Материал: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере ПАО «Сбербанк России»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
31
что позволяет ему взаимодействовать с деловым сообществом по вопросам
развития российского банковского сектора, улучшению инвестиционного
климата, развитию предпринимательства, укреплению международных
экономических связей и т.д.
Миссия ПАО «Сбербанк России» сформулирована следующим
образом: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь
лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из
лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на
профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников».
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских
операций № 1481 от 30 августа 2010 года.
Спектр продуктов и услуг банка, предоставляемых физическим
лицам, представлен в таблице 1.
Таблица 1
Основные продукты «Сбербанка России» для физических
лиц
Кредиты
ипотечные
потребительские
кредитные карты
Вклады
вклады для расчетов
номинальные
срочные
сберегательный сертификат
Банковские карты
дебетовые
кредитные
Переводы
по России
за рубеж
Платежи
оплата услуг
погашение кредитов других банков
Инвестиции и
ценные бумаги
металлические счета
брокерские услуги
векселя, сертификаты
Дополнительные
услуги
аренда сейфов
драгметаллы и монеты
наличная валюта
аккредитивы
Согласно статье 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк
представляет собой кредитную организацию, которая имеет
32
исключительное право осуществлять следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц.
22
Для достижения высококлассных результатов работы на уровне
универсальных мировых финансовых институтов и укрепления позиций на
российском рынке Сбербанку необходимо придерживаться стратегии
реализации и являться конкурентоспособным участником финансового
рынка. Сбербанк является участником ведущих российских и
международных организаций, что дает возможность взаимодействовать с
деловым сообществом по вопросам развития российского банковского
сектора, улучшению инвестиционного климата, развитию
предпринимательства, укреплению международных экономических связей
и т.д.
Конкурентные преимущества ПАО «Сбербанк России»:
1. Доступность
«Сбербанк России» имеет 17493 подразделений и офисов в 83
субъектах федерации. В 2016 году количество банкоматов, в том числе
терминалов с возможностью внесения наличных достигло более 90 000.
Стоит отметить, что «Сбербанк России» имеет достаточно крупно
развитую сеть дочерних банков в других странах мира, в таких как
Республика Казахстан, Республика Беларусь, Турецкая Республика,
Украина, Швейцарская Конфедерация, Босния и Герцеговина, Республика
Сербская, Республика Словения, Республика Сербия, Чешская Республика,
Республика Хорватия, Венгрия.
Широкое географическое распространение сети Банков для
обеспечения динамичного развития в других странах банковского сектора
22
О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О
банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
33
экономики, увеличения капитала дочернего банка и объемов кредитования
на рынке, привлечение дополнительного финансирования, появление
инновационных технологий и новых продуктов так же входит в
перспективные планы развития.
2. Мобильность
Картами «Сбербанка России» пользуются десятки миллионов
россиян. Для удобства, пользователей, этот банк один из первых запустил
возможность пользоваться продуктами и услугами банка из любой точки
мира и с огромного количества устройств и гаджетов используя
приложение или вход через сайт «Сбербанк Онлайн». С момента запуска
данной программы количество пользователей превысило 14,5 млн.
Количество транзакций с использованием сервиса «Сбербанк
Онлайн» достигает 1 млн. в сутки, для чего задействовано около
нескольких тысяч сотрудников, чтобы обеспечивать бесперебойную,
круглосуточную работу сервиса.
Развитие интернет-сервиса ведется на федеральном и региональном
уровне. Интернет-банк дает возможность перенести банковский офис в
любое удобное для вас место и время. С помощью него можно легко и
просто оплатить коммунальные платежи, услуги и штрафы, переводы и т.д.
Все это возможно при наличии доступа в сеть интернет.
«Сбербанк России» идет в ногу со временем, для того, чтобы для
получения какого-либо банковского продукта или услуги у клиентов не
возникало абсолютно никаких трудностей.
3. Надежность
На территории России, а также в странах СНГ «Сбербанк России»
является крупнейшей сетью банковских услуг, а так же один из самых
больших коммерческих банков в Европе. Сбербанк на сегодняшний день
входит в число ста самых крупных банков в мире.
52,32% акций ПАО «Сбербанк России» находятся под контролем
Центрального Банка Российской Федерации. «Сбербанк России» является
34
основополагающим финансовым участником на рынке. Количество акций
находящиеся в публичном обращении составило 47,68%.
Его активы составляют более четверти банковской системы страны
(27%), а доля в совокупном банковском капитале находится на уровне
26%. По данным журнала The Banker, ПАО «Сбербанк России» занимает
43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди
крупнейших банков мира.
Приведенные выше данные свидетельствуют о его высокой
инвестиционной привлекательности.
Структура акционеров ПАО «Сбербанк России» представлена на
рисунке 2.
Рисунок 2 – Структура акционеров ПАО «Сбербанк
России»
Даже в текущем состоянии экономики страны ПАО «Сбербанк
России» остаётся надежным, в плане финансовой стабильности. В данном
банке ведут свои счета более половины всех вкладчиков страны.
4. Быстрота и качество обслуживания
Так как стратегическое развитие банка направлено на построение
доверительных отношений с клиентами, путем превосходства их
ожиданий, Сбербанк предпринимает всевозможные меры по повышению
качества обслуживания клиентов.
В области обращений клиентов проблемными местами в России
стали:
Взнос или выдача наличных средств на счета карт с
использованием банкомата или терминала;
Юридические лица -
резиденты - 4,31%
Частные инвесторы -
резиденты - 6,20%
Юридические лица -
нерезиденты -
32,16%
Частные инвесторы -
нерезиденты - 0,01%
Банк России - 57,32%
35
Возврат, потеря или розыск платежа.
Для устранения недостатков в предоставлении услуг, что
повлекли за собой обращения граждан, были проведены следующие
мероприятия:
Внесены изменения в настройки устройства
самообслуживания;
Внесена в план обязательного выполнения регулярная
профилактика устройств самообслуживания;
Внесены изменения в программу устройств самообслуживания,
для автоматического произведения транзакций при нарушении связи;
В качестве дополнительных мер безопасности введено
обязательное подтверждение операций клиенту в момент обращения.
Для сокращения очередей в структурных подразделениях Банка была
введена внутренняя мотивационная программа под названием
«Очередей.Нет!». В подведении итога выполнения за 2016 год в России, у
97% клиентов ожидание в очереди составило не более десяти минут.
Так же все филиалы оборудованы системой управления очередью,
которая дает возможность руководству банка отслеживать и
контролировать клиентский поток, а так же предпринимать всевозможные
меры для сокращения очередей.
Ежемесячно производятся исследования удовлетворенности
клиентов, для повышения качества обслуживания. Для данного
мониторинга используется:
Система исследований «Голос клиента», в рамках которой
производится оценка уровня удовлетворенности от посещения отделения
Сбербанка и качества предоставляемых услуг;
Метод «Тайный покупатель»;
Получение обратной связи от клиентов по телефону;
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3279