Дипломная работа: Современные технологии обслуживания корпоративных клиентов банка
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
46
Таблица 13
Состав и структура ссудной задолженности корпоративных
клиентов в ПАО «Банк ЗЕНИТ» по срокам кредитных обязательств
Наименование
статьи
Ссудная
задолженность
на 01.01.
2018 г.
Ссудная
задолженность
на 01.01.
2019 г.
Ссудная
задолженность
на 01.01.
2020 г.
Откл.
2019 г.
от
2017 г.
(+-)
2019 г.
в % к
2017 г.
тыс. руб.
%
тыс. руб.
%
тыс. руб.
%
Кредиты
предоставл. ЮРЛ
всего, в т.ч.:
2934377
76,2
3804764
82,9
4444611
83,7
1510234
151,5
«Овердрафт»
127086
3,3
73461
1,6
106202
2,0
-20884
83,6
От 91 до 180 дн.
1093712
28,4
1662048
36,2
1810746
34,1
717034
165,6
От 181 до 1 года
808730
21
1446258
31,5
1104502
20,8
295771
136,6
От 1 до 3 лет
905008
23,5
624416
13,6
1104502
20,8
199494
122,0
Свыше 3-х лет
-
-
-
-
318606
6,0
318606
-
Кредиты,
предоставл. ИП
всего, в т.ч.:
916720
23,8
786530
17,1
865494
16,3
-51226
94,4
От 91 до 180 дн.
412067
10,7
376486
8,2
403568
7,6
-8499
97,9
От 181 до 1 года
288832
7,5
266295
5,8
169923
3,2
-118909
58,8
От 1 до 3 лет
215661
5,6
142330
3,1
292056
5,5
76394
135,4
Всего ссудной
задолженности
корпоративных
клиентов
3851097
100,0
4591294
100,0
5310105
100,0
1459008
137,9
За анализируемый период времени общая сумма ссудной задолженности
корпоративных клиентов увеличилась на 1459008 тыс. руб. или на 37,9%. Рост
вызван, главным образом, увеличением задолженности по кредитам,
предоставленным юридическим лицам, так как данные кредиты занимают
наибольший удельный вес в структуре ссудной задолженности кредитного
портфеля корпоративных клиентов.
В разрезе кредитов юридических лиц преобладает задолженность на срок
от 91 до 180 дней. В 2019 году она составила 34,1 % всех кредитных
обязательств или 1810746 тыс. руб., за анализируемый период произошло ее
увеличение на 65,6%. То есть можно сделать вывод, что краткосрочные
кредиты являются преобладающими в структуре ссудной задолженности
юридических лиц ПАО «Банк ЗЕНИТ».
Ссудная задолженность индивидуальных предпринимателей в общей
сумме задолженности за анализируемый период уменьшилась на 51226 тыс.
руб. или на 5,6%. В разрезе задолженности индивидуальных предпринимателей
47
преобладает кредитная задолженность сроком от 91 до 180 дней, то есть
краткосрочная.
Далее целесообразно рассмотреть структуру ссудной задолженности по
срока кредитования (таблица 14).
Таблица 14
Структура ссудной задолженности юридических лиц в ПАО «Банк
ЗЕНИТ» по срокам кредитования, %
Показатели
На 01.01.2018 г.
На 01.01.2019 г.
На 01.01.2017
г.
Долгосрочные
-
-
6,0
Среднесрочные
29,1
16,7
26,3
Краткосрочные
70,9
83,3
67,7
Итого:
100
100
100
В структуре ссудной задолженности по срокам кредитования
наибольший удельный вес в течение исследуемого периода занимают
краткосрочные кредиты сроком до 1 года. На 01 января 2017 года
краткосрочные кредиты составили 67,7% всех кредитных обязательств. За
анализируемый период удельный вес краткосрочных кредитов значительно
сокращается (на 15,6 п. п.). Это означает, что количество оформленных и
выданных кредитов на срок до 1 года сократилось за исследуемый период.
Среднесрочные кредиты, т. е. кредиты со сроком погашения от 1 года до
3-х лет к концу исследуемого периода составили 26,3%. Доля таких кредитов
существенно снижается в 2018 году (на 12,4 п. п.), что, прежде всего, связано с
обострением экономической ситуации в стране, однако к концу 2019 года их
доля увеличилась на 9,6 п. п. по сравнению с 2018 годом.
Следует отметить, что в 2019 году ПАО «Банк ЗЕНИТ» открыло
финансирование на срок свыше 3-х лет, доля таких кредитов составила 6% в
портфеле корпоративных кредитов.
Таким образом, за исследуемый период большая часть кредитов, носила
краткосрочный и среднесрочный характер.
3.5. Факторинг - комплекс услуг, который банк, выступающий в роли
48
финансового агента, оказывает компаниям, работающим со своими
покупателями на условиях отсрочки платежа.
Услуги факторинга включают не только предоставление Поставщику и
получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния
задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания
дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами,
предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской
задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.
Каждый из продуктов направлен на оптимизацию системы
финансирования и сопровождения продаж, осуществляемых с отсрочкой
платежа.
На сегодняшний день ПАО «Банк ЗЕНИТ» предлагает следующие
факторинговые услуги:
1) Финансирование по факторингу выплачивается в размере до 90% от
суммы поставки. Банк может обеспечить финансирование всех непросроченных
поставок с отсрочкой платежа до 90 дней. Банк финансирует поставки в адрес
дебиторов, находящихся в любой точке России.
Отличительная особенность этой факторинговой услуги - ее
оперативность, гибкость и минимальный пакет предоставляемых документов.
Благодаря факторингу в ПАО «Банк ЗЕНИТ» клиент получает возможность
после заключения договора перевести в течение одних суток дебиторскую
задолженность компании в деньги.
2) Дополнительная отсрочка позволяет пользоваться выплаченными по
факторингу денежными средствами даже в том случае, если покупатель не
оплатил поставку в установленный в договоре срок. Погашать задолженность
перед Банком нужно будет только по истечении дополнительной отсрочки.
3) Безрегресс: при безрегрессном факторинговом обслуживании клиент
может получить до 90% денег в течение суток с момента отгрузки. При этом
Банк не потребует возврата средств, в случае если контрагент не оплатил
поставку в срок. Факторинг без регресса в ПАО «Банк ЗЕНИТ» позволит не
49
беспокоиться не только о проблемах с оборотными средствами, но и о риске
неоплаты от дебитора.
4. Банковская гарантия.
На сегодняшний день ПАО «Банк ЗЕНИТ» предлагает следующие виды
банковских гарантий:
1) Гарантия возврата авансового платежа: обеспечивает исполнение
клиентом обязательства по возврату авансового платежа, полученного от
бенефициара в соответствии с условиями расчетов по договору, в случае
невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
2) Платежная Гарантия: выпускается банком в обеспечение исполнения
платежных обязательств (обязательств по осуществлению платежа (ей) в
размере и в сроки, предусмотренные договором) клиента перед бенефициаром
за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги по
договорам. Сумма гарантии определяется условиями заключенного договора
между клиентом и бенефициаром.
3) Гарантия исполнения обязательств по Договору: обеспечивает
исполнение клиентом обязательств перед бенефициаром, вытекающих из
условий, посредством уплаты бенефициару банком денежных средств в
пределах суммы предоставленной гарантии. Сумма гарантии определяется
условиями заключенного договора, между клиентом и бенефициаром.
4) Конкурсная (тендерная) Гарантия: обеспечивает бенефициару -
организатору конкурса (тендера) компенсацию издержек и расходов в случае,
если клиент, подавший заявку на участие в конкурсе (тендере) отзывает свое
предложение до истечения срока действия конкурса (тендера), либо если
клиент, являясь победителем конкурса (тендера), отказывается подписать
договор с бенефициаром - организатором конкурса (тендера), а так же если
клиент - участник конкурса (тендера) не выполняет иные обязательства,
предусмотренные конкурсной документацией.
5. Прочие услуги.
5.1. Аренда сейфовых ячеек.
50
Для гарантированной сохранности ценных вещей документов и денег
клиенты могут воспользоваться услугой аренды индивидуальных сейфовых
ячеек. В индивидуальной банковской ячейке можно хранить документы,
ценные бумаги, денежную наличность, изделия и монеты из драгоценных
камней и металлов, антиквариат, реликвии, произведения искусства и другие
ценности, владение которыми не запрещено действующим законодательством
РФ.
Банк предлагает различные размеры ячеек, высота которых варьируется
от 6 до 48,5 см. Хранилище банка оборудовано системами безопасности,
обеспечивающими сохранность ваших ценностей и абсолютную
конфиденциальность.
Преимущества индивидуальных банковских ячеек в ПАО «Банк ЗЕНИТ»:
привлекательные тарифы;
отсутствие залога за ключ;
высокий уровень надежности и безопасности хранилища;
гарантия полной сохранности и неприкосновенности ячейки;
гарантия полной конфиденциальности и тайны вложений;
безопасность вложений, и самого клиента во время работы с ячейкой;
широкий выбор ячеек различных размеров;
возможность арендовать ячейку на любой срок начиная от 1дня;
возможность проведения любых сделок по купле-продаже.
5.2. Операции с ценными бумагами.
ПАО «Банк ЗЕНИТ» осуществляет следующие операции с ценными
бумагами:
операции с собственными векселями;
трансфер-агентское обслуживание;
депозитарное обслуживание – хранение, учет и операции с
документарными и бездокументарными ценными бумагами;
доверительное управление – вид профессиональной деятельности банка
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/175