Материал: Анализ и совершенствование корпоративной культуры компании АО «Банк ДОМ.РФ»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
29
Глава 2. Состояние корпоративной культуры
АО «Банк ДОМ.РФ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка
АО «Банк ДОМ.РФ» — крупный финансовый институт, подконтрольный
компании «ДОМ.РФ» (бывшее Агентство ипотечного жилищного
кредитования). Банк был учрежден в 1993 году под наименованием «Рокабанк».
В марте 1995 года банк был переименован в «Российский Капитал»,
впоследствии сменил несколько организационно-правовых форм, а также
название и на текущий момент функционирует как АО «Банк ДОМ.РФ».
Головной офис банка расположен в Москве. Сеть продаж Банка ДОМ.РФ
по состоянию на 1 января 2019 года включала в себя 48 структурных
подразделений в 24 субъектах РФ, в том числе шесть филиалов, 19
дополнительных и 23 операционных офиса. Банк также располагает
внушительной сетью собственных банкоматов — свыше ста устройств.
Фактическая численность сотрудников кредитной организации на начало 2019
года — 2 261 человек.
Организационная структура АО «Банк ДОМ.РФ» показана в Приложении
4. Основными органами управления банка являются:
— общее собрание акционеров;
— совет директоров банка;
— правление банка.
Отделы и департаменты банка сформированы с учетом классификации,
банковских операций по функциональному назначению. В качестве основных
следует выделить административный департамент, департамент маркетинга и
продаж, операционный департамент, финансово – экономический департамент,
департамент рисков.
В настоящее время Банк «Дом.РФ» представляет собой ипотечно-
строительный банк, в числе приоритетных направлений деятельности которого
проектное финансирование застройщиков и ипотечное кредитование. Банк
сотрудничает с обширной сетью партнеров, поэтому ипотечным кредитованием
30
могут воспользоваться все жители РФ вне зависимости от физического
присутствия отделений в регионах.
Кроме того, банк позиционирует себя как универсальный финансовый
институт, оказывающий услуги всем категориям клиентов. Корпоративным
клиентам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, размещение
свободных денежных средств на депозиты, предоставление финансирования,
выдача гарантий, обслуживание ВЭД, инкассация, конверсионные услуги и
т. д.
Приоритетным направлением работы АО «Банк ДОМ.РФ» с
корпоративными клиентами является проектное финансирование
застройщиков. С июля 2019 г. АО «Банк ДОМ.РФ» является уполномоченным
банком в сфере жилищного строительства и центром компетенции для
девелоперов. В банке разработаны актуальные, удобные и выгодные продукты
по проектному финансированию и управлению проектами.
Физическим лицам помимо ипотеки доступны вклады, потребительское
кредитование (на рефинансирование, наличными, для пенсионеров),
пластиковые карты (MasterCard и Visa), платежи и денежные переводы. Одно
из ключевых направления розничного бизнеса АО «Банк ДОМ.РФ» —
ипотечное кредитование. В составе Группы ДОМ.РФ он вошел в ТОП-5
крупнейших банков по выдаче ипотеки.
АО «Банк ДОМ.РФ» имеет Генеральную лицензию Центрального банка
Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2312 от
23.12.2018 г. без ограничения срока действия и осуществляет свою
деятельность в соответствии с Федеральным законом № 395-1 и другими
законодательными актами Российской Федерации.
На основании генеральной лицензии «Банк ДОМ.РФ» может
осуществлять следующие виды банковских операций:
— привлекать денежные средства физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
— размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
31
— открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
— осуществлять переводы денежных средств по поручению физических
и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским
счетам;
— инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные
документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических
лиц;
— покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной
формах;
— привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
— выдавать банковские гарантии;
— осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских
счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых
переводов);
— оказывать консультационные и информационные услуги.
Помимо Генеральной лицензии Банка России АО «Банк ДОМ.РФ»
осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и
разрешений:
— лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными
бумагами от 29.11.2000 г.
— лицензия на осуществление брокерской деятельности от 29.11.2000 г.
— лицензия на осуществление брокерской деятельности от 29.11.2000 г.
— лицензия на осуществление депозитарной деятельности от 05.12.2000
г.
По состоянию на 01.01.2019 г. банку присвоены следующие рейнтинги:
— ТОП-30 в рейтинге самых надежных российских банков по версии Forbes
— ТОП-40 в рейтинге крупнейших российских банков по объему капитала
— Рейтинги ведущих агентств: АКРА – BBB(RU), «Эксперт РА» – ruBBB, Fitch
– BB-.
Динамика депозитного портфеля, сформировавшегося в отношении
32
кредитных и некредитных организаций показана на рисунке 4.
Рисунок 4. Динамика депозитного портфеля АО «Банк ДОМ.РФ»
Из рисунка видно, что в 2018 г. по сравнению с 2016 г. более чем в 10
раза сократились средства кредитных организаций. Они были представлены
срочными депозитами кредитных организаций, привлеченными средствами,
обеспеченными кредитами среднему и малому бизнесу, а также средствами,
поступившими по договору прямого РЕПО с банками.
Средства некредитных организаций были представлены срочными
депозитами, а также средствами, размещенными на текущих счетах физических
и юридических лиц. Их снижение в сравнении с 2016 г. составило 43296417
тыс. руб. или 22,7%. Таким образом, можно сделать вывод о снижении
ресурсной базе банка.
Динамика кредитного портфеля АО «Банк ДОМ.РФ» показана на рисунке
5, который позволяет отметить снижение кредитного портфеля по кредитам
корпоративным клиентам 121281002 тыс. руб. и кредитным организациям на
3984676 тыс. руб. Снижение объема кредитования корпоративных клиентов
объясняется в первую очередь объясняется сокращением проектного
финансирования застройщиков вследствие стагнации строительной отрасли.
Вместе с тем объем кредитования физических лиц в сравнении с 2016 г.
увеличился на 25386787 тыс. руб. или 83,4%. Данный рост обусловлен
увеличением спроса на ипотечные кредиты. Таким образом, розничный сегмент
кредитного портфеля банка в настоящее время развивается более быстрыми
67596875
59163156
6735917
191075659
206909001
147779242
0
50000000
100000000
150000000
200000000
250000000
2016 г.
2017 г.
2018 г.
средства кредитных организаций, тыс. руб.
средства некредитных организаций, тыс. руб.
33
темпами.
Рисунок 5. Динамика кредитного портфеля АО «Банк ДОМ.РФ»
Динамика объема вложений АО «Банк ДОМ.РФ» в ценные бумаги
отражена на рисунке 6.
Рисунок 6. Динамика объема вложений АО «Банк ДОМ.РФ»
в ценные бумаги
Из рисунка 6 видно, что в 2018 г. по сравнению с 2018 г. АО «Банк
ДОМ.РФ» существенно активизировал свою деятельность на рынке ценных
бумаг, в результате чего объем вложений в данный вид финансовых активов
увеличился на 21282515 тыс. руб. или 31,91%. Рост объема вложений в ценные
бумаги был обусловлен ростом доходности как корпоративных, так и
государственных ценных бумаг.
Одним из направлений деятельности АО «Банк ДОМ.РФ» является также
эмиссия и обслуживание банковских карт. Банк является участником
30453216
41043554
55840003
141803692
133467170
41966145
24507366
28447356
20522690
0
20000000
40000000
60000000
80000000
100000000
120000000
140000000
160000000
2016 г.
2017 г.
2018 г.
кредиты физическим лицам
кредиты корпоративным клиентам
кредиты кредитным организациям
66689993
99484859
87972908
0
20000000
40000000
60000000
80000000
100000000
120000000
2016 г.
2017 г.
2018 г.
вложения в ценные бумаги, тыс. руб.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3345