб.
41
Публичное акционерное общество «СберБанк» использует Интернет-
банкинг «СберБанк Онлайн». За 2018 год число пользователей сервиса выросло
в полтора раза и к началу ноября 2019 года превысило 40 млн человек, то есть
половину экономически активного населения страны.
42
2.2. Технология дистанционного банковского обслуживания
Транзакционный бизнес ‒ это услуги расчетно-кассового обслуживания
(расчеты в рублях, кассовые операции, дистанционное банковское обслуживание
(ДБО), корпоративные карты), а также операции, связанные с обслуживанием
клиентов при осуществлении ими внешнеэкономической деятельности
(паспорта сделок, международные расчеты, конверсионные операции).
43
Проведём классификацию технологий дистанционного банковского
обслуживания (дистанционного банкинга).
По клиентскому сегменту удаленное банковское обслуживание делется
на две категории:
40
ИПС Консультант Плюс – consultant.ru // Положение Банка России от 07.12.2020 N 744-П "О порядке расчета
размера операционного риска ("Базель III") и осуществления Банком России надзора за его соблюдением"
41
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
42
Публичное акционерное общество «СберБанк». Официальный сайт. [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.sberbank.ru (дата обращения 05.05.2021).
43
Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова, А.Ф. Рябова, Ю.И. Коробова, Р.А. Карпова. – Москва:
ИД Магистр Пресс. 2016. – с.342
40
1) розничный дистанционный банкинг (потребительский-банкинг),
нацеленный на обслуживание физических лиц;
2) корпоративный дистанционный банкинг (коммерческий-банкинг),
нацеленный на обслуживание корпоративных клиентов (юридических лиц).
Согласно консультативной группе помощи бедным термин
«дистанционное банковское обслуживание» означает «Инновационное
использование информационных и коммуникационных технологий для
предоставления финансовых услуг по каналам, альтернативных традиционным
банковским отделениям и банкоматам»
44
.
Лидерами большинства проектов мобильного банкинга являются
операторы сотовой связи. Этот тезис подтверждается опытом в Российский
Федерации по использованию электронных денег, а также сетей платежных
терминалов, где лидерами выступают организации.
45
В зависимости от оператора предоставления услуг дистанционный
банкинг разделяют на:
1) дистанционное обслуживание банковских учреждений;
2) дистанционное обслуживания небанковских учреждений.
В зависимости от характера предоставления услуг дистанционное
банковское обслуживание делится на две категории: то есть независим от того,
приводит ли использование системы к выполнению финансовой транзакции.
С помощью электронной почты (E-mail) передают информацию о
финансовых услугах.
Интернет ‒ наиболее интерактивный вид информационного банкинга.
Информационный банкинг разделяют на общедоступный (услуги, тарифы,
условия обслуживания) и персональный (остаток на счёте, выписка по счёту).
Для персонального информационного банкинга требуется идентификация
клиента на сайте банка (путем присвоения клиенту логина и пароля, с помощью
44
The Consultative Group to Assist the Poor. URL: https://www.cgap.org (дата обращения 24.05.2021).
45
Мочалкова М.Ю. Оценка эффективности систем интернет-банкинга / М.Ю. Мочалкова. Москва: Вестник. –
2017. – с.101
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/179