Материал: Маркетинг на рынке финансовых услуг

Появление новых видов страхования возможно при появлении новых видов технологий и сфер деятельности, а также при более тщательном и детальном изучении уже существующих и активно развивающихся видов деятельности. В феврале 2015 года впервые в России был проведен семинар на тему «Страхование инвестиционных проектов». Д.э.н. профессор В.А.Москвин говорил о необходимости серьезно заняться страховым компаниям сегментом рынка страхования инвестиционных проектов, пока этот сегмент не заняли иностранные страховые компании, имеющие огромную финансовую мощь, большой опыт работы и активно внедряющиеся на российский рынок. «Снимут основные «сливки» и будут главными в страховании инвестиционных проектов те страховые компании, которые лучше умеют разбираться в рисках таких проектов, выявлять их, оценивать и снижать» [23].

В действующем законе 1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в статье 32.9 приведена классификация видов страхования (23 вида), включающая страхование предпринимательских рисков и страхование финансовых рисков, но с другой стороны, даже в этом основополагающем для страховщиков законе нет какого-либо определения данных понятий. «Весь набор страховых продуктов на любом рынке, как на российском, так и на мировом, можно условно разделить на три сегмента» [23]. Это сегмент продуктов массового производства, куда входят все виды обязательного страхования и страхование жизни, имущества и т.п. В данном сегменте мы имеем дело с продуктами, которые могут и должны отвечать определенным стандартам качества. Далее можно выделить сегмент серийной продукции, где стандартных продуктов общего пользования нет, но есть повторяющиеся продукты с наработанными типовыми решениями (страхование всех строительно-монтажных рисков, которое стало специально оговариваться в государственных контрактах на строительство объектов атомной энергетики, авиационно - космических, страхование буровых работ, подводной прокладки трубопроводов, страхование рисков при электронном оснащении объектов и прочих). Третий сегмент-это единичная продукция. Это сегмент очень дорогой продукции, и, несмотря на название он действительно огромен и в перспективе имеет самый высокий потенциал роста. В первую очередь сюда входит реализация и финансирование различных инвестиционных и инновационных проектов. Сюда же входит и большая часть проектов, реализуемых инвестиционными банками, таких, например, как IPO или слияния и поглощения. Характерным признаком таких проектов является наличие тщательно проработанного бизнес-плана, содержащего всю систему рисков проекта.

Первый сегмент иностранцы займут легко, во второй сегмент войти будет очень непросто, так как он тесно связан с российской властью и национальными интересами. Третий сегмент сегодня практически никем не занят, но и, применительно к специфичной российской деловой среде, которая во многом отличается от деловой среды других государств, страховать риски инвестиционных проектов не умеют ни россияне, ни иностранцы. А значит, в данном сегменте будут работать те компании, которые раньше других научатся это делать.

Страховой маркетинг имеет свою специфику и существенно отличается от маркетинга в других сферах деятельности. Эта специфика вызвана особой социально-экономической ролью страхования и его особым местом в системе экономических отношений и процессе общественного воспроизводства, а также особенностями самого страхового продукта и процесса страхования (особенности купли-продажи и производства услуг по страховой защите), их отличиями от других товаров и видов экономической деятельности. Важное социально-экономическое значение страхования определяется тем, что «его продукты являются производными от практически всех продуктов со всех рынков, в нем находит свое отражение не только любой вид полезной человеческой деятельности, но даже сама жизнь человека во всех ее проявлениях» [23]. Страхование тесно связано с социальным прогрессом и уровнем цивилизации. Чем выше уровень жизненных стандартов в стране, тем выше в ней уровень развития страхования. Страховой маркетинг учитывает состояние системы государственного страхования и социального обеспечения. Неразвитость последнего обеспечивает значительный приток сбережений в страховые компании.

Поскольку страхование пронизывает все сферы общественной жизни, страховой маркетинг должен быть ориентирован на самый широкий круг клиентов и на их разнообразные интересы. В отличие от других видов маркетинга, область применения которых можно более или менее точно ограничить определенной категорией потребителей, страховой маркетинг является более универсальным. В сферу его действия попадают отдельные лица, домохозяйства, предприятия из всех отраслей экономики, государство. Вследствие этого страховой маркетинг должен включать в себя приемы и методы маркетинга, применяемые при работе с частным потребителем и предприятиями производственной сферы.

Система доставки страхового товарного продукта активно воздействует на его производство и может придавать ему дополнительную ценность для конкретного клиента. Система доставки превращает покупку полиса из случайного разового решения в развитие длительных отношений.

Страховой продукт имеет долгий срок жизни (срок договора). А, значит, страховые компании являются носителем долгосрочного капитала в отличие от банковского, где долгосрочны не все операции.

Страхование предусматривает специфические особенности накопления капитала. Особенно это касается страхования жизни, где учет накопления капитала производится на базе расчетов по таблицам смертности населения. Большое значение имеет демографический фактор. Прирост населения и снижение смертности ведут к увеличению доходов компании, что способствует расширению операций по страхованию жизни. Поэтому важны объективная оценка и анализ динамики роста населения, продолжительность жизни и причин смертности по отдельным возрастным и социальным группам.

Страхование носит случайный характер наступления страхового случая и величины причиненного ущерба от этого случая. Страхование производит и реализует не просто услугу, а специфическую финансовую услугу, которая удовлетворяет потребности людей в безопасности, в первую очередь в экономической безопасности. Сам по себе страховой продукт очень специфичен. Он должен обеспечивать максимальную осязаемость и степень понимания продукта для потребителя, несмотря на то, что производство страховой услуги в виде страховой выплаты происходит через длительный срок после ее продажи или вообще не происходит при отсутствии страхового случая. Но с момента заключения договора страхования сторонами и уплаты страховой премии страхователем эта услуга для него уже существует в качестве гарантии возмещения убытка при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования, что обеспечивает клиенту спокойствие и уверенность в жизни или в бизнесе. То есть продажа нематериализованной страховой услуги - обещания, гарантии защиты - всегда предшествует процессу производства материализованной страховой услуги в виде страховой выплаты. В связи с этим имидж особо важен для страховой компании. Без положительного имиджа, высокой надежности страховщика в глазах страхователя невозможно организовать продажу страховой услуги, так как на начальной стадии она всегда представляется лишь как обещание, за которое еще приходится платить деньги.

Глава 2. Маркетинговые мероприятия Закрытого Акционерного Общества Инвестиционно-финансовой компании «Солид»

2.1 Общая характеристика ЗАО ИФК «Солид»

Закрытое Акционерное Общество Инвестиционно-финансовая компания (ЗАО ИФК) «Солид» учреждено в октябре 1994 года и на сегодняшний день оказывает широкий спектр финансовых услуг различным группам населения.

История ИФК "Солид" тесно связана с Татарстаном. В июне 2002 года было организовано представительство ИФК "Солид" в Казани. "Солид" тесно взаимодействует с правительством Республики Татарстан как консультант по вопросам пенсионной реформы и по важнейшим инвестиционным проектам. Республика Татарстан - регион богатый и активно развивающийся. Но потенциал региона определяется не только финансовой устойчивостью и платежеспособностью населения. Существенным является уровень инвестиционной образованности частных инвесторов и готовность к инвестиционному процессу. За последний год число клиентов и пайщиков возросло, что свидетельствует о безусловном интересе к рынку ценных бумаг, основанном на росте доходов граждан и бурном развитии фондового рынка. Среди клиентов ИФК "Солид" более 2010 физических лиц. Это люди разного возраста, профессий, материального достатка. Но всех их объединяет интерес к фондовому рынку, желание сохранить свои средства от инфляции и по возможности получить доход от своих сбережений. Это люди, интересующиеся бизнесом, экономикой, задумывающиеся о своем финансовом будущем.

Представительство ИФК Солид в г. Казани предлагает клиентам следующие услуги: Торговые операции на финансовых рынках: брокерское обслуживание; интернет-трейдинг с использованием двух торговых систем "Солид-Трейдинг" и "NetInvestor"; возможность работать в дилинговом зале. Управление активами: доверительное управление деньгами и ценными бумагами клиентов; предложения о покупке паев инвестиционных фондов; консультации по вопросам управления накопительной части трудовой пенсии и другим финансовым вопросам. Инвестиционно-банковские услуги: финансовое консультирование предприятий и аналитические исследования по заданию клиентов; консолидация (скупка) пакетов акций по заданию клиента; организация долгового финансирования предприятий (облигационные займы); организация вексельных программ.

Компания известна как активный участник фондового рынка, занимающая ведущее место по объемам сделок и операций на всех основных биржевых и внебиржевых площадках. В таблице 2.1.1 отражена лидирующая позиция ЗАО ИФК «Солид» на рынке секции фьючерсов и опционов за март 2016г.

Таблица 2.1.1

Лидеры товарного рынка секции фьючерсов и опционов по объему сделок

Имя компании происходит от названия золотой монеты древности - солид, что означает «прочный, крепкий (солидный)» и олицетворяет собой одну из самых устойчивых и долговечных денежных систем. Солиду доверяли безоговорочно. Для состоятельных людей солиды служили удобным средством накопления богатства, его сохранения при всяких неблагоприятных обстоятельствах. Сегодня инвестиционно-финансовая компания Солид предоставляет каждой российской семье возможность приобрести ценные бумаги крупнейших компаний страны, являющихся символом успешного экономического развития России. Инвестирование в ценные бумаги может позволить россиянам стать экономически независимыми и обеспеченными.

Подобно золотому солиду в Византии, компания Солид выступает как надежный партнер для своих клиентов в мире финансов и инвестиций. Основная задача ЗАО ИФК «Солид» - содействовать сохранению и приумножению денежных средств клиентов. Представительства, филиалы и дочерние структуры ИФК «Солид» открыты в различных регионах Российской Федерации, в том числе и в РТ, что позволяет компании выполнять в интересах клиентов разноплановые задачи, вне зависимости от географии их бизнеса.

Структура Казанского представительства ЗАО ИФК «Солид» (8 человек):

Директор Казанского представительства ЗАО ИФК «Солид».

Заместитель директора по хозяйственной части.

Заместитель начальника отдела по работе с инвестиционными паями.

Портфельный управляющий.

Офис - менеджеры (3 человека).

Системный администратор.

Компании, работающие с ценными бумагами можно классифицировать следующим образом: а) по размерам и объему операций, б) по собственности на компании (в России не менее 60-70% компаний по ценным бумагам являются дочерними предприятиями торгово-промышленных структур, банков, институциональных инвесторов и т.п.), в) по специализации (универсальные или специализированные по отраслям, регионам, видам ценных бумаг, видам рынков, видам деятельности и т.д.), г) по стратегии поведения на рынке (агрессивные, умеренные, консервативные и т.п.).

Основные конкуренты УК «СОЛИД Менеджмент» на территории РТ:

УК «АК БАРС КАПИТАЛ» (2011г.)

УК «ТатИнк»

УК «Универ»

УК «АЛЬФА Капитал»

УК «Тройка Диалог»

УК КИТ Фортис Инвестмент Менеджмент (ОАО)

ООО «Максвелл Эссет Менеджмент»

УК «Ю-Трейд» (2011г.)

Основные конкуренты ЗАО ИФК «Солид» на территории РТ:

ИК Брокер Кредит Сервис (2012г.)