Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в городе Югорске образован 12 апреля 1991 года с целью обеспечения функционирования единой платежной системы ОАО «Газпром» путем обслуживания финансовых потоков его структурных подразделений в Приобском регионе. За 13 лет Югорский Филиал стал лидером среди других банков региона в предоставлении банковских услуг предприятиям реального сектора экономики, об этом говорит, например, переход клиентов - юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание в Филиал из других банков. Кроме того, Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Югорске занимает близкое к монопольному положение на местном рынке покупки акций ОАО «Газпром» у населения и до недавнего времени являлся единственным банком, работающим с банковскими картами.
Филиал предоставляет весь спектр банковских услуг, в том числе: расчетно-кассовое обслуживание; кредитование; клиринговые платежи; операции с ценными бумагами, операции по банковским картам VISA и MASTERCARD, зарплатные проекты с использованием банковских карт платежной системы «UNION CARD», переводы в национальной и иностранных валютах по Российской Федерации, а также в страны ближнего и дальнего зарубежья, денежные переводы WESTERN UNION.
Являясь уполномоченным банком газовой промышленности, АБ «Газпромбанк» (ЗАО) с развитой филиальной сетью, прежде всего, ориентирован на обслуживание финансовых потоков и финансирование предприятий газовой отрасли. На обслуживании в Филиале АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске находятся 39 клиентов газовой отрасли, а также одно из крупнейших подразделений газового комплекса ОАО «Газпром» - ООО «Тюментрансгаз».
Полный спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам обеспечивают структурные подразделения Филиала, работа которых регламентирована положениями об отделах. Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске имеет следующие структурные подразделения:
1. Руководство Филиала обеспечивает планирование, организацию и последующий контроль за текущей деятельностью всех отделов. В состав руководства входят: Управляющий Филиалом, действующий на основании Положения о Филиале и доверенности, Заместитель управляющего филиалом - Начальник кредитного отдела, Главный бухгалтер, Заместитель главного бухгалтера - Начальник отдела учета и отчетности.
2. Административно - управленческий персонал состоит из секретаря Управляющего, ведущего делопроизводство Филиала, архивариуса, занимающегося ведением архива Филиала.
3. Юридический отдел осуществляет правовое обеспечение банковской деятельности Филиала и защиту его правовых интересов, направленное на укрепление финансового положения Филиала и улучшения экономических показателей его работы. Осуществляет юридическую экспертизу распорядительных и нормативных документов, договоров, кредитных заявок. Контролирует соблюдение требований действующего законодательства всеми структурными подразделениями Филиала. Участвует в разработке и осуществлении мероприятий по укреплению законности, трудовой, финансовой и договорной дисциплины, сохранности денежных средств и имущества банка и Филиала.
4. Отдел операций на денежных рынках и управления ресурсами осуществляет контроль и управление текущей и перспективной ликвидностью Филиала, сбор и анализ текущей информации о состоянии фондового и вексельного рынков, осуществление операций с собственными долговыми обязательствами, управление портфелем ценных бумаг, анализ доходности, оптимизации портфеля; размещение средств в ценные бумаги с целью получения дохода; совершение сделок с ценными бумагами сторонних эмитентов и т.д.
5. Основное направление деятельности отдела депозитарных операций - предоставление услуг по хранению (депонированию) ценных бумаг, а также обслуживание ценных бумаг, т.е. выполнение поручений клиентов по реализации прав, удостоверенных принадлежащими им ценными бумагами.
6. Кредитный отдел осуществляет кредитование предприятий среднего и малого бизнеса, предпринимателей без образования юридического лица, физических лиц под залог акций ОАО «Газпром», под поручительство физических лиц, а так же на покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости, автокредитование; оценку кредитоспособности заемщиков, мониторинг финансового состояния заемщиков и соблюдения заемщиками условий заключенных кредитных договоров, ведение кредитных дел, работу с залогами.
7. Операционный отдел занимается расчетным обслуживанием клиентов (юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица), ведением корреспондентского счета филиала в расчетном подразделении Банка России, ведением счетов межфилиальных расчетов.
8. Отдел учета и отчетности осуществляет организацию, ведение бухгалтерского учета внутрибанковских операций по финансово-хозяйственной деятельности филиала; аналитического и синтетического учета доходов и расходов; формирование форм бухгалтерской, статистической и налоговой отчетности.
9. Отдел финансового анализа и планирования разрабатывает финансовые планы, осуществляет текущий контроль и подготовку отчетов об их исполнении, также разрабатывает бизнес-планы, технико-экономические обоснования, формирует финансовую и управленческую отчетность, проводит финансовый анализ деятельности Филиала и разрабатывает меры по повышению эффективности его работы, осуществляет мероприятия по привлечению корпоративных и частных клиентов в соответствии с технологиями и продуктовым рядом, утвержденными в Филиале.
10. Валютный отдел выполняет функции агента валютного контроля, совершает валютно-обменные операции, переводы в иностранной валюте по Российской Федерации, странам дальнего и ближнего зарубежья, операции по продаже золотых слитков и монет из драгоценных металлов.
11. Отдел обслуживания физических лиц оказывает услуги по расчетному обслуживанию физических лиц, осуществляет вкладные операции и ведение счетов клиентов - физических лиц, предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек.
Филиал АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г.Югорске оказывает услуги по осуществлению «именных переводов» через филиалы «Газпромбанка» и банки-корреспонденты в страны ближнего зарубежья: Украину, Молдову, Белоруссию, а также по территории России. Данный вид перевода удобен для клиентов не только выгодными условиями (скорость, надежность, низкая стоимость перевода), но также простотой процедуры оформления, так как для совершения перевода достаточно знать только паспортные данные получателя средств.
12. Отдел кассовых операций предоставляет юридическим и физическим лицам комплекс услуг по операциям с денежными средствами в национальной и иностранной валюте, другими ценностями и платежными документами.
13. Внутренний контроль в Филиале направлен на проверку правильности и законности совершаемых операций.
14. Отдел банковских карт осуществляет комплекс операций, связанных с обслуживанием банковских карт международных платежных систем «Union Card», «Visa» и «Master Card». Газпромбанком создана одна из крупнейших в стране систем безналичных расчетов с использованием банковских карт. Основой для нее послужила реализуемая банком с 1995 года «Программа развития отраслевой платежной Системы безналичных расчетов ОАО «Газпром» на основе банковских карт «Газпромбанка». В настоящее время наличие собственного процессингового центра и систем телекоммуникаций позволяет Филиалу обеспечивать высокую технологическую безопасность и автономность работы платежной системы. Одним из наиболее важных внедренных в 2004 году продуктов, предлагаемых владельцам карт «Газпромбанка», стал запуск в эксплуатацию системы безналичных платежей, позволяющей проводить через банкомат переводы денежных средств с банковской карты в оплату услуг, предоставляемых третьими организациями.
15. Отдел информационных технологий ведет работу по созданию и развитию современных банковских технологий, внедрению и использованию в Филиале программно-технических средств, обслуживанию вычислительной техники и специализированного оборудования, планирует и организует работы по данному направлению. Отделом проводится инсталляция, обновление, сопровождение, создание собственного программного обеспечения, соответствующего нормативным требованиям. За последние годы развития Филиала реализуется программа внедрения новых информационных технологий, в соответствии с характером развития Филиала, позволившая уйти от ручного исполнения технологических операций.
16. Отдел инкассации занимается сопровождением и инкассированием денежных средств, ценных бумаг и иных материальных ценностей, обеспечивает безопасность перевозимого груза.
17. Служба безопасности обеспечивает охрану помещений Филиала, денежных средств и иных материальных ценностей; осуществляет пропускной режим; личную охрану руководства Филиала; защиту жизни и здоровья сотрудников Филиала во время исполнения служебных обязанностей; взаимодействует с правоохранительными органами по вопросам безопасности.
18. Для обслуживания работников газовой отрасли основного клиента - Общества с ограниченной ответственностью «Тюментрансгаз», в структуре Филиала успешно функционируют 6 операционных касс вне кассового узла: в поселках Унъюган, Пелым, Приполярный и городах Нижняя Тура, Ивдель, Краснотурьинск, которые производят кассовое и депозитарное обслуживание физических лиц.
Таким образом, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске, помимо классических банковских продуктов - безналичные расчеты, банковские карты, расчетно-кассовое обслуживание, осуществляет свою деятельность на всех сегментах российских финансовых рынков - фондовом, вексельном, кредитном и валютном, тем самым, обеспечивая прирост частного и корпоративного капитала, прибыль АБ «Газпромбанк» (ЗАО).
2.4 Анализ работы Филиала АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске на рынке ценных бумаг
Филиал АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г.Югорске активно проводит операции на межбанковском, валютном, фондовом рынках, своевременно реагируя на перспективные направления с целью максимизации получаемой прибыли.
Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске работает на рынке ценных бумаг как профессиональный участник рынка ценных бумаг на основании лицензии на осуществление депозитарной, брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.
Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске осуществляет свою банковскую деятельность на основании Генеральной лицензия Банка России: № 354, кроме этого исследуемое банковское учреждение имеет лицензию Федеральной комиссии по ценным бумагам России на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-0-00021 от 13 декабря 2000 года без ограничения срока действия.
В соответствии с условиями лицензирования филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске предлагает своим клиентам следуеющие виды банкоского обслуживания:
- комплексное расчетно-кассовое обслуживание в России и за рубежом на основе собственного Расчетного центра, региональной и корреспондентской сети головного Банка;
- услуги Расчетного центра;
- обеспечение международных операций и расчетов по зарубежным проектам и импортно-экспортным контрактам клиентов;
- кредитные операции;
- операции на рынке ценных бумаг;
- набор финансовых инструментов для размещения денежных средств корпоративных клиентов;
- операции с драгоценными металлами;
- полный спектр услуг физическим лицам на основе современных банковских и информационных технологий;
- услуги кредитным и финансовым организациям;
- депозитарные услуги;
- безналичные расчеты на основе банковских карт.
Но, к сожалению, активные операции филиала ограничены по ряду причин: географическая удаленность города Югорска от развитых финансово-промышленных центров, незначительная концентрация населения в Приобском регионе, зарегламентированность деятельности филиала головным офисом в отличие от конкурирующих местных кредитных учреждений.
Филиал осуществляет деятельность на рынке векселей с 1996г.
Возникнув как инструмент привлечения свободных денежных средств в банковский оборот, финансовый вексель в условиях неплатежеспособности российских предприятий стал использоваться как один из путей преодоления кризиса неплатежей.
При проведении расчетов с использованием векселей решаются следующие задачи:
обеспечение своевременной выплаты заработной платы работникам предприятий;
обеспечение бесперебойных платежей в бюджеты всех уровней;
ликвидация взаимной задолженности предприятий;
создание условий для планирования финансовых потоков в условиях нестабильной экономики;
упорядочение финансовых потоков;
пополнение оборотных средств предприятий.
Филиал АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г.Югорске предлагает следующие виды услуг, связанных с вексельным обращением:
- выпуск собственных векселей;
- разработка схем их обращения;
- операции с векселями других банков и предприятий.
Вексель выдается на основании договора, заключенного между Филиалом и приобретателем векселя, после зачисления вексельной суммы на счет банка. Выданный вексель может быть передан другому юридическому лицу путем оформления индоссамента. Количество передаточных надписей не ограничено. Погашение векселя осуществляется путем безналичного перечисления средств на счет векселедержателя.