Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ПАО «Сбербанк России»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
40
Результат переформатирования офисов обнаруживает рост операций и
продаж. Так, с момента реализации программы число открываемых вкладов
увеличилось в 1,2 раза, количество выданных кредитов – в 2,4 раза,
кредитных карт – в 1,5 раза
21
.
Руководство Сбербанка основано на принципе корпоративизма в
соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным
годовым Общим собранием акционеров Банка. Органами управления Банка
являются:
1. Общее собрание акционеров является высшим органом управления
Сбербанка. Общее собрание акционеров принимает решения по
основным вопросам деятельности Банка.
2. Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17
директоров, в том числе 11 представителей Банка России, 2
представителя Сбербанка и 4 независимых директора.
3. Совет Банка. Совет Банка состоит из 13 членов. Совет возглавляет
Председатель, Председатель Правления Банка.
Банк имеет общую лицензию на осуществление банковских операций
№ 1481 от 11 августа 2015 года.
Сбербанк в соответствии с лицензией, выданной ему ЦБ РФ,
предоставляет кредиты как физическим, так и юридическим лицам.
Кредиты банка ПАО «Сбербанк» будут разделены на следующие
типы:
кредитование физических лиц;
кредитование юридических лиц;
кредитование малого бизнеса;
страхование имущества, заложенного.
Филиальная сеть Сбербанка расположена по всей стране. По
состоянию на 1 апреля 2018 года сеть Сбербанка состояла из 16
21
Интернет-ресурс: Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» //www.sberbank.ru. (Дата обращения
25.01.2019).
41
территориальных банков и 17493 единиц по всей России. Сбербанк России
имеет 95 филиалов, у него также один филиал за рубежом в Нью-Дели
(Индия), 11 703 дополнительных офиса
22
.
Дочерние компании Сбербанка не наделены правами юридических
лиц и действуют на основании Положения, утвержденного Советом
Сбербанка, имеют баланс, который включен в баланс Сбербанка, имеют
символы Сбербанка России.
Структура акционеров ПАО «Сбербанк»
23
представлена в виде
диаграммы на рисунке 2.
Рисунок 2 – Структура акционеров ПАО «Сбербанк»
Основателем и основным акционером Банка является Центральный
банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 1 июля 2018
года он владеет 60,3% голосующих акций и 57,6% в уставном капитале
Банка.
Остальные акционеры Сбербанка составляют более 263 тысяч
юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в
22
Интернет-ресурс: Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» //www.sberbank.ru. (Дата обращения
25.01.2019
23
Интернет-ресурс: Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» //www.sberbank.ru. (Дата обращения
23.01.2019
42
структуре капитала Сбербанка (более 32%) свидетельствует о его высокой
инвестиционной привлекательности.
Сбербанк по праву можно назвать главным кредитором российской
экономики. Он занимает самую большую долю на рынке депозитов (около
46% депозитов физических лиц, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2%
кредитов юридическим лицам). Более 110 миллионов клиентов в Российской
Федерации имеют более 110 миллионов клиентов, на долю которых
приходится большая часть населения страны, и около 11 миллионов
иностранных граждан пользуются услугами Сбербанка.
Услугами Сбербанка пользуются более 1 миллиона предприятий. Банк
обслуживает все группы корпоративных клиентов. Более 35%
корпоративного кредитного портфеля банка приходится на малые и средние
компании. Остальное - для кредитования крупных и крупных корпоративных
клиентов.
Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков по объему
кредитного портфеля (на 1 апреля 2018 года - 17655,9 млрд. рублей).
Основными приоритетами банка являются: создание глубоких и
доверительных отношений с клиентами, являющихся консультантами как для
физических лиц, так и для юридических лиц.
Миссия ПАО «Сбербанк России» сформулирована следующим
образом: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы улучшаем свою
жизнь, помогая реализовать стремления и мечты. Мы строим одну из лучших
финансовых компаний в мире, успех которой Основан на профессионализме
и чувстве гармонии и счастья своих сотрудников».
В рейтинге надежности журнала «Российские банки финансов»
первое место занимает ПАО «Сбербанк», а также рейтинг 100 крупнейших
российских банков, составленный журналом Forbes Russia.
Таким образом, основной целью банка является извлечение прибыли и
повышение благосостояния ее акционеров. Основные направления
изменений, происходящих в настоящее время в ПАО «Сбербанк»:
43
максимальная ориентация на клиента и преобразование ПАО «Сбербанк»
в «сервисную» компанию для обслуживания индивидуальных и
корпоративных клиентов;
технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и
процессов;
значительное повышение операционной эффективности Банка на основе
самых современных технологий, методов управления, оптимизации и
рационализации деятельности во всех областях посредством внедрения
производственной системы ПАО «Сбербанк»;
развитие операций на международных рынках в странах СНГ.
Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить свои
позиции на российском рынке банковских услуг и достичь показателей,
соответствующих уровню высококачественных универсальных глобальных
финансовых институтов. Сбербанк является членом ведущих российских и
международных организаций, что позволяет ему взаимодействовать с бизнес-
сообществом по развитию российского банковского сектора, улучшать
инвестиционный климат, развивать предпринимательство, укреплять
международные экономические связи и т.д.
Сбербанк продолжал улучшать качество обслуживания клиентов.
Самым значительным сервисом Сбербанка является принятие
платежей населения. Их объем за год увеличился в 1,4 раза и достиг 1621
тысяч рублей, количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и
превысило 1 134 тыс. Доля платежей, произведенных с использованием
биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.
Сбербанк имеет уникальную филиальную сеть: в настоящее время она
включает в себя 17 территориальных банков и около 20 000 единиц по всей
стране.
Сбербанк постоянно развивает финансирование торговли и экспорта,
а к 2020 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной
за пределами России. Дочерние банки Сбербанка действуют в Казахстане,
44
Украине и Беларуси. В соответствии со Стратегией развития Сбербанк
расширил свое международное присутствие, открыв представительство в
Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в
Китае.
С января 2018 года Сбербанк продемонстрировал высокую
эффективность операций, улучшил финансовую отчетность, что стало
объективным показателем успешного, эффективного и динамичного развития
бизнеса.
Основные показатели деятельности банка можно увидеть в таблице 4.
Таблица 4
Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк»
за 2016-2018 гг., тыс. руб.
Показатели
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Абсолют.
изменение
(+/-)
Темп
роста,
%
Активы
21746760
2276916
21721078
-
25682
99,88
Пассивы
19764421
20378763
18892157
-
872264
95,59
Собственные
средства
1982338
22328152
2828920
846582
142,71
Процентные
доходы
1661885
1990795
2079766
417881
125,15
Процентные
расходы
702161
1132363
878207
176046
125,07
Чистый доход
1027872
957730
1412610
384738
137,43
Таблица 4 показывает, что активы банка показали снижение -25682
тыс. руб. и составил 99,88% от увеличения. Решающее влияние на динамику
баланса оказало отрицательная переоценка валютных позиций в результате
укрепления рубля. Обязательства снизились на 872 264 тыс. руб. или 95,59%.
Одной из причин снижения активов и обязательств является сложная
финансовая позиция большинства корпоративных заемщиков, в основном из-
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3468