СОДЕРЖАНИЕ
1.1 Понятие, место и значение банковской безопасности в системе национальной безопасности России
1.3 Международный опыт обеспечения банковской безопасности государства
2.1 Внешние и внутренние угрозы безопасности банковской деятельности в России
2.2 Основные направления государственной политики
в сфере повышения уровня обеспечения банковской безопасности
Федеральное государственное бюджетное образовательное
учреждение высшего образования
РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ
при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОВОЛЖСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ имени П.А.СТОЛЫПИНА
Факультет второго профессионального образования
Специальность 40.05.01 Правовое обеспечение национальной безопасности
Специализация «Государственно-правовая»
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
(ДИПЛОМНАЯ РАБОТА)
на тему:
«Банковская безопасность как элемент обеспечения финансовой безопасности государства»
Автор:
обучающийся группы z542
заочной формы обучения
________/Давыдов Н.А.
Руководитель:
доцент кафедры конституционного и международного права, кандидат юридических наук
___________/ Данилова О.А.
Саратов 2022 г.
Содержание
1.1 Понятие, место и значение банковской безопасности в системе национальной безопасности России. 7
1.2 Правовые основы финансовой безопасности в сфере обеспечения стабильного функционирования банковской системы в Российской Федерации. 15
1.3 Международный опыт обеспечения банковской безопасности государства 23
Глава 2. Актуальные направления обеспечения безопасности российской банковской системы.. 39
2.1 Внешние и внутренние угрозы безопасности банковской деятельности в России 39
2.2 Основные направления государственной политики. 55
в сфере повышения уровня обеспечения банковской безопасности. 55
Финансовая безопасность играет важную роль в вопросе экономической безопасности. Этот вывод в основном основан на текущей международной социально-политической реальности, а именно на жесткой санкционной политике в отношении Российской Федерации в области ключевых элементов национальной экономики, а именно национальной финансовой системы. Более того, Россия является членом международных организаций, таких как Всемирная торговая организация (ВТО), а участие в этих организациях накладывает определенные обязательства в сфере финансовых услуг, и поэтому она не может быть изолирована от других стран в этой области. В свете вышесказанного вопрос финансовой безопасности приобретает особое значение. Важность изучения финансовой безопасности в рамках экономической безопасности отражена и в других научных работах.
Важность данной темы обусловлена усилением санкционного давления на российскую экономику, изменениями в сфере сотрудничества отечественных и зарубежных банковских организаций и необходимостью обеспечения экономической безопасности России как части национальной безопасности. В современном российском обществе большое значение придается обеспечению экономической безопасности государства, что подтверждается принятием Стратегии экономической безопасности Российской Федерации до 2030 года, утвержденной Президентом Российской Федерации в мае 2017 года. Экономическая безопасность является структурным компонентом национальной безопасности, финансовая безопасность - одним из видов экономической безопасности, а банковская безопасность - одним из компонентов финансовой безопасности.
Очевидно, что экономическая безопасность современной банковской системы является важной основой экономической безопасности страны или любого государства. Для быстрого достижения банковскими учреждениями оптимального уровня экономической безопасности, соответствующего нормальному состоянию банковской системы, необходимы определенные условия. Для коммерческих банков важнейшими условиями обеспечения безопасности экономической деятельности являются такие базовые условия, как соблюдение банками законодательных норм, обеспечение возврата кредитов, поддержание ликвидности и активное снижение опасных банковских рисков.
Обеспечение надлежащего уровня банковской безопасности является одной из главных задач в каждой стране. Уровень финансовой безопасности является критерием оценки эффективности, рациональности и легитимности деятельности государства. Обеспечение финансовой безопасности - ключевой элемент независимости на мировой арене и способности противостоять многим угрозам. Все это является условиями эффективного функционирования и оказывает положительное влияние на уровень социально-экономического развития государства и его народа.
Вопросам исследования сущности и процесса обеспечения финансовой безопасности государства посвящены работы многих отечественных и зарубежных ученых, среди которых можно выделить: В.К. Сенчагова, В.П. Охапкина, Е. Олейникова, М.Е. Каратанова, Е.И. Воробьеву, М. Арсентьева, А.И. Барановского, В.В. Бурцева, О.А. Галочкину, О.Д. Василика, В.Ф. Гапоненко, В.М. Геец, К. Жан и П. Савон, С.В. Курякова, В.И. Мунтияна, Б.В. Губского и многих других.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы являются правовые основы обеспечения банковской безопасности в системе финансовой безопасности России от внешних и внутренних угроз.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы являются положения законодательства и подзаконных актов, в том числе Указов Президента, Постановлений Правительства РФ, нормативных актов Банка России, закрепляющих особенности обеспечения безопасности банковской системы.
Целью работы является изучение банковской безопасности как элемента обеспечения финансовой безопасности государства.
В связи с поставленной целью необходимо решить ряд задач:
- теоретико-концептуальные и правовые основы обеспечения финансовой безопасности банковской системы;
- изучить основные направления государственной политики в сфере повышения уровня обеспечения банковской безопасности;
- выявить основные направления совершенствования законодательства Российской Федерации в сфере обеспечения финансовой безопасности банковской системы;
- изучить понятие, место и значение банковской безопасности в системе национальной безопасности России;
- исследовать правовые основы финансовой безопасности в сфере обеспечения стабильного функционирования банковской системы в Российской Федерации;
- изучить международный опыт обеспечения банковской безопасности государства;
- изучить внешние и внутренние угрозы безопасности банковской деятельности в России;
- рассмотреть основные направления государственной политики в сфере повышения уровня обеспечения банковской безопасности;
- исследовать направления совершенствования законодательства РФ в сфере обеспечения финансовой безопасности банковской системы.
Теоретическая значимость исследования заключается в формулировке определений и терминов в сфере обеспечения финансовой безопасности банковской системы.
Для выполнения работы были использованы такие методы, как монографический анализ, традиционный анализ документов, сравнение, обобщение, статистические и математические методы обработки информации, Теория (от абстрактного к конкретному) и эксперимент (наблюдение, сравнительный анализ, создание оптимальных условий для исследования). Однако в основе эмпирических исследований лежит наблюдение. Оно лежит в основе всех человеческих чувств. Сравнение используется для установления связей между объектом исследования и реальным миром. Моделирование помогает создать естественную/реалистичную модель объекта исследования. Теоретические - эмпирические (дедуктивные, индуктивные, аналогия, абстракция). Дедуктивные методы предполагают фактическое исследование объекта на основе данных. Индуктивные методы формируют теоретическую базу дедуктивных методов на основе результатов исследований и экспериментов. Метод аналогии необходим для сравнительного анализа различных объектов с учетом существующих характеристик. Абстрагирование - это мысленное устранение случайных понятий и свойств, чтобы можно было сосредоточиться на основных параметрах, оказывающих максимальное влияние на объект.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав шесть параграфов, заключения, и библиографического списка.
По мнению С.И. Ожегова «Безопасность — это состояние, при котором не угрожает опасность, есть защита от опасности…»[1]. С.А. Кузнецов в Большом толковом словаре русского языка под словом «безопасный» понимает «…не угрожающий опасностью, лишенный угрозы или не причиняющий вреда, ущерба; безвредный…»[2].
В Толковом словаре живого великорусского языка не содержится формулировка слова «безопасность», но представлено определение «безопасный».
«Безопасный — это неопасный, неугрожающий, не могущий причинить зла или вреда…»[3]. Отметим, что понятие «безопасность» многими учеными-филологами рассматривается в качестве антонима к понятию «опасность». В свою очередь, под опасностью понимают «…состояние, в котором возникает возможность причинения ущерба системе (обществу, государству)…»[4].
Таким образом, укажем, что безопасность — это ключевое свойство понятия «безопасный», которое отражает устойчивое состояние, при котором не возникает возможности причинения ущерба. В философском представлении «безопасность» неразрывно связана с научной категорией «государство». Так, в трактате «Государство» указано, что «…государство создается, чтобы обеспечить безопасность общества и личности, и является результатом невозможности человека жить в одиночку…»[5].
«…состояние мира и безопасности немыслимо без сильного государства, тем самым необходимость общественного объединения, общественного договора — это благо для человека, для его безопасности и выживания…»[6].
Безопасность «…в качестве атрибутивного свойства системы, характеризующего состояние целостности, устойчивости, относительной самостоятельности и способности к саморазвитию как результата защищенности системы от деструктивных действий…»[7].
Стоит отметить, что в Федеральном законе от 28 декабря 2010 г. № 390-ФЗ «О безопасности» легального определения «безопасность» не представлено[8]. Думается, что отсутствие дефиниции влечет за собой правовой пробел в области полноценного выстраивания модели безопасности государства.
Стоит согласиться с представленным определением и использовать его в качестве системообразующего, однако, в определениях, представленных ранее присутствует ключевое условие безопасности — устойчивость. «…устойчивый — это стоящий, держащийся твердо, не колеблясь, не падая или неподверженный колебаниям, постоянный, стойкий, твердый…»[9].