Материал: Банковская безопасность как элемент обеспечения финансовой безопасности государства

Поэтому обеспечение финансовой безопасности в системе экономической безопасности в современных условиях является важнейшим приоритетом государственной политики. Модернизация экономических процессов, укрепление финансового менеджмента, оперативное выявление и устранение внешних и внутренних угроз повысят финансовую безопасность государства.

Оптимизировать бюджетные расходы:

- увеличить расходы на социально значимые статьи;

- увеличить расходы на исследования и разработки; и

- сократить расходы на решение национальных вопросов.

Оптимизировать налоговое бремя:

1.   Освободить от налогообложения прибыль, направляемую на инвестиции;

2.   Ввести прогрессивный подоходный налог с физических лиц;

3.   Снизить налог на добавленную стоимость.

4.   Сократить налоговую задолженность:

5.   Разработать систему досудебного урегулирования налоговых споров;

6.   Повысить качество информации, предоставляемой налогоплательщикам;

7.   Диверсифицировать кредиторскую задолженность.

Меры по стабилизации кредитно-банковской системы Снизить процентные ставки по кредитам для физических и юридических лиц, в частности МСП. Ввести льготное ипотечное финансирование для молодых семей, студентов и т.д. Определить список стратегических предприятий и рефинансировать их кредиты на льготных условиях. Запретить коммерческим банкам в одностороннем порядке пересматривать условия кредитных договоров[43].

Стабилизировать национальную валюту:

1.   Проводить международные операции (включая операции государственных предприятий) в рублях или валюте БРИКС;

2.   Сокращение международных операций в долларах;

3.   Развитие внутреннего финансового рынка.

Улучшение качества золотовалютных резервов:

1.   Увеличение доли золота в международных резервах;

2.   Инвестирование дефицита международных резервов в высокодоходные финансовые инструменты;

3.   Использование международных резервов в качестве источника финансирования внутренней экономики.

Увеличение денежной массы в обращении:

1.   Запрет российским компаниям инвестировать в иностранные ценные бумаги;

2.   Увеличение штрафов за незаконный вывоз капитала;

3.   Осуществление эмиссии валюты под кредитные заявки промышленных организаций, государственные облигации и банковское рефинансирование агентств развития.

Обеспечение независимости от иностранных платежных систем:

- создание платежных и расчетных систем в собственных валютах государств-членов ЕАЭС;

- разработка и внедрение собственных независимых международных систем платежей и расчетов, аналогичных системе SWIFT.

Реализация мер по снижению налогового бремени. Определение ответственности коммерческих банков за целевое использование кредитных ресурсов в соответствии с принципами проектного финансирования; обеспечение рефинансирования коммерческими банками залогов по облигациям и акциям важных предприятий. Стимулировать инвестиции в области, обещающие экономический рост, путем использования части средств фонда национального благосостояния для финансирования агентств развития, облигаций государственных предприятий и инфраструктурных облигаций. Создать механизм субсидирования процентных ставок за счет специализированных агентств развития. Установить правовой контроль за расходованием амортизационных отчислений. Сокращение сроков реабилитации основных фондов.[44]

Меры по улучшению функционирования страхового и фондового рынков укрепить страховой рынок:

1.   Ввести контроль над решениями страховщиков о компенсационных выплатах при наступлении страхового случая;

2.   Законодательно установить лимиты на премии, удерживаемые перестраховщиками-нерезидентами. Укрепление рынка ценных бумаг

3.   Поддерживать спрос на инвестиционные ценные бумаги со стороны отечественных компаний;

4.   Организовать, совместно со специалистами рынка ценных бумаг, сеть биржевых центров для торговли с населением

5.   Сделать государственные ценные бумаги доступными для населения и отечественных инвесторов;

6.   Внедрить налоговые льготы для привлечения иностранных инвесторов на российский фондовый рынок;

7.   Ограничить доступ нерезидентов на рынок государственных ценных бумаг.

Подводя итог, можно сказать, что экономическая безопасность коммерческих банков должна быть безупречной, так как уровень национальной экономики напрямую зависит от работы банковской системы. Важность многих существующих проблем означает, что еще есть куда совершенствоваться, так как необходимо срочно улучшить все системы безопасности и детализировать наказания, а также контролировать качество работы сотрудников. Следует помнить, что экономическая безопасность государства напрямую зависит от национальной и глобальной экономической и политической ситуации.

Заключение

Центральный банк Российской Федерации определяет киберпреступность как все операции, проводимые и осуществляемые с использованием электронных платежных инструментов без согласия клиентов банка. Киберпреступления также совершаются с использованием методов социальной инженерии. Под предлогом того, что деньги на их счетах находятся под угрозой, мошенники убеждают жертв по телефону, просят сообщить данные их карт или интересующую информацию из интернет-банка. При звонке жертве они представляются охранниками банка и часто заменяют свой собственный номер на номер банка с помощью специального программного обеспечения для повышения убедительности и убедительности.

Проблеме национальной безопасности сегодня следует уделять большое внимание. Это находит отражение в Конституции РФ, в Федеральных законах, в частности, Федеральный закон «О стратегическом планировании в Российской Федерации» от 28 июня 2014 года № 172-ФЗ, а также в других законах, постановлениях и распоряжениях Правительства РФ, доктринах, концепциях и программах, других нормативно-правовых документах.

Особо отмечается, чему свидетельствует и принятая в декабре 2015 года новая Стратегия национальной безопасности России, об усилении негативного влияния на развитие страны ряда обозначившихся вызовов, что требует адекватной реакции на эти вызовы и принятия необходимых мер, направленных на уменьшение отрицательных результатов их последствий. Так же многими исследователями отмечается, что очень важное условие для обеспечения национальной безопасности - это поддержание устойчивости социально-экономической системы национальной экономики и экономики регионального уровня. Устойчивость характеризуется способностью системы адекватно отвечать на внутренние и внешние угрозы и развиваться под воздействием внутренних и внешних угроз. Кроме того, исследователями, занимающимися вопросами изучения национальной экономической безопасности подчеркивается, что при неблагоприятной внутренней и внешней конъюнктуре необходимо сохранение достаточного оборонного потенциала и в то же время обеспечение социальной составляющей (не ухудшение качества жизни населения страны), то есть полноценная защита интересов государства)

Вместе с тем нарастание экономического кризиса, вызванного введением санкций, определяет кругу вопросов усиления дифференциации регионов не только по экономической компоненте, но и по показателям качества жизни (социальной составляющей). В условиях кризиса, как писал Дж. М. Кейнс принципиальную важность играет активизация инвестиционной деятельности государством, когда государство будет вынуждено «брать на себя большую ответственность при организации инвестиций», и которую Кейнс назвал «социализацией инвестиций». Таким образом, решение многих угроз экономической и пространственной безопасности, с точки зрения национальной безопасности требует активной позиции государства в долгосрочной перспективе. Кроме того, требование усиления экономической функции государства связано с продолжающейся санкционной политикой.

Обеспечение экономической безопасности России в современных условиях зависит от конкретных социально-экономических условий, от способности государственных органов управлять процессами, влияющими на состояние и развитие экономической безопасности, а также от количества и качества процессов, обусловливающих экономическую безопасность, в том числе выявление, изучение, предупреждение, ослабление и устранение внешних и внутренних угроз.

Среди главных внутренних угроз экономической безопасности можно выделить следующие: снижение инвестиций, сокращение валового внутреннего продукта, незначительная доля инноваций, снижение научно - технического потенциала, нестабильность банковского сектора, негативная демографическая ситуация, бедность, инфраструктура национальной экономики, имущественная дифференциация большой части населения страны. Динамика темпов изменения ВВП позволяет оценить динамику темпов развития национальной экономики. Отрицательные значения показателей изменения ВВП характеризуют замедление и проблемы в экономике. Кроме того, данный показатель позволяет органам власти корректировать экономическую политику страны и стратегию развития экономики. Падение национальной экономики в 2015 г. связано с последствиями ведения экономических санкций стран Запада, падение в 2020 г. связано с пандемическим кризисом. Эксперты связывают низкие темпы роста ВВП России с сокращением производства в обрабатывающих отраслях; снижением инвестиций; ростом теневой экономики в структуре ВВП; нестабильностью курса рубля; неравномерной структурой рабочей силы, нехваткой профессиональных кадров; нестабильностью цен на мировом рынке энергоресурсов; сокращением внутреннего спроса и т.д.

Основными факторами, вызывающми вывоз капитала из страны эксперты называют нестабильность национальной экономики; ухудшившиеся отношения со странами Запада в связи с проведением СВО. К примеру, ситуация 2014 г. спровоцировала вывоз капитала порядка 150 млрд долл. США. Кроме того, на отток капитала негативно влияет сложность налогов и излишняя бюрократизация системы их учета, поэтому предпринимателям проще уйти в теневую экономику. Слабая судебная система не способствует защите с существующей правовой системой. К тому же высокий инфляционный уровень в нашей стране обесценивает вложенные капиталы.

Итак, обозначенные внешние и внутренние угрозы способны снизить экономический потенциал страны и негативно сказываются на состоянии экономической безопасности. Их своевременное обнаружение является первостепенной задачей для дальнейшего экономического развития России. Однако, в условиях трансформации социально-экономической системы возникают проблемы по обеспечению и созданию приоритетов в экономической безопасности, которые обозначенные на конкретном этапе развития национальной экономики, не могут быть постоянными, изменяясь в условиях конкретных ситуаций. К тому же политическая и социально-экономическая ситуации в стране и в мире кардинальным образом претерпевают изменения, следовательно, появляются новые вызовы и реальные угрозы экономической безопасности, а некоторые из угроз утрачивают значимость и остроту в определенный период.

А информация должна быть защищена всеми возможными законными способами, и механизмы ее защиты постоянно совершенствуются. Обеспечение качества банковской системы и системной устойчивости банковского сектора является важной задачей, для решения которой ЦБ РФ постоянно отслеживает уязвимость финансовой системы.

 В 2022 году российский банковский сектор столкнулся с множеством новых вызовов, включая включение многих крупных банков в санкционные списки, замораживание активов, панику вкладчиков, валютные и процентные риски, резкий рост и уход крупных иностранных компаний, а также множество новых вызовов, не встречавшихся ранее. Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, "Открытие", банк "Промисвия" и Транскапиталбанк входят в список SDN, исключены из международной системы денежных переводов SWIFT в рамках самых жестких блокирующих санкций США и других "недружественных" западных стран, Софкомбанк, Новиконбанк, Инвестторгбанк и Дальневосточный банк входят в десятку крупнейших банков. Другие банки, такие как Газпромбанк, Россельхозбанк, ВЭБ.РФ и Московский кредитный банк (МКБ), не подвергаются столь жестким ограничениям. По состоянию на начало 2023 года в санкционном списке находятся 23 российских банка. Большинство из этих банков входят в список системно значимых кредитных организаций, и на их долю приходится около 80% совокупных активов российского банковского сектора.  Политические и экономические ограничительные меры оказали серьезное негативное влияние на российские банки, усугубив существующие проблемы в банковском секторе и создав новые. Несмотря на сильное давление со стороны США, Европейского союза и Великобритании, российский банковский сектор продемонстрировал устойчивость и адаптировался к существующим реалиям: К концу 2022 года российский банковский сектор получит прибыль в размере 203 миллиардов рублей, что в несколько раз выше, чем в предыдущие годы. Главным вызовом для российских банков является качественное обслуживание клиентов. Разрабатывая и внедряя новые способы предоставления банковских продуктов и услуг, банки могут расширять свою клиентскую базу и одновременно активно осуществлять цифровую трансформацию мировой и российской экономики в целом.