Материал: Кредитная политика коммерческого банка и направления ее совершенствования (на примере ПАО «Банк «ФК Открытие»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
40
сделать ремонт в своем доме. Банк предлагает довольно крупную сумму под
приемлемые процентные ставки.
2. Зарплатным клиентам — Профессионал. Это кредит на льготных
условиях для физических лиц, получающих зарплату на карту Банка «Открытие».
Держателям своих зарплатных карт банк может выдать более крупную сумму, а
процент будет ниже.
У каждой из этих кредитных программ есть свои особенности, которые мы
разберем ниже. Но есть и общие условия.
Отслеживать и погашать кредит можно в интернет- и мобильном банке.
Вместе с выдачей денег бесплатно оформляется банковская карта. С ее
помощью удобно пользоваться средствами и возвращать деньги.
Предусматривается также программа страхования «Защита кредита». Это
будет гарантией погашения задолженности при наступлении непредвиденных
обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.
Если пзволяет финансовая возможность, потребительский кредит можно
погашать досрочно без комиссий и штрафов.
Рассмотрим действующие сегодня условия, процентные ставки и требования
к клиентам.
Кредит банка Открытие на любые цели - это нецелевой потребительский займ
банка «Открытие» на неотложные нужды. Он выдается по кредитной программе
«Универсальный». Это своего рода стандартные условия, на которых деньги
выдаются так называемым «клиентам с улицы».
Условия
- Сумма: от 50000 до 3 млн рублей;
- Срок: от 12 до 60 месяцев;
- Обеспечение: не требуется.
- Процентная ставка от 10,9% годовых.
Кредит банка Открытие зарплатным клиентам – это специальное
предложение для клиентов, получающих зарплату на карту банка «Открытие».
Деньги выдаются по кредитной программе «Профессионал». Займ на таких
41
условиях доступен для тех, кто не менее 3 месяцев трудился на последнем месте
работы и все это время получал заработную плату на счет банковской карты
«Открытия».
Условия
- Сумма: от 50000 до 5 млн рублей;
- Срок: от 12 до 60 месяцев.
- Обеспечение: не требуется.
- Процентная ставка от 9,9% годовых.
Рефинансирование. Программа подразумевает перевод долга из другой
кредитной организации. Она предоставляет возможность объединить в один до 10
займов и получить сумму свыше задолженности для личных нужд. В соответствии
с заявленной информацией на сайте предварительное решение можно получить за
3 минуты. По данному направлению кредитор не сотрудничает с индивидуальными
предпринимателями и лицами с официальным доходом менее 15 тысяч рублей.
Потребительский займ наличными в банке «Открытие» могут получить и
пенсионеры. Сегодня специальной кредитной программы для пенсионеров в банке
нет. Они могут претендовать на получение денег на общих основаниях по
программам «Универсальный» (стандартные условия) и «Профессионал» (для
зарплатных клиентов).
Для получения денег заемщику необходимо:
- Заполнить заявку о предоставлении потребительского кредита. Сделать
это можно в отделении банка. А можно отправить онлайн-заявку на официальном
сайте.
- Предоставить в банк полный пакет документов (их список может
меняться в зависимости от категории клиента).
- Если банк примет положительное решение (срок рассмотрения заявки
составляет от 3 минут до 2 рабочих дней), подписать необходимую кредитную
документацию.
- Получить деньги.
42
Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей
суммы на счет заемщика в банке «Открытие»
Требования к заемщикам
Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным
заемщикам:
- Гражданин России в возрасте от 21 до 68 (на дату возврата денег) лет;
- Зарегистрированы в регионе присутствия банка Открытие;
- Не ИП;
- Официальное трудоустройство;
- Ежемесячный доход по основному месту работы после
налогообложения не менее 15000 рублей.
Для получения денег по кредитной программе «Профессионал» (для
зарплатных клиентов) требуется также:
- Иметь счет или банковскую карту для начислений зарплаты в рамках
зарплатного договора;
- Проработать не менее 3 месяцев на последнем месте работы, и 3
полных месяца получать зарплату на счет банковской карты «Открытия».
Для рассмотрения кредитной заявки достаточно предоставить в банк только
паспорт гражданина Российской Федерации. Но в ряде случаем могут
потребоваться также:
- Документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев. Это
может быть справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету из
банка, где клиент получает зарплату или другие.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту
работы. Как правило, это заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- У пенсионеров банк может также запросить справку о размере пенсии.
- Для зарплатных клиентов пакет документов на получение кредита
может быть минимальным, поскольку банк итак знает о них все и даже больше.
Кредит погашается равными (аннуитетными) ежемесячными платежами.
При оформлении кредита имя заемщика будет открыт счет в банке и выпущена
43
дебетовая карта. Для погашения кредита необходимо как минимум за 1 день до
даты очередного платежа разместить на счете или карте необходимую сумму.
Платеж будет списан в автоматическим режиме.
Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно
производится без каких-либо комиссий или ограничений.
При оформлении кредита наличными банк, как правило, предлагает
оформить так называемую «Финансовую защиту», а иными словами — страховку.
Страховая программа предоставляет гарантию погашения задолженности при
наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.
Дело это добровольное. Но, отказываясь от «Финансовой защиты», надо
помнить, что Договор индивидуального страхования от несчастных случаев и
болезней позволяет получить сниженную процентную ставку.
Банк «Открытие» предлагает несколько программ, чтобы оформить ипотеку:
- Ипотека «Новостройка». Она берется от 5 до 30 лет в размере от 50 тыс.
до 30 млн. рублей в Московской и Ленинградской областях и от 500 тыс. рублей до
15 млн. рублей в других регионах РФ для приобретения жилья в новостройке.
Кредит берется под 8,7% в год.
- Ипотека «Квартира». Данная ипотека предоставляется для покупки
жилья на вторичном рынке. Ее размер в Московской и Ленинградской областях
составляет от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей, в других регионах от 500 тыс. до
15 млн. рублей от 5 лет до 30 лет. Процентная ставка составляет 8,7% в год.
- Кредит «Военная ипотека». Этой кредитной программой могут
воспользоваться военнослужащие. Размер кредита составляет 2 479 000 рублей.
Срок от 1 года до 20 лет под 9% годовых.
В таблице 4 представим кредитные карты банка «ПАО Банк «ФК Открытие».
Таблица 4
Кредитные карты банка «ПАО Банк «ФК Открытие»
Название
Кредитный лимит
Льготный
период
Ставка
Opencard
от 20000 руб. до 500000 руб.
до 55 дней
от 19,9%
Кредитная карта
120 дней
до 500 000 руб.
до 120 дней
от 13,9%
Карта «ЛУКОЙЛ»
Стандартная
от 20000 руб. до 500000 руб.
55 дней
от 19,9%
Карта «Travel»
от 20000 руб. до 500 000 руб.
55 дней
от 19,9%
44
Карта «ЛУКОЙЛ»
Премиальная
от 20000 руб. до 1000000 руб.
55 дней
от 17,9%
Карта «Travel»
Премиальная
от 20000 руб. до 1000000 руб.
55 дней
от 17,9%
Карта «ЛУКОЙЛ»
Золотая
от 20000 руб. до 500000 руб.
55 дней
от 18,9%
Карта «Travel»
Золотая
от 20000 руб. до 500000 руб.
55 дней
от 18,9%
Рассмотрим кредитные продукты банка для субъектов малого и среднего
бизнес:
1. Пополнение оборотных средств.
Срок до 5 лет от 9% годовых
Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление
текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов,
расширение ассортимента продукции.
Погашение задолженности может осуществляться в конце срока
кредита/транша либо ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо
по индивидуальному графику.
В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ),
недвижимого имущества, а также поручительство/гарантия — Фонда поддержки
малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство
основных собственников бизнеса и основных учредителей
Допускается наличие необеспеченной части кредита.
2. Инвестиции.
Срок до 15 лет от 9% годовых
Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования
строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости,
приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в
прочие основные средства.
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями,
аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
Допускается отсрочка платежа основного долга.
В качестве обеспечения оформляется залог приобретаемого или имеющегося
движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также,
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/9200