Материал: Банковская безопасность как элемент обеспечения финансовой безопасности государства

Конкуренция на глобальном рынке Недостаточность инновационной активности вследствие низкого уровня квалификации и ключевых компетенций отечественных специалистов

Структурные дисбалансы в глобальной экономике и финансовой системе. Глобальная дискриминация в отношении ключевых секторов экономики РФ Истощение ресурсной базы топливно-сырьевых отраслей

Конфликтные ситуации в зонах экономических интересов РФ Недостаточность масштабов российского несырьевого экспорта

Колебания конъюнктуры мировых товарных и финансовых рынков

Низкие темпы роста экономики РФ

Несбалансированность национальной бюджетной системы

Изменение структуры мирового спроса на энергоресурсы и структуры их потребления

Низкая эффективность госуправления

Масштабность криминализации и коррупции в экономической сфере

Возможный ущерб национальным интересам от деятельности межгосударственных экономических объединений

Большая доля теневой экономики

Глобальные риски и уязвимость информационной инфраструктуры финансовой системы страны Усиливающаяся дифференциация населения

Снижение качества человеческого потенциала

Отсутствие отечественных несырьевых компаний среди мировых лидеров экономики

Недостаточность трудовых ресурсов

Неравномерность пространственного развития РФ

Неблагоприятный инвестиционный климат для иностранных инвестиций

Рост затрат на обеспечение экологических стандартов вследствие высоких требований экологической безопасности

Международная конкуренция за кадры высшей квалификации

К существенным внешним угрозам, влияющим на обеспечение экономической безопасности Российской Федерации, следует отнести глобализацию, в условиях которой экономики всех государств встроены в систему мировых хозяйственных связей с разной степенью взаимосвязи. Зависимость экономики нашей страны от экономик развитых стран проявляется в таких важнейших сферах, как обеспечение страны лекарственными средствами, агропродовольственной продукцией, новыми технологиями, комплектующими для машин и оборудования и др.

К примеру, по данным RNC Pharma, общий объем поставок готовых лекарственных препаратов (ГЛП) в 2022 году составил 838,9 млрд рублей, что на 6,2% больше, чем было поставлено участниками внешнеэкономической деятельности в 2021 году. Что касается натуральной динамики при осуществлении расчетов в упаковках, то она стала отрицательной, отгрузки сократились на 8,7%. По итогам 2022 года поставки готовых препаратов и in-bulk синхронно сокращались не только в денежном (-8,3% по ГЛП и -10,3% по нерасфасованным препаратам), но и в натуральном выражении. Отгрузки готовых форм по сравнению с 2021 годом сократились на 7,9% (в упаковках), а ввоз in-bulk рухнул на 69%, что является абсолютным минимумом прошлого года.

Общее количество стран — производителей готовых препаратов по итогам 2022 года не изменилось, отгрузки осуществлялись из 56 регионов. Наиболее заметной рублевой динамикой характеризовались поставки из Эстонии (рост рублевого объема в 4,8 раза) и Турции (в 2,3 раза), а наиболее заметное сокращение объема поставок отмечалось из Голландии (-32%). Не претерпело изменений и количество стран, являющихся поставщиками нерасфасованных препаратов, их по-прежнему 37. Впрочем, роль отдельных направлений претерпела кардинальные изменения.

На продовольственном рынке аналогичная ситуация, на протяжении 2001 -2013 г. по данным Федеральной таможенной службы импорт продовольствия ежегодно возрастал и сальдо импорта над российским экспортом составляло в среднем $25 млрд. Данная ситуация изменилась в 2014 г. в связи с введением «продовольственного эмбарго», масштабной девальвацией и активной политики импортозамещения. Сокращение импорта, по данным Росстата, в 2014 году составляло 10% по отношению к показателям 2013 года. В последующие годы (2015-2016 гг.), сокращение импорта составило 33% и 7% соответственно. Однако, уже в 2017-2018 гг. объем импортных поставок вновь увеличивается на 15,5%, а в 2020 году сумма импорта составляла $29,4 млрд., превысив экспорт на $0,4 млрд. Во втором квартале 2022 г. в России был зарегистрирован рекордный профицит платежного баланса, он составил $76,7 млрд и сложился в основном за счет положительного сальдо внешней торговли товарами и услугами — более $90 млрд. Такой огромный показатель чистого притока денег от международной торговли на фоне санкций объяснялся, с одной стороны, увеличением стоимостного объема экспорта российских энергоносителей, а с другой - сжатием импорта из-за санкций. На этом фоне рубль рекордно быстро укреплялся весной, а в июне опускался ниже 53 за доллар впервые за семь лет.

По данным Росстата импорт технологий увеличился в 12,8 раза, с суммы в 395,4 млн долларов США в 2001 г. до 5044,3 млн долл. США в 2020 г.  Следует отметить, что крайне негативно на экономической безопасности России отразилась пандемия коронавирусной инфекции. Падение национальной экономики из-за пандемии и связанных с ней ковидных ограничений, по итогам 2020 года составила 3,2%. В то же время падение мировой экономики, согласно докладу ООН, составило 4,3 %.

По результатам исследований специалистов за первую половину 2020 г. вследствие пандемического кризиса убытки трети национальных компаний составили более 1,5 млрд. руб., сокращение спроса на продукцию или услуги представители бизнеса оценили в 46%, сокращение доходов населения также составило 46%, сбережения сократились на 33%. Наличие внутренних и внешних угроз, определяющее двойственность экономической безопасности, является неизбежным и неустранимым. Однако преобладание внутренних угроз над внешними является определяющим при обеспечении экономической безопасности государства.

Среди главных внутренних угроз экономической безопасности можно выделить следующие: снижение инвестиций, сокращение валового внутреннего продукта, незначительная доля инноваций, снижение научно - технического потенциала, нестабильность банковского сектора, негативная демографическая ситуация, бедность, инфраструктура национальной экономики, имущественная дифференциация большой части населения страны.

Динамика темпов изменения ВВП позволяет оценить динамику темпов развития национальной экономики. Отрицательные значения показателей изменения ВВП характеризуют замедление и проблемы в экономике. Кроме того, данный показатель позволяет органам власти корректировать экономическую политику страны и стратегию развития экономики.

Падение национальной экономики в 2015 г. связано с последствиями ведения экономических санкций стран Запада, падение в 2020 г. связано с пандемическим кризисом. Эксперты связывают низкие темпы роста ВВП России с сокращением производства в обрабатывающих отраслях; снижением инвестиций; ростом теневой экономики в структуре ВВП; нестабильностью курса рубля; неравномерной структурой рабочей силы, нехваткой профессиональных кадров; нестабильностью цен на мировом рынке энергоресурсов; сокращением внутреннего спроса и т.д.

Низкие темпы изменения инвестиций в российскую экономику связывают в том числе с вывозом капитала из страны, который составляет по данным ЦБ РФ порядка 766,2 млрд. долл. США с 1994 г. по 2018 г.

Отток капитала продолжился и в 2019 г., данный показатель составлял порядка 22,1 млрд. долл. США, а в 2020 г. было выведено 47,8 млрд. долл. США, что в два раза выше, чем в 2019 г. году. Согласно предварительным данным, отток капитала в 2022 году составил огромную сумму - $243 млрд, что в три с лишним раза больше, чем в 2021 г.

Основными факторами, вызывающими вывоз капитала из страны эксперты называют нестабильность национальной экономики; ухудшившиеся отношения со странами Запада в связи с проведением СВО. К примеру, ситуация 2014 г. спровоцировала вывоз капитала порядка 150 млрд долл. США. Кроме того, на отток капитала негативно влияет сложность налогов и излишняя бюрократизация системы их учета, поэтому предпринимателям проще уйти в теневую экономику. Слабая судебная система не способствует защите с существующей правовой системой. К тому же высокий инфляционный уровень в нашей стране обесценивает вложенные капиталы.

Наибольшую угрозу экономической безопасности страны представляют сокращение населения, сокращение реальных доходов населения, безработица, имущественная дифференциация населения страны. Одним из индикаторов экономической безопасности, характеризующий степень социального расслоения общества и усиление дифференциации при формировании доходов различных групп населения. является коэффициент фондов, в случае превышения которого в 10 раз, обществу грозит социальная напряженность и беспорядки. В нашей стране этот показатель в 2021 г. составлял 15,6 раз, в то время как в 90-е гг. и начале 2000-х гг. он составлял 13,5 и 13,7 раз соответственно.

Об аналогичной тенденции разрыва между категориями населения высокодоходными и населения с низкими доходами свидетельствует и динамика бедности. По данным органов статистики количество жителей нашей страны с доходами ниже величины прожиточного минимума за последние десять лет увеличилось с 17,8 миллиона человек в 2010 года до 19,7 миллиона человек в 2014 году и до 18,2 миллиона человек в 2021 году. В 2022 году за чертой бедности в России находились 15,3 млн человек, или 10,5% - это самый низкий показатель в истории России.

Итак, обозначенные внешние и внутренние угрозы способны снизить экономический потенциал страны и негативно сказываются на состоянии экономической безопасности. Их своевременное обнаружение является первостепенной задачей для дальнейшего экономического развития России. Однако, в условиях трансформации социально-экономической системы возникают проблемы по обеспечению и созданию приоритетов в экономической безопасности, которые обозначенные на конкретном этапе развития национальной экономики, не могут быть постоянными, изменяясь в условиях конкретных ситуаций. К тому же политическая и социально-экономическая ситуации в стране и в мире кардинальным образом претерпевают изменения, следовательно, появляются новые вызовы и реальные угрозы экономической безопасности, а некоторые из угроз утрачивают значимость и остроту в определенный период.

В административной практике все чаще используются методы оценки эффективности осуществления административными органами своих полномочий, которые также могут быть оценены в контексте экономической безопасности банковского сектора. Рассматривая факторы, влияющие на экономическую безопасность банковского сектора, можно выделить различные риски, связанные с достаточностью капитала на уровне кредитных организаций, структурой управления и персоналом банка, процедурами банковской деятельности, информационными ресурсами, деловой репутацией и характером банковских функций.

В зависимости от величины рисков в банковской сфере могут возникать различные кризисные ситуации, включая системные банковские кризисы, кризисные ситуации в отдельных сегментах банковской сферы и санкционные издержки.

Таким образом, угрозы экономическим интересам в банковской сфере переплетаются на всех уровнях и связаны с угрозами национальной безопасности. Для своевременного выявления таких угроз, расчета потерь от их реализации и принятия мер по устранению или снижению их уровня необходимо взаимодействие всех субъектов экономической безопасности в банковском секторе как для обеспечения стабильности в банковском секторе, так и для повышения уровня защищенности национальных экономических интересов.

- В целом, санкции оказывают сильное негативное влияние на имидж банков и российской банковской системы в целом. Например, банку, попавшему под санкции, практически невозможно участвовать в крупных международных проектах, с ним не работают международные платежные системы, его картами нельзя пользоваться за рубежом (даже если Visa или Mastercard вернутся на российский рынок).

- Кредитные организации получили сразу несколько ударов:

- Люди начали массово снимать деньги. Как в рублях, так и в иностранной валюте;

- Процентные ставки резко выросли, и никто не спешил брать такие дорогие кредиты;

- Заемщики потеряли работу и доходы и уже не могли выплачивать кредиты;

- бросились к продуктовым картам и покерным картам ishop (для использования в пределах России и выезда за рубеж).

- В течение пяти месяцев ключевая процентная ставка снизилась с 20 до 8 процентов. Финансовым учреждениям необходимо как-то оживить свою деятельность. Снижение ключевой ставки сделает кредиты более доступными для населения.

- Помимо санкций, еще одной проблемой, с которой сталкиваются российские банки, является риск потерь. Банки получают слишком много депозитов под высокие проценты и не могут предоставить эти деньги в кредит (потому что кредиты все еще слишком дороги), а уже выданные кредиты несут в себе риск дефолта клиентов.

Кризис в банковском секторе и в экономике в целом не закончился - процентные ставки постепенно возвращаются к прежним значениям, но причины кризиса не исчезли (и неясно, исчезнут ли). Банк России не аннулировал банковские лицензии с конца февраля - раньше это происходило почти каждую неделю, - но существует риск, что банки будут уходить с рынка, но уже по другим причинам.

Способность клиентов возмещать финансовые потери на свой страх и риск без использования собственных средств снижается. Повышение базовой процентной ставки увеличило число вкладчиков, что замедлило выдачу высокозатратных кредитов, и проценты по депозитам приходится выплачивать клиентам.

Среди последствий текущей внешней среды для российских кредитных организаций можно выделить следующие

- Кредитные организации в основном прекратили набор персонала. Исключение составляют специалисты по залоговому обеспечению и неработающим кредитам, а также специалисты IT;