Дипломная работа: Залог как форма обеспечения возвратности кредита

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
26
Кроливе.цкой, подле.жа.щие обяза.те.льному взятию на вооруже.ние, состоят в
сле.дующе.м:
‒ дополните.льные формы обе.спе.че.ния только подкре.пляют
исполне.ние основного обяза.те.льства.;
‒ ка.жда.я форма обе.спе.че.ния пре.дпола.га.е.т использова.ние ка.ких-
либо источников;
‒ в проце.ссе кре.дитова.ния источники пога.ше.ния можно
комбинирова.ть.
1.3. Этапы организации обеспечения и источники возврата банковского
кредита
Способ обе.спе.че.ния возвра.тности кре.дита пре.дста.вляе.т собой
опре.де.ле.нный источник для пога.ше.ния име.юще.гося долга, юридиче.ски
оформле.нное пра.во кре.дитора на е.го приме.не.ние, орга.низа.ция контроля ба.нка
за доста.точной прие.мле.мостью этого источника.
Источники возвра.та ба.нковского кре.дита не.обходимо подра.зде.лять на:
‒ Пе.рвичный источник (доход за.е.мщика, выручка юридиче.ского
лица, за.ра.ботна.я пла.та физиче.ского лица.),
‒ Вторичный или дополните.льный источник.
При выборе источников пога.ше.ния ба.нковского кре.дита, ка.ждым
ба.нком приме.няются собстве.нные ме.тоды вза.имоде.йствия с должника.ми.
Систе.му обе.спе.че.ния возвра.тности кре.дита должна быть сформирова.на та.ким
обра.зом, что бы е.е функционирова.ние происходило постоянно, а не только
после на.ступле.ния срока возвра.та кре.дита. Сре.дства, которые выбира.ются
ба.нком для за.щиты своих инте.ре.сов, ра.зде.ляются в порядке зна.чимости.
Ба.нковским за.конода.те.льством РФ пре.дусмотре.но, что ба.нк долже.н
выда.ва.ть кре.диты под ра.зличные формы е.го обе.спе.че.ния. Та.кими форма.ми
могут быть: за.лог имуще.ство, за.лог не.движимости, пра.ва собстве.нности,
це.нные бума.ги.
27
По этой причине основой возвра.тности кре.дита являе.тся кругооборот и
оборот фондов все.х лиц, уча.ствующих в воспроизводстве.нном проце.ссе, а
та.кже за.конов функционирова.ния кре.дита. Не смотря на суще.ствова.ние
объе.ктивной экономиче.ской основы возвра.тности кре.дита, этот проце.сс
не.возможно полностью а.втома.тизирова.ть. Лишь це.ле.на.пра.вле.нное
упра.вле.ние в проце.ссе движе.ния кре.дитных пла.те.же.й може.т обе.спе.чить
сохра.нность, эквива.ле.нтность выда.ва.е.мой и возвра.ща.юще.йся стоимости. При
осуще.ствле.нии выда.чи ба.нковских кре.дитов и ссуд в да.нной опе.ра.ции
принима.ют уча.стие 2 стороны - кре.дитор и за.е.мщик, ме.сто ка.ждого из них в
функционирова.нии да.нного проце.сса учитыва.е.тся ме.ха.низмом орга.низа.ции
возвра.тности кре.дита. Кре.дитор путе.м пре.доста.вле.ния кре.дита выступа.е.т в
ка.че.стве орга.низа.тора проце.сса кре.дитова.ния, отста.ива.я при этом
собстве.нные инте.ре.сы. Кре.дитором же будут выбра.ны та.кие сфе.ры для
вложе.ния за.е.мных сре.дств, количе.стве.нные па.ра.ме.тры ссуды, способы е.е
пога.ше.ния, па.ра.ме.тры кре.дитной договоре.нности, при которых будут созда.ны
пре.дпосылки свое.вре.ме.нного и полного возвра.та выда.нных сумм.
Систе.му обе.спе.че.ния возвра.тности кре.дитов сле.дуе.т формирова.ть с
та.ким ра.сче.том, чтобы она ра.бота.ла не только после того, ка.к на.ступил срок
возвра.та кре.дита, но гла.вным обра.зом до принятия ре.ше.ния о е.го выда.че:
‒ ба.нк ста.ра.е.тся име.ть де.ло с те.ми, кого он да.вно зна.е.т. Ба.нк
выбира.е.т клие.нтов, которым дове.ряе.т, отда.ва.я пре.дпочте.ние те.м из них, кто
обслужива.е.тся в да.нном ба.нке.;
‒ ба.нк огра.ничива.е.т сроки кре.дитова.ния;
‒ ба.нк посте.пе.нно ра.звива.е.т свои кре.дитные отноше.ния с
клие.нта.ми. Ба.нк долже.н узна.ва.ть и зна.ть клие.нта.;
‒ ба.нк по возможности форма.лизуе.т свой кре.дитный проце.сс;
‒ ба.нк по возможности широко диффе.ре.нцируе.т условия
кре.дитова.ния ра.зных за.е.мщиков;
‒ ба.нк добива.е.тся, чтобы было ма.ксима.льное ликвидное
обе.спе.че.ние.;
28
‒ ба.нк а.ккура.те.н в собстве.нных пла.те.жа.х.
При на.руше.нии за.е.мщиком обяза.те.льств по договору ба.нк впра.ве
досрочно взыскива.ть пре.доста.вле.нные кре.диты и на.числе.нные по ним
проце.нты, е.сли это пре.дусмотре.но договором, а та.кже обра.ща.ть взыска.ние на
за.ложе.нное имуще.ство в порядке, уста.новле.нном фе.де.ра.льным за.коном.
До не.да.вне.го вре.ме.ни принцип обе.спе.че.нности кре.дита тра.ктова.лся
на.шими экономиста.ми оче.нь узко: призна.ва.ла.сь лишь
ма.те.риа.льна.я обе.спе.че.нность кре.дита.. Это озна.ча.ло, что ссуды должны были
выда.ва.ться под конкре.тные ма.те.риа.льные це.нности, на.ходящие.ся на
ра.зличных ста.диях воспроизводстве.нного проце.сса., на.личие которых на
протяже.нии все.го срока пользова.ния ссудой свиде.те.льствова.ло об
обе.спе.че.нности кре.дита и, сле.дова.те.льно, о ре.а.льности е.го возвра.та.
Лишь с принятие.м За.кона «О ба.нка.х и ба.нковской де.яте.льности»
комме.рче.ские ба.нки Российской Фе.де.ра.ции получили возможность выда.ва.ть
своим клие.нта.м кре.диты под ра.зличные формы обе.спе.че.ния кре.дита. Та.ким
обра.зом, в совре.ме.нных условиях, говоря об обе.спе.че.нности ссуд, сле.дуе.т
име.ть в виду на.личие у за.е.мщиков юридиче.ски оформле.нных обяза.те.льств,
га.ра.нтирующих свое.вре.ме.нный возвра.т кре.дита: за.логового обяза.те.льства,
договора — га.ра.нтии, договора — поручите.льства, договора стра.хова.ния
отве.тстве.нности не.пога.ше.ния кре.дита.
В обяза.нности за.е.мщика входит пре.доста.вить и га.ра.нтирова.ть на.личие
и обе.спе.че.ние кре.дита в те.че.ние все.го срока кре.дитова.ния, а та.кже не
пре.пятствова.ть и не уклоняться от контроля ба.нка за этим обе.спе.че.ние.м.
При на.руше.нии за.е.мщиком выше.упомянутой свое.й обяза.нности, а
та.кже обяза.нности обе.спе.че.ния возможности осуще.ствле.ния кре.дитором
контроля за та.ким использова.ние.м, у ба.нка появляе.тся пра.во тре.бова.ть
досрочного возвра.та кре.дитной суммы и упла.ты причита.ющихся проце.нтов.
Точно та.кое же пра.во пре.доста.вляе.т гра.жда.нское за.конода.те.льство
кре.дитору при не.выполне.нии за.е.мщиком свое.й обяза.нности по обе.спе.че.нию
возвра.та кре.дитной суммы, а та.кже при утра.те обе.спе.че.ния или ухудше.нии
29
е.го условий по обстояте.льства.м, за которые кре.дитор не отве.ча.е.т. На.руше.ние
да.нной обяза.нности за.е.мщиком озна.ча.е.т та.кже на.руше.ние одного из
основных принципов кре.дитова.ния — принцип обе.спе.че.нности кре.дита, что в
свою оче.ре.дь иска.жа.е.т е.го сущност
30
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СПОСОБОВ И ФОРМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ВОЗВРАТНОСТИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
2.1. Определение кредитоспособности заемщика - как один из
неотъемлемых элементов в механизме обеспечения возвратности кредита
История Сбе.ре.га.те.льного де.ла на.чина.е.тся в России в 1841 году, когда
импе.ра.тор Никола.й I своим ука.зом пове.ле.л учре.дить пе.рвые сбе.ре.га.те.льные
ка.ссы. По Уста.ву 1841 года сбе.ре.га.те.льные ка.ссы учре.жда.лись с це.лью
«прие.ма не.больших сумм на сохра.не.ние, с прира.ще.ние.м проце.нтов, для
доста.вле.ния чре.з то не.доста.точным всякого зва.ния людям сре.дства к
сбе.ре.же.нию».
Се.годня ПА.О «Сбе.рба.нк России» - это униве.рса.льное, на.де.жное,
дина.мично ра.звива.юще.е.ся кре.дитно-фина.нсовое учре.жде.ние, особо зна.чимое
для экономики ре.гиона и стра.ны. Совре.ме.нное те.ле.коммуника.ционное
оборудова.ние позволяе.т обе.спе.чить быстрое прове.де.ние пла.те.же.й, упростить
опе.ра.ции по опла.те коммуна.льных услуг, ускорить опе.ра.ционное
обслужива.ние.
Основной це.лью де.яте.льности ба.нка являе.тся привле.че.ние де.не.жных
сре.дств от физиче.ских и юридиче.ских лиц, осуще.ствле.ние кре.дитно-
ра.сче.тных и иных ба.нковских опе.ра.ций и сде.лок с физиче.скими и
юридиче.скими лица.ми для получе.ния прибыли.
Отде.ле.ние сотруднича.е.т с обла.стной а.дминистра.цие.й, а.дминистра.циями
городов и ра.йонов и получа.е.т большую помощь в орга.низа.ции обслужива.ния
костромиче.й. На обслужива.нии в отде.ле.нии на.ходятся крупне.йшие
промышле.нные пре.дприятия и строите.льные орга.низа.ции.
ПА.О «Сбе.рба.нк России» осуще.ствляе.т сле.дующие виды опе.ра.ций:
‒ привле.че.ние де.не.жных сре.дств физиче.ских и юридиче.ских лиц во
вкла.ды;
‒ ра.зме.ще.ние привле.че.нных сре.дств от свое.го име.ни и за свой сче.т;
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/168

Смотрите также:

[2 курс] Менеджмент организации
Zadania
Актуальные проблемы банкротства физических лиц
Все мы там будем: Судная ночь как пример эгалитарной идеологии кровавого, санационного карнавала
Гормоны
Жизненный цикл проекта: фазы, стадии, этапы (на примере проекта ООО "Яуза-Моторс")
Инвестирование в искусство на примере русской скульптуры
Критика гегелевской философии в творчестве Сёрена Кьеркегора и Льва Шестова
От местных польз к вопросам местного значения: исторический путь местного самоуправления в России
Оценка экономического состояния предприятия